Conditions individuelles du contrat de prêt. Quelles sont les conditions individuelles d'un contrat de crédit à la consommation

Ces dernières années, de nombreux citoyens ont eu recours au moins une fois au crédit. Et en contactant une banque ou tout organisme de microfinance, chacun est confronté au fait qu'on lui propose des conditions générales de crédit. En comparant toutes les options possibles, les emprunteurs choisissent celles qui leur sont les plus avantageuses. Cependant, beaucoup ne savent pas que vous pouvez négocier avec les établissements de crédit et demander des conditions individuelles pour vous-même, en tenant compte de certaines circonstances.

Il y a quelques années, des modifications ont été apportées à la législation sur les relations de crédit.

Ces modifications comprenaient également la division des conditions prévues en:

• sont communs;
• individuel.

Ils sont tenus de distinguer tous les organismes de crédit qui accordent des prêts aux citoyens, quelle que soit leur forme organisationnelle.

De plus, les principales différences significatives entre ces deux types de concepts ont été introduites. L'essence de ces différences est la suivante:

1. Les conditions générales sont fournies à chacun unilatéralement, et les conditions individuelles ne sont proposées qu'après avoir rencontré l'emprunteur et discuté de tous les points de l'accord.
2. Les types généraux sont destinés à tous les types d'emprunteurs, tandis que les particuliers ne sont définis que pour un client spécifique.
3. Les modifications générales sont sujettes à la possibilité de modifications futures, mais la deuxième partie doit en être informée de la manière prescrite. Ils ne peuvent être modifiés pour le mieux que dans le cadre du contrat actuel. Pour le pire, les conditions peuvent être modifiées lorsque cela est expressément prévu par l'accord signé. Les éléments qui ont été convenus individuellement avec l'emprunteur ne peuvent être modifiés que par l'intermédiaire du tribunal, ce qui prouve de bonnes raisons de les changer.

Par conséquent, lors de l'élaboration d'un contrat de prêt, l'emprunteur peut toujours essayer de modifier les conditions actuelles et de les remplacer par des conditions individuelles.

Conditions générales

Lorsque vous discutez avec le prêteur de ce qui peut être changé en un côté plus avantageux pour l'emprunteur, il est important de comprendre quelles conditions, selon la nouvelle législation, sont générales et quelles sont des clauses individuelles.

Les clauses suivantes du contrat sont générales:

1. Le nom de l'établissement de crédit et les détails du virement des mensualités.
2. Exigences qu'une organisation bancaire impose lors d'une demande de prêt.
3. Types de paiements, selon lesquels le calendrier de remboursement de la dette sera calculé. Il existe deux options de calcul possibles: différenciée ou annuité.
4. Responsabilité, qui est prescrite dans l'accord et s'applique en cas de violation par l'emprunteur des conditions de crédit.
5. Possibilité de cession de droits à d'autres personnes (collecteurs) en cas de non-exécution.

Toutes ces conditions peuvent être modifiées avant la signature de l'accord avec l'emprunteur ou après la signature, mais uniquement pour le mieux pour l'emprunteur.

Conditions individuelles

Toutes les conditions qui ont été fournies immédiatement après les négociations entre l'emprunteur et le représentant de l'établissement de crédit sont considérées comme individuelles. Celles-ci comprennent les clauses suivantes de l'accord:

1. La devise dans laquelle le prêt est émis.
2. Le montant qui est transféré à l'emprunteur avec l'accord des parties.
3. Le taux d'intérêt, en fonction duquel le montant du trop-payé est calculé.
4. La période pendant laquelle l'accord sera en vigueur et l'emprunteur sera tenu de payer des mensualités.
5. Le coût des services supplémentaires fournis par la banque. Cela peut inclure des frais de tenue de compte, de fourniture d'un service bancaire mobile, etc.
6. Procédure de conversion si les paiements seront effectués dans une devise différente de celle dans laquelle le prêt a été émis.
7. Options acceptables pour effectuer des paiements via certains systèmes, ainsi que le moment de leur introduction.
8. La procédure de résolution et d'examen des litiges survenus au cours de ces relations de crédit.
9. Obligations de garantie que l'emprunteur fournit afin de garantir l'argent emprunté.
10. Obligation d'assurance, accord volontaire ou refus de types d'assurance supplémentaires.

