Paiements en devises dans la banque du client - instructions étape par étape. IV

Inscription et coordonnées bancaires de la LLC

Dans leurs activités quotidiennes, les gestionnaires et les personnes responsables des sociétés à responsabilité limitée sont souvent confrontés à la nécessité d'utiliser les détails de la LLC, et dans une situation, une version des détails peut être utilisée, mais dans une autre situation, cela ne suffira pas et des informations supplémentaires seront nécessaires. Dans cet article, nous allons fournir une liste de tous les détails utilisés dans les activités de la LLC, ainsi que vous aider à les trouver dans les documents d'enregistrement.

Les détails sont généralement considérés comme les données d'identification du document. En ce qui concerne LLC, les détails sont également un moyen d'identifier l'entreprise pour une raison ou une autre. Toutes les conditions requises pour l'entreprise peuvent être conditionnellement divisées en deux groupes:

Données d'enregistrement de LLC - ce sont les informations reçues par l'entreprise lors de son enregistrement auprès de différentes autorités.
Coordonnées bancaires LLC - ce sont les données du compte bancaire de l'entreprise pour le transfert de fonds.

Ne confondez pas les détails de la LLC et les documents utilisés pour les actions d'enregistrement, comme un extrait du registre d'État unifié des entités juridiques ou un certificat d'État. enregistrement.

Données d'enregistrement de LLC

Nom complet de la LLC - conformément à la loi «sur les sociétés à responsabilité limitée» - c'est une condition obligatoire de la LLC. Le nom complet de l'entreprise est utilisé pour toutes les actions d'enregistrement. Il doit nécessairement contenir les mots «responsabilité limitée»; il est permis d'utiliser des emprunts à d'autres langues, mais uniquement dans la transcription russe ou dans la transcription des langues des peuples de la Fédération de Russie.
Un exemple du nom complet d'une SARL: "Exemple" de société à responsabilité limitée.
Où chercher: le tout premier document où le nom complet est indiqué - après le processus d'enregistrement, le nom complet peut être trouvé dans tous les documents d'enregistrement de la société.
Nom court de la LLC - n'est pas une condition obligatoire d'une SARL, mais en pratique, il est utilisé dans presque toutes les sociétés, car il permet de réduire la forme organisationnelle à l'abréviation «LLC». Si la société a un nom court, il doit être indiqué dans les données d'enregistrement.
Un exemple du nom court de LLC: LLC "Exemple".
Chef - la position et le nom complet sont utilisés comme détails. le chef de la société.
Exemple: directeur général Ivanov Ivan Ivanovitch.
Où chercher: LLC Charter, tout document d'enregistrement.
Chef comptable - le nom complet du poste et le nom complet du poste et le nom complet sont indiqués comme une condition requise de la LLC, si la société n'a pas de chef comptable, cette condition n'est pas utilisée.
Exemple: Chef comptable Petrov Petr Petrovich
Où chercher: LLC Charter, tout document d'enregistrement.
Adresse légale - condition obligatoire. Indique le lieu de résidence permanente de la société. Doit contenir le code postal et l'adresse jusqu'au numéro de chambre.
Exemple: 124365 Moscou, st. Lénine, 1, bâtiment 1, bureau 1
Adresse postale - cela signifie l'adresse pour la livraison de la correspondance; peut coïncider avec l'adresse légale, mais même dans ce cas, elle est indiquée dans les détails de la LLC. Parfois, au lieu du terme «adresse postale», on utilise «adresse physique», ce qui revient essentiellement à la même chose.
Exemple: 124365 Moscou, st. Lénine, 1, bâtiment 2, bureau 2
Où chercher: tout document d'enregistrement de la société.
AUBERGE - composé de 9 chiffres, attribués sous l'état. enregistrement du numéro d'identification du contribuable LLC. Attribué à une société lors de son enregistrement initial. Avec le nom complet de LLC, le TIN est une condition obligatoire.

Que signifient les nombres dans le TIN:
1-4 - code de l'administration fiscale territoriale;
5-9 - numéro du dossier du contribuable;
10 - code de contrôle (pour vérifier l'exactitude du TIN).