D'autres clauses peuvent également être introduites, sur lesquelles les parties conviennent. Ici, certaines situations peuvent être envisagées lorsque l'emprunteur pourra obtenir des vacances de crédit ou la possibilité d'un remboursement partiel ou anticipé des obligations. Les conditions individuelles ont toujours la priorité. Par conséquent, si l'accord est rédigé de manière à obtenir une contradiction, les clauses établies individuellement prévaudront.

Structure du contrat

Dans le même 2014, lorsque les modifications ont été apportées, des modifications ont été apportées à la forme de l'accord de prêt. Il doit être fourni sous forme de tableau. Sa structure doit être la suivante:

1. La première colonne contient le numéro de prêt.
2. Le second contient le nom du prêt.
3. Et dans la troisième colonne, il y a un texte explicatif.

Le mot «non» doit être écrit si aucun accord positif n'a été trouvé sur un certain point. En outre, ce mot peut être remplacé par un tiret. Mais les cellules vides ne sont pas autorisées.

Dans le coin supérieur, le montant du prêt et le taux réel auquel il est fourni doivent être situés dans un cadre séparé à droite.

Il est interdit de tirer des conclusions du contrat de prêt sous forme d'astérisques individuels, ainsi que d'écrire le texte en petits caractères. Tout doit être contenu dans le tableau principal et écrit dans la même police lisible.

Nuances

Ces modifications ont également affecté la possibilité de modifier les conditions individuelles et générales. L'accord de prêt ne peut être modifié tant que l'emprunteur n'a pas reçu les fonds, même si l'accord a déjà été signé. Si les fonds ne sont pas arrivés sur le compte spécifié, les modifications des conditions de l'accord ne sont pas autorisées.

En outre, l'emprunteur a le droit de restituer les fonds dans le premier mois, en ne payant que les intérêts pour cette période. Les frais supplémentaires ne sont pas autorisés. L'accord commence à partir du moment où le contrat a été signé par les parties et l'argent a également été transféré sur le compte.

Les conditions générales individuelles ne peuvent pas être modifiées, mais des clauses supplémentaires peuvent leur être ajoutées. Les banques fixent souvent des conditions individuelles en fonction des paramètres suivants:

1. L'historique de crédit de l'emprunteur, qui exprime sa totale fiabilité. Si un citoyen n'a jamais eu de retards de paiement, tout en utilisant souvent des prêts, il est considéré comme fiable.
2. Salaires élevés et stables. Ce paramètre n'est pas toujours à long terme, mais il dit que l'emprunteur a un certain revenu, qui sera suffisant pour rembourser la dette à temps. Dans ce cas, les revenus doivent être confirmés par des documents officiels. Il est souhaitable que ce salaire soit blanc et que les impôts en soient déduits.
3. La présence de garanties qu'une personne peut en outre mettre en gage pour assurer la fiabilité de son obligation. Dans le même temps, si cette propriété est considérée comme très liquide, la banque peut modifier considérablement les conditions du prêt pour le mieux pour l'emprunteur.
4. La présence de coemprunteurs et de garants qui interviennent afin de garantir la fiabilité de l'exécution de l'obligation souscrite. Ils doivent également avoir un revenu élevé, confirmé par des documents officiels. En règle générale, ces titres comprennent un certificat 2-NDFL ou une déclaration de revenus.

Fondamentalement, toutes les banques n'offrent pas de conditions de prêt maximales. Mais tout emprunteur peut tenter de négocier les conditions les plus favorables pour lui en offrant à la banque des garanties supplémentaires de remboursement des fonds empruntés à temps.