Exemple: TIN 123456789
Où chercher: La principale source du NIF est le certificat d'État. enregistrement, est en outre utilisé dans tous les documents contenant les détails de la LLC.
Point de contrôle est un code à 9 chiffres pour la raison d'enregistrement. En d'autres termes, il s'agit d'un décodage des motifs sur lesquels l'entreprise est enregistrée auprès de cette autorité fiscale (du fait que le siège social est situé sur le territoire de cette succursale du Service fédéral des impôts, ou puisque sa succursale s'y trouve, ou que les véhicules de l'organisation y sont situés et etc). Sur la base du TIN et du KPP, il est possible d'identifier de manière unique des divisions distinctes de l'organisation.
Exemple: point de contrôle 123456789
Où chercher: La principale source du point de contrôle est le certificat d'État. enregistrement, est en outre utilisé dans tous les documents contenant les détails de la LLC.
OGRN - assigné sous l'Etat. l'enregistrement est un numéro unique, indiquant l'inscription de la société dans le registre d'État unifié des entités juridiques. Se compose de 13 chiffres. L'abréviation représente le numéro d'enregistrement principal de l'État. En fait, le PSRN est une confirmation que l'État a reconnu la LLC en tant qu'entité juridique.Par conséquent, un extrait du registre unifié des entités juridiques est un document obligatoire pour toutes les actions d'enregistrement effectuées au nom de la société.
Exemple: OGRN 1234567891234
Date d'enregistrement LLC - date d'inscription au registre d'État unifié des personnes morales
Exemple: 01/01/2014
Où chercher: extrait du registre d'État unifié des entités juridiques.
Numéro d'employeur dans la CRF - numéro d'immatriculation de l'entreprise à la Caisse de pension. Il est attribué lors de l'initiale.
Exemple: 123-123-123456
Où chercher: notification de la CRF.
OKVED - choisi lors de l'inscription, le code du type principal d'activité conformément au classificateur entièrement russe.
Exemple: 72.11
Où chercher: notification de Rosstat ou extrait du registre d'État unifié des entités juridiques.
OKPO - code de l'entreprise selon le classificateur panrusse des entreprises et des organisations en tant que sujet d'activité économique. Il est utilisé pour collecter des données statistiques - en combinant diverses entités pour certains motifs d'activité et en échangeant ces données au niveau des administrations.
Exemple: 12345678
Où chercher: Notification de Rosstat.

Coordonnées bancaires LLC

Pour effectuer des règlements mutuels et payer des impôts, chaque SARL ouvre son propre compte courant dans l'une des banques. Il est permis d'utiliser plusieurs comptes, mais l'un d'eux doit être indiqué comme principal et comptabilisé par le Service fédéral des impôts.

Vous pouvez en savoir plus sur la procédure de choix d'une banque et d'ouvrir un compte pour une SARL dans un article spécial "".

En tant que coordonnées bancaires de la LLC, non seulement le numéro à 20 chiffres du compte courant de la société est utilisé, mais également les coordonnées de la banque elle-même, afin que les payeurs puissent transférer des fonds. Ces coordonnées seront indiquées dans le contrat de services bancaires, et vous pourrez également les demander à tout moment au responsable de la banque dans laquelle vous avez ouvert un compte courant.

Compte courant - Séquence de 20 chiffres identifiant votre compte dans la comptabilité intra-banque et le système bancaire automatisé.
Nom complet de la banque - il est nécessaire afin de déterminer dans quelle banque le compte courant spécifié pour votre SARL est ouvert.
Compte de correspondant bancaire - analogue d'un compte courant, seulement il est créé à la Banque centrale spécifiquement pour chaque banque commerciale. Il est nécessaire pour la communication interbancaire et les règlements bancaires.
Vélo - numéro d'identification (code d'identification bancaire) de chaque banque conformément à ce que l'on appelle le "BIK Directory". BIK est affecté non seulement aux divisions principales de la banque, mais aussi à ses succursales. Ainsi, l'annuaire BIK contient des informations sur toutes les banques opérant en Russie.

Exemple:

BIK 04580577

Détails obligatoires de LLC

En règle générale, lorsque nous demandons de fournir les détails de la LLC, nous entendons les détails de paiement nécessaires pour transférer des fonds sur le compte courant de l'entreprise. Toutes les données d'enregistrement ne sont pas utilisées dans les détails de paiement, mais uniquement celles nécessaires à l'établissement d'un ordre de paiement. Dans le même temps, ils indiquent également les adresses (légale et postale) de l'entreprise au cas où il serait nécessaire de livrer des marchandises ou de la correspondance. Par conséquent, les détails de paiement complets sont des détails intrinsèquement obligatoires de la LLC, que vous fournirez à tous les fournisseurs, ainsi que d'indiquer lors de la rédaction des contrats pour identifier votre LLC.

Exemple de détails LLC

Nom complet Société à responsabilité limitée "Exemple"
Nom court LLC "Exemple"
Directeur général Ivanov Ivan Ivanovich
Chef comptable Petrov Petr Petrovich
Adresse légale 124365 Moscou, st. Lénine, 1, bâtiment 1, bureau 1
Adresse postale 124365 Moscou, st. Lénine, 1, bâtiment 2, bureau 2
INN 1234567891
CAT 123456789
OKPO 12345678
OGRN 1234567891234
Compte courant 40702810500000000001
Nom complet de la banque OJSC "Bank" Otkritie ", Moscou
Compte de correspondant bancaire 3010100000000000001
BIK 045805777

Paiements en devises dans la banque du client - instructions chaque banque, en règle générale, a ses propres nuances. Cependant, les étapes générales du processus de création d'un ordre de paiement en devise sont similaires. Découvrez comment créer un ordre de change dans le matériel.

Concepts et définitions de base

Afin de comprendre les champs supplémentaires (par rapport à l'ordre de paiement "normal") dans un paiement en devise, vous devriez étudier un peu la technique des virements internationaux. Après tout, nous payons presque toujours en devises à des contreparties étrangères. Les règlements de change avec des partenaires résidents sont interdits par la loi, à de rares exceptions près (article 9 de la loi du 10 décembre 2003 n ° 173-FZ «sur le contrôle des changes»).

En savoir plus sur les colonies avec des non-résidents: .

Pour les virements internationaux, un peu plus d'informations s'appliquent que pour les transactions nationales. Il est plus approprié de donner leurs noms (désignations) et de déchiffrer un peu l'essence afin de comprendre pourquoi des champs séparés dans l'ordre de change leur sont dédiés.

SWIFT est une association bancaire internationale. Les banques servant des paiements internationaux sont enregistrées auprès de SWIFT et reçoivent un code d'identification individuel du même nom. La spécification du code SWIFT dans l'ordre de paiement vous permet d'identifier clairement la banque à laquelle le paiement est envoyé. Le code SWIFT lui-même est "l'adresse" électronique à 11 chiffres de la banque dans le système SWIFT.

BIC est identique à SWIFT. Le nom est utilisé à partir de la norme ISO 9362, qui réglemente les méthodes d'identification des participants aux règlements financiers.

Le code BEI est également un identifiant dans SWIFT, mais pas d'une banque, mais d'une entreprise cliente de cette banque. La banque peut enregistrer ses clients dans le système SWIFT pour augmenter la rapidité et l'exactitude des règlements. Le code BEI permet également de s'assurer que le paiement envoyé est acheminé à sa destination.

Le code de compensation de la banque est également un identifiant bancaire, mais pas dans SWIFT, mais dans les systèmes de compensation nationaux.

L'IBAN est un autre identifiant presque complexe: il définit la banque (agence) et le numéro de compte du client au format international (norme ISO 13616).

Code ISO - Une partie de la norme ISO 3166-1 contient des codes pour les noms de pays et de territoires subordonnés. Il est utilisé pour indiquer les adresses dans le document de paiement.

IMPORTANT! Il existe d'autres encodages similaires. À des fins bancaires, vous devez appliquer exactementISO 3166-1.

Adresse - toute adresse est spécifiée dans la séquence: rue, numéro de maison, ville, district, code postal, pays (vous pouvez utiliser le code ISO). C'est un format international.

Le bénéficiaire est celui à qui nous payons.

Banque intermédiaire (banque correspondante) - spécifiée si la banque du bénéficiaire détient directement un compte dans la devise correspondante auprès d'une autre banque (intermédiaire).

Ainsi, techniquement, le processus de création d'un bon ordre de paiement en devise est une indication correcte de tous les identifiants du bénéficiaire et de sa banque.

Il existe plusieurs autres écueils sur la voie de la traduction internationale, sur lesquels il convient également de s'attarder:

Symboles SWIFT interdits - les paramètres de ce système n'autorisent pas les signes

№ % # $ & @ ” = \ { } ; * « » ! _ < >

De plus, le système les remplace automatiquement par des valides. Ainsi, la séquence de caractères dans les identificateurs peut être violée et une erreur se produira.

Informations pour l'identification du client - les informations nécessaires requises par une banque russe conformément aux dispositions de la loi du 07.08.2001 n ° 115-FZ. Sans préciser les informations sur le client, ni fournir des informations sur les demandes supplémentaires, la banque peut tout simplement ne pas exécuter l'ordre de paiement.

La liste noire de la banque est un annuaire contenant des informations sur les personnes, les organisations, les États et les territoires d'enregistrement (constitution en société), pour lesquels il existe des restrictions sur les opérations bancaires ou les opérations avec lesquelles il faut être considéré comme douteux. Pour les clients qui sont en quelque sorte sur la liste noire, il peut être difficile, voire impossible, d'effectuer des transactions.