Tous les accords doivent être enregistrés dans l'accord. Avant de signer, vous devez vous assurer que les employés de la banque ont tout indiqué correctement. À l'avenir, il sera difficile de prouver qu'il y a eu un autre accord verbal si les fonds sont déjà transférés en vertu de l'accord signé.

Bienvenue dans le magazine économique et financier "Rabota-Tam".

La législation de la Fédération de Russie établit des restrictions importantes pour les créanciers visant à protéger les droits des consommateurs de fonds de crédit. En particulier, il est nécessaire de convenir des conditions générales et individuelles du contrat de prêt avec l'emprunteur.

Lors de la signature d'un accord de prêt, les conditions individuelles de l'accord de prêt à la consommation sont particulièrement importantes pour l'emprunteur. La loi établit leur priorité sur les conditions générales du contrat, en cas de conflit entre elles.

Ce qu'il faut chercher

Les termes individuels du contrat de prêt de l'accord fournissent, tout d'abord, les données:

• à propos de la taille du taux d'intérêt;
• la taille et le coût du prêt;
• mensualités, calendrier de leur introduction;
• le terme pour le retour des fonds empruntés.

La monnaie principale du prêt est le rouble russe.

Les conditions individuelles du crédit à la consommation - accord de prêt sont imprimées dans l'accord en taille normale afin que le consommateur (l'emprunteur) puisse les lire facilement, et sont placées dans le tableau sous la forme déterminée par la Banque de Russie. Le début du tableau doit nécessairement être au début du contrat, ce qui souligne l'importance des clauses individuelles du contrat pour les deux parties.

Le taux annuel (commission de prêt) est fixe et variable et constitue le principal critère sur la base duquel la transaction est conclue. L'emprunteur doit être extrêmement prudent, en accordant une attention particulière aux articles dans lesquels la banque suppose des changements dans les conditions de prêt et une augmentation des frais de prêt. De telles actions peuvent conduire à une augmentation significative du coût du prêt.

Le coût total du prêt est la deuxième condition la plus importante du contrat. Le montant total du coût du prêt est indiqué séparément, au-dessus du tableau, qui contient les conditions individuelles du contrat de prêt à la consommation.

Cela pourrait vous intéresser:

La plupart des banques distribuent des mensualités sur un prêt uniformément pendant toute la durée de son remboursement. Il s'agit d'un mode de paiement de rente qui est le plus pratique et le plus répandu dans le secteur bancaire. Il existe également une méthode différenciée qui prévoit l'accumulation d'intérêts sur le solde du montant du prêt. La taille, la fréquence, la date de paiement du prêt sont convenues avec l'emprunteur et sont également inscrites dans les conditions individuelles du contrat.

De plus, vous devez prêter attention aux points importants suivants:

• Possibilité de modifier les paiements périodiques en cas de remboursement anticipé du prêt;
• Exigences pour l'obtention du contrat (sous réserve de la nécessité de la sécuriser);
• Préciser l'objet du crédit à la consommation (à la demande de la banque);
• Clause de consentement de l'emprunteur avec les conditions générales du contrat;
• Responsabilité de l'Emprunteur et sanctions prévues en cas de mauvaise exécution des termes du contrat;
• Les services du prêteur nécessaires au service du contrat et les frais pour ceux-ci;
• Services d'informations bancaires.

Le crédit à la consommation est sans aucun doute le service financier le plus important qui puisse aider les citoyens à atteindre de nombreux objectifs de vie importants. Les banques et les institutions financières sont disposées à émettre des prêts à diverses conditions, créant des produits de prêt de plus en plus attractifs. Cependant, il convient de garder à l'esprit qu'avant de contacter la banque, l'emprunteur doit penser à protéger ses intérêts, en choisissant les conditions les plus favorables pour lui-même. Les informations nécessaires sont disponibles sur les sites Internet des banques. En comparant les services de prêt proposés, il est facile de choisir parmi eux l'option qui correspond à vos besoins.