Créer un ordre de transfert en devise étrangère - instructions étape par étape

Après avoir traité de la technologie et des nuances de traitement d'un transfert, nous examinerons le processus de création d'un ordre de change (ordre) étape par étape:

Nous allons à la banque cliente et sélectionnons les options "Documents" - "Ordres de devises" - "Créer ordre de paiement". Les interfaces peuvent différer légèrement selon les banques clientes, mais la manière standard de créer des documents de paiement passe généralement par le menu «Documents» (ou «Documents de paiement»). Dans ce cas, le numéro de commande et la date sont généralement attribués automatiquement. Certains systèmes peuvent proposer de choisir si le paiement ira à un autre client de la banque ou à une autre banque. Pour créer le virement en question, vous devez sélectionner une autre banque. Habituellement, à ce stade, le paramètre de transaction est indiqué - retenue des frais bancaires pour le transfert. Pour ce faire, sélectionnez la valeur appropriée dans le champ correspondant de la liste déroulante. La liste existante montrera quelles commissions et comment peuvent être retenues, de plus, les options peuvent être clarifiées en banque, nous ne nous attarderons donc pas sur ce point en détail dans le format d'un article.
Dans les champs appropriés, indiquez le code devise et le montant du paiement. Dans certains cas, l'option de conversion simultanée est disponible. Par exemple, si l'argent du payeur est en roubles et que le paiement doit être effectué en dollars, vous pouvez cocher «Je suis d'accord avec le taux de conversion». La banque, exécutant l'ordre, convertit les fonds dans la devise requise.
Dans le champ de spécification du compte à débiter, le compte client correspondant est sélectionné. Dans ce cas, le reste des détails est enregistré automatiquement, à partir des informations stockées dans le système. Habituellement, à ce stade, le document comprend les détails qui sont requis par la banque pour se conformer aux dispositions de la loi n ° 115-FZ. En outre, le code SWIFT de la banque du payeur est généralement saisi automatiquement en mode automatique (si vous choisissez de transférer vers une autre banque à la rubrique 1).
Nous indiquons dans un champ séparé le code SWIFT de la banque intermédiaire (si disponible dans les coordonnées fournies par la contrepartie). De plus, le système lui-même trouvera par le code toutes les autres informations nécessaires sur la banque. La même chose se produira avec l'indication du code de compensation au lieu de SWIFT (il y a un champ séparé pour cela). S'il n'y a ni l'un ni l'autre, tous les champs devront être remplis manuellement: adresse, nom de la banque, ville, pays. Certains systèmes bancaires clients peuvent retourner un paiement sans code d'identification «pour clarifier les détails».

IMPORTANT! ETRAPIDE, et le code de compensation est sélectionné dans les ouvrages de référence internationaux. Autrement dit, à côté du champ pour le code, il devrait y avoir une icône pour la liste déroulante des banques avec des codes.

Nous indiquons dans des champs séparés les données de la banque du bénéficiaire (par analogie avec la banque intermédiaire).
Dans les champs appropriés, indiquez les coordonnées du bénéficiaire. Tous les champs proposés doivent être remplis. S'il y a des codes IBAN, BEI, nous commençons par eux. Il est possible que les champs «Nom du destinataire», «Ville» et «Pays» soient extraits des répertoires eux-mêmes.
Remplissez le champ "Objet du paiement". Pour les transferts internationaux - en latin. L'utilisation de mots de passe normalisés en anglais est autorisée.

REMARQUE! Dans certains systèmes (par exemple, Sberbank), les informations sur les frais de transfert sont incluses dans un ordre de paiement après avoir spécifié le but du paiement (et non lors des premières étapes, comme il est présenté ci-dessus).

Ensuite, remplissez les champs requis pour le contrôle de la monnaie russe: par exemple, le passeport de transaction.

REMARQUE! Pour entrer le passeport de transaction dans la commande, en règle générale, il doit d'abord être entré séparément dans la banque cliente dans la section "Documents". Ensuite, lors de la formation d'un paiement, une liste déroulante avec des informations sur les passeports disponibles dans le système apparaîtra dans le champ "Passeport". En conséquence, il reste à choisir celui que vous souhaitez.

Nous sauvegardons l'ordre de paiement en devise (le bouton "Enregistrer"). À ce stade, le système effectuera un contrôle préliminaire et, en cas d'erreur, émettra des commentaires. Le document enregistré peut être signé et envoyé pour exécution.

Résultat

La formation d'un paiement en devises dans une banque cliente nécessite le respect de certaines règles supplémentaires et l'introduction de plus d'informations que lors de la préparation d'un ordre de paiement régulier.

Après avoir trouvé un fournisseur étranger, vous vous posez une question: comment payer.
Toutes les transactions de change dans notre pays sont soumises au contrôle des changes, pour lequel il est nécessaire de se conformer à la législation monétaire.

Formellement, vous devez suivre les étapes suivantes:

I. Enregistrement du contrat

Tout d'abord, vous devez signer un contrat, formaliser le consentement des parties. Le contrat doit être rédigé en deux langues (la vôtre et celle de votre contrepartie).
Considérez les principaux points du contrat de contrôle des devises:

1. Numéro et date du contrat;

2. Le montant du contrat (si les livraisons sont effectuées périodiquement et qu'il est difficile de dire le montant exact, alors le contrat peut être établi pour un montant délibérément élevé);

3. Devise du contrat (il ne devrait y avoir qu'une seule devise du contrat dans laquelle les fonds seront transférés au fournisseur);

4. Date d'achèvement de l'exécution des obligations contractuelles (s'il est difficile de dire la date exacte, le contrat peut être signé pour une période délibérément plus longue);

5. Le contrat doit obligatoirement indiquer que les marchandises sont livrées sur le territoire de la Fédération de Russie;

6. Conditions du contrat (dans la plupart des cas, les règles internationales des Incoterms s'appliquent)

7. Détails des parties.

II. Ouverture d'un compte en devises

Le paiement à une contrepartie étrangère étant effectué en devise étrangère, vous devez ouvrir un compte bancaire en devise étrangère. Pour ce faire, vous devez contacter votre banque afin de conclure un accord bancaire pour l'ouverture d'un compte en devises.

Ensuite, vous pouvez acheter des devises en remplissant une demande d'achat de devises sous la forme d'une banque. La devise est achetée au taux de change de la banque à la date de la transaction.

Chaque banque a des cours spéciaux lors de l'achat d'un certain montant, dans la plupart des cas lors de l'achat à partir de 50 000 USD.

III. Enregistrement du passeport de la transaction

Le passeport de transaction est requis pour le contrôle des devises. Il est établi dans une banque pour un contrat spécifique, dont le montant dépasse l'équivalent de 50 mille dollars américains au taux officiel de la Banque de Russie.

Le passeport de transaction contient toutes les informations sur les contreparties, les détails du contrat, le montant du contrat et la date d'achèvement de l'exécution du contrat.

Pour ouvrir un passeport de transaction, la banque doit fournir:

1. Deux copies du passeport de transaction, remplies dans le formulaire conformément à l'instruction de la Banque de Russie n ° 138-I du 04.06.2012;

2. Le contrat, qui est la base des opérations de change.

La banque vérifie la conformité des informations spécifiées dans le passeport de transaction au plus tard trois jours ouvrables à compter de la date de leur soumission. S'il est correctement rempli, le passeport de transaction se voit attribuer un numéro et une date.

Pour chaque contrat, un seul passeport de transaction est émis, respectivement, et il est stocké dans une banque, ainsi, et tous les paiements peuvent passer par une seule banque.

L'essentiel doit être soigneusement surveillé afin que le montant du contrat et la date d'achèvement de l'exécution du contrat ne dépassent pas, auquel cas un accord supplémentaire au contrat doit être signé à l'avance et le passeport de transaction doit être prolongé.

IV. Transfert de fonds à un fournisseur étranger

Une fois que les fonds en devises sont crédités sur votre compte en devises, vous pouvez demander à la banque de transférer le montant requis à la contrepartie étrangère.

Cela nécessite:

1. Remplissez la demande de transfert dans le formulaire conformément à l'instruction de la Banque de Russie n ° 138-I du 04.06.2012, qui, en plus des détails requis, doit contenir le code du type d'opération monétaire et le numéro du passeport de transaction. Tout est terminé en anglais.

2. Remplissez le certificat de transactions en devises dans le formulaire conformément à l'instruction de la Banque de Russie n ° 138-I du 04.06.2012, qui indique également le code du type de transaction en devises et la date prévue de fin de la transaction.

3. Documents relatifs à la conduite des opérations de change, sur la base desquels le paiement est effectué. Tous les documents sont soumis à la banque avec traduction en russe.

Remarque: si vous avez transféré un acompte à un fournisseur étranger en raison de la livraison de marchandises, et qu'il n'a pas livré les marchandises dans le délai spécifié dans le certificat des opérations de change, il doit alors restituer cette avance, ou présenter un motif de report de la livraison, sur la base duquel le certificat de change opérations.

Vous serez passible d'une amende administrative pour non-respect des délais.