Les banques d'aujourd'hui en direct

Articles marqués de ce signe toujours pertinent... Nous regardons ça

Et les commentaires sur cet article sont répondus par avocat qualifié aussi bien que l'auteur lui-même des articles.

Crédit. À cette époque, 95% des Russes connaissent ce mot. Nous ne parlons pas seulement de grosses sommes prélevées sur les banques, mais aussi de l’achat de mixers, multicuiseurs et manteaux de fourrure. Et tous ceux qui ont contracté un prêt au moins une fois ont signé un accord de prêt - un document selon lequel la relation entre le prêteur (banque ou autre établissement de crédit) et l'emprunteur est poursuivie.

Qu'est-ce qu'un accord de prêt? En général, un contrat de prêt régit la relation entre le prêteur et l'emprunteur:

• une banque ou un autre établissement de crédit accorde un prêt selon les conditions de paiement et d'urgence;
• le client qui a signé le contrat s'engage à restituer le montant total du prêt et les intérêts spécifiés dans le contrat dans un délai prédéterminé.

Le contrat peut contenir d'autres dispositions (par exemple, l'assurance vie et / ou des biens de l'emprunteur), qui sont également sujettes à exécution. Une part importante des banques ont déjà développé leurs formulaires de contrat sur la base des dispositions de la loi fédérale-353 du 21 décembre 2013. Mais il existe des dispositions générales que toute banque doit indiquer dans son accord:

• l'emprunteur signe volontairement le contrat. La plupart des prêteurs incluent une disposition que l'emprunteur n'est pas obligé de signer en raison de circonstances difficiles, de maladie, de nécessité de payer un traitement, etc.
• l'accord est conclu dans le cadre juridique de la Fédération de Russie. Tous les désaccords sont résolus conformément à la législation de la Fédération de Russie;
• l'emprunteur accepte toutes les dispositions du contrat et s'engage à les respecter.

Chaque document peut être divisé en parties communes et individuelles. L'essentiel: aucune des dispositions de l'accord ne doit contredire la législation en vigueur. Il convient de noter que l'accord de prêt n'implique dans la plupart des cas aucune modification de la part de l'emprunteur. La banque ou l'établissement de crédit fixe les conditions du prêt, l'emprunteur doit accepter ou contacter un autre prêteur.

Conditions générales du contrat de prêt

Les conditions générales désignent une partie de l'accord développé par une banque ou un autre établissement de crédit. Les conditions générales sont élaborées pour tous les emprunteurs et ne sont en aucun cas modifiées par la banque. Les dispositions générales comprennent:

• le nom de la banque ou de tout autre établissement de crédit;
• adresses légales et réelles, comptes courants, téléphones et autres coordonnées de l'entreprise.

Les exigences de la banque envers les emprunteurs potentiels, les conditions de dépôt des demandes et de prise de décision par le comité de crédit n'ont pas non plus changé. Les dispositions générales comprennent également des informations sur les types de prêts accordés par un établissement de crédit au cours d'une certaine période. Ne dépendez pas de l'emprunteur spécifique et de données telles que la taille des taux d'intérêt sur les prêts, les montants par type de prêt, le besoin d'une assurance, d'autres paiements obligatoires pour tous les emprunteurs.

Les informations générales comprennent également des options de remboursement de prêts ou de crédits. L'emprunteur a la possibilité d'utiliser l'une ou l'autre des options énoncées dans les conditions générales du contrat. La banque peut convenir des conditions d'annulation du prêt et du temps imparti pour l'annulation. Si des types de prêts prévoient la présence d'un gage, d'une caution, ces dispositions s'appliquent également aux dispositions générales.

Si vous étudiez attentivement le Code civil de la Fédération de Russie, à savoir l'article 807, il deviendra clair que le moment où l'accord entrera en vigueur n'est pas le fait de signer, mais le transfert physique à l'emprunteur d'argent ou à son porteur - une carte bancaire.

Si l'emprunteur a signé tous les accords et questionnaires, mais n'est pas encore à la caisse et n'a pas signé le bordereau de dépenses, il a le droit de changer