V. Confirmation de l'achèvement de l'opération

Lors de l'exécution des obligations contractuelles, selon lesquelles le passeport de transaction a été établi et le paiement anticipé a été effectué, la banque doit présenter des documents confirmant l'achèvement de l'opération.

Pour les marchandises, DT est fourni par les douanes, pour les services - actes de travail effectués. En outre, un certificat de pièces justificatives est rempli dans le formulaire conformément à l'instruction de la Banque de Russie n ° 138-I du 04.06.2012.

Un certificat de pièces justificatives et de pièces justificatives est soumis à la banque au plus tard 15 jours ouvrables après la fin du mois au cours duquel les pièces justificatives ont été délivrées ou la date de confirmation de l'importation sur le territoire de la Fédération de Russie.

En cas de violation des conditions de soumission, une amende administrative est infligée. Le retard pour chaque document nommé dans le certificat est considéré comme une infraction administrative distincte.

La banque, à son tour, tient une feuille de contrôle bancaire dans le cadre du contrat, qui enregistre tous les paiements et tous les documents reçus par elle en vertu de ce contrat.

Une fois que les deux parties au contrat de commerce extérieur ont rempli leurs obligations en vertu du contrat, la banque ferme le PS.

Pour que le transfert puisse entrer avec succès sur un compte international en Russie, l'expéditeur à l'étranger doit connaître le code SWIFT de la Sberbank. Les citoyens ne comprennent pas toujours de quel type de code il s'agit, pourquoi il est nécessaire, ils se confondent dans les paramètres. Vous pouvez toujours déterminer SWIFT de Sberbank en contactant ses employés par téléphone ou dans une agence. Pour éviter toute confusion, vous devez comprendre vous-même comment le système fonctionne et comment le code est formé.

Qu'est-ce que le code SWIFT de la banque

SWIFT (SWIFT) est un système pour effectuer des paiements, transférer des informations bancaires dans un format international. Aujourd'hui, plus de 10 000 banques et entreprises du monde entier en font partie. Pour identifier de manière unique les participants au système, un encodage unique a été créé. Le code SWIFT est attribué aux banques et autres institutions financières du monde entier lorsqu'elles rejoignent la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT).

Le SWIFT CODE de la banque est un chiffre selon la formule BBBB CC LL DDD, où les chiffres / lettres signifient:

BBBB est un code de lettre à 4 chiffres attribué à une institution financière ou une banque. Sberbank correspond au code SABR;
CC est le code de pays alphabétique à 2 caractères. Il est désigné par l'alphabet latin selon la norme ISO 3166. La Russie est désignée RU;
LL est un code alphanumérique à 2 caractères indiquant où se trouve l'établissement dans le pays. Sberbank est désigné comme MM;
DDD - code de la succursale. Par exemple, la Sberbank dispose de 25 bureaux de représentation, chacun ayant son propre code spécifique.

Pourquoi as-tu besoin

Le code SWIFT de la Sberbank of Russia sera nécessaire pour recevoir un transfert d'argent de l'étranger. Le SWIFT-BIC de Sberbank informe l'expéditeur du paiement avec ses données personnelles. Il s'agit d'un ensemble alphanumérique qui indique de manière unique où le paiement ira: quel pays, quelle région et quelle banque. SWIFT est pratiquement un monopole dans le segment des virements bancaires internationaux; vous ne pouvez tout simplement pas vous passer de connaître le code.

Assigné par

L'identifiant SWIFT / BIC est attribué par la communauté internationale des télécommunications financières interbancaires. Pour obtenir le numéro de l'administration d'une institution financière, il est nécessaire de soumettre des documents d'adhésion et d'obtenir l'approbation du conseil d'administration de SWIFT. Le codage est attribué selon le système de normalisation international (ISO 9362 (ISO 9362 - BIC)), le pays est marqué selon ISO 3166.

Comment fonctionne le système SWIFT

L'essentiel est que les participants au système échangent des messages entre eux et leurs clients (expéditeur / destinataire). Pour terminer une transaction, la banque de l'expéditeur doit créer et envoyer un message au centre des opérations, où il sera traité, chiffré et les clients recevront une réponse positive ou négative. Pendant le processus de transfert, un message peut passer par plusieurs banques (jusqu'à trois). Dans le temps, il ne dure pas plus de 5 jours ouvrables.

Types de transferts

Chaque jour, des millions de paiements transitent par le système, le montant total des fonds est estimé en milliards. Les paiements financiers entre pays / à l'intérieur du pays, les transactions avec titres, chèques de voyage et autres documents financiers sont effectués via SWIFT. Avec l'aide de SWIFT, vous pouvez, par exemple, payer des études dans une université étrangère ou acheter des actions. En Russie, les paiements sont effectués dans les devises suivantes:

euro;
dollars américains;
roubles;
francs suisses;
livres sterling.

Conditions d'inscription

Depuis 2014, les paiements SWIFT en Russie sont effectués à l'étranger et pour les transactions nationales. L'utilisation de SWIFT en Fédération de Russie nécessite le respect des exigences:

la banque expéditrice doit connaître le SWIFT de la Sberbank, son numéro de compte correspondant, le numéro de compte du bénéficiaire et son nom (nom) en anglais;
le montant du paiement est limité par la législation de la Fédération de Russie, l'argent ne peut être envoyé que sur des cartes et des comptes bancaires avec l'indication obligatoire de la succursale du destinataire;
vous devez payer une commission, qui est indiquée par les banques avant d'effectuer le paiement.

Détails de la Sberbank pour les virements internationaux

Pour recevoir de l'argent de l'étranger, le client doit envoyer à l'expéditeur le code SWIFT territorial de la Sberbank et un ensemble de données le concernant. Si certaines informations sont inconnues ou nécessitent des éclaircissements, vous ne devez pas risquer et écrire au hasard. Mieux vaut aller sur le site Web de la Sberbank ou appeler la hotline. Les détails réels des virements internationaux sont les suivants:

code swift - SABRRUMMXX (où SABRRUMM est le swift du siège social de la Sberbank, XX est le numéro de l'agence);
nom de l'organisation - SBERBANK;
Nom complet du destinataire;
numéro de compte (parfois les banques étrangères exigent l'IBAN (IBAN) - numéro de compte selon la norme internationale, mais comme il n'est pas utilisé dans la Fédération de Russie, un compte de destinataire à 20 chiffres est fourni pour le transfert vers la Russie);
le nom du bureau de représentation, par exemple, la succursale du Nord (pour Moscou) aura le nom Severny Head Office.

Comment connaître le code SWIFT de la Sberbank of Russia

Même pour un client avancé, trouver le code Sberbank peut être problématique. Le moyen le plus simple de connaître le code SWIFT de la Sberbank et d'autres détails pour le paiement international est d'appeler le centre de contact ou de demander à l'opérateur de votre succursale. Vous pouvez étudier les informations vous-même:

sur le site officiel sberbank.ru, section détails;
sur le site Web de ROSSWIFT;
sur le site de la Banque de Russie, dans l'annuaire en ligne des codes bancaires des organisations et des codes bancaires internationaux.

Où trouver les codes de succursale

Le code SWIFT de l'agence s'appelle SABRRUMM, il peut toujours être téléchargé sous forme de document sur le site officiel. Le tableau indiquera le SWIFT-CODE de la Sberbank of Russia, le nom complet du bureau de représentation en anglais, qui sera nécessaire pour effectuer un paiement, son adresse, ainsi que les domaines pour lesquels il travaille. La banque fournit ces informations sur la hotline. S'il n'est pas possible de le découvrir, vous pouvez omettre le code de l'unité territoriale. Ensuite, le paiement passera par le bureau principal et prendra plus de temps.

Est-il possible d'effectuer un transfert rapide via Sberbank en ligne

Il existe une opinion selon laquelle seules les banques peuvent utiliser les capacités de SWIFT. En effet, le système SWIFT est utilisé pour les virements interbancaires, mais il est également disponible pour les gens ordinaires. Avec son aide, vous pouvez envoyer de l'argent sur le compte de n'importe quelle banque (société financière) russe ou étrangère, membre de l'organisation, ou recevoir un virement d'autres pays du monde.

Les transferts peuvent être effectués en faveur des résidents, des non-résidents de la Fédération de Russie, des personnes morales de toutes formes de propriété. Pour utiliser le service, vous devez connaître le swift de la Sberbank of Russia, être un adulte (plus de 18 ans) et avoir un certificat de la police fiscale sur l'ouverture d'un compte à l'étranger (si l'argent sera crédité à un citoyen de la Fédération de Russie en dehors du pays).

Avantages et inconvénients des transferts SWIFT dans la Sberbank

Le principal avantage du système SWIFT est sa haute sécurité. Le cryptage est très fort et il existe des mesures de sécurité supplémentaires. Vous pouvez l'utiliser pour effectuer un transfert à l'étranger et en Russie d'un montant allant jusqu'à 5 mille dollars. Vous pouvez envoyer n'importe quel montant à vos proches, mais vous avez besoin d'une preuve de parenté (certificat certifié, mariage, certificat de naissance, etc.). L'argent peut être envoyé via SWIFT dans n'importe quelle devise. Retrait d'espèces sans commission.

Un inconvénient majeur des transferts SWIFT est une commission importante. Il est facturé non seulement par le système, mais également par les banques par lesquelles le paiement passe. Toutes les transactions de plus de 5 000 $ nécessitent une confirmation de l'objet du paiement (facture de scolarité, réservation d'hôtel, etc.). Les transferts prennent beaucoup de temps, de 3 à 5 jours (jours ouvrables). Il est impératif que vous fournissiez à l'expéditeur des informations sur vous-même, votre compte et le code SWIFT de Sberbank afin d'effectuer un paiement.

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Facture en euros - paiement en roubles (échantillon)

Pendant les périodes d'instabilité du taux de change du rouble, de nombreuses entreprises préfèrent conclure des contrats en devises. Le montant des passifs qui en découlent est exprimé en unités monétaires étrangères. Une caractéristique de ces accords conclus par des résidents est que le paiement des obligations n'a pas lieu dans la monnaie de l'accord. Par exemple, la facture est en euros et le paiement est en roubles. Un exemple de facture à télécharger est disponible à partir du lien ci-dessous.

Quelle est la différence entre un compte en devise et un compte en rouble

L'émission d'une facture en devise étrangère ne diffère pas fondamentalement de l'émission d'un document similaire en roubles. Il doit indiquer tous les détails requis:

date d'Emission;
nombre;
le nom du payeur;
identifiants, nom et adresse de l'entreprise destinataire;
ses coordonnées bancaires;
nom des biens payés (services, travaux), unités de mesure;
prix unitaire et coût;
condition d'inclure la TVA dans le prix.

La devise du contrat doit être spécifiée comme devise du compte: si le contrat est en euros, alors le compte est également en euros. Un échantillon d'une telle facture est disponible en téléchargement sur le lien ci-dessous.

Formulaire de facture en euros

Il ne sera pas superflu d'indiquer dans la facture un échantillon de remplissage dans le champ «Objet du paiement» de l'ordre de paiement. Par exemple: "Paiement des équipements selon le compte n ° 1-OB du 27/04/2017 conformément au contrat de fourniture d'équipements n ° OB-0417 (en euros), TVA 10 000,00 roubles comprise."

De plus, vous pouvez ajouter un "rappel" à la contrepartie sur les termes du contrat dans la facture. Par exemple: "La facture est payée au taux de change de l'euro établi par la Banque de Russie à la date du paiement." Ou: "La facture est payée au taux de l'euro fixé par la Banque de Russie le jour du paiement, majoré de 1%."

À cet égard, il ne sert à rien de dupliquer les montants des comptes exprimés en devises en roubles. La contrepartie peut payer la facture en devises en roubles les jours suivants après son émission. L'équivalent rouble de la facture présentée est susceptible de changer pendant cette période.

Le document de paiement doit être signé par une ou plusieurs personnes autorisées de l'organisation. Il est estampillé si disponible.

Caractéristiques du paiement des factures en devises étrangères

Sur quoi un comptable doit-il être guidé lorsqu'il effectue des paiements en vertu d'un accord conclu par des résidents en devises? Par exemple, si la contrepartie émet une facture de paiement en euros (un échantillon d'une telle facture à télécharger est disponible sur le lien dans le texte).

Tout d'abord - par les dispositions de l'accord.

En règle générale, il stipule à quel taux et à quelle date la monnaie est convertie en roubles.

Par exemple, le contrat peut inclure la clause suivante: "Le paiement des obligations au titre du contrat est effectué au taux de change officiel de l'euro établi à la date de la facture." Ou: "Le paiement au titre du contrat est effectué au taux de change officiel de l'euro établi à la date du paiement par l'acheteur, majoré de 1,1%."

Sur quoi se baser lorsque l'accord ne contient pas les conditions de conversion des obligations monétaires en roubles pour effectuer des paiements? Par exemple:

il n'est pas précisé à quelle vitesse le recalcul a lieu,
il n'est pas précisé à quelle date le taux de change est fixé pour la conversion,
les deux circonstances ci-dessus ne sont pas indiquées.

Dans ce cas, la conversion en roubles pour le paiement doit être effectuée au taux de change officiel de la devise du contrat à la date du paiement.

Vous devez également le faire s'il n'y a aucune référence au fait que le paiement est effectué en roubles dans l'accord.

Une procédure similaire s'applique lorsque les résidents concluent des contrats en dollars. Le paiement des avances et des obligations au titre de ces accords ne sera pas effectué dans la devise de l'accord: les factures émises seront en dollars et le paiement sera en roubles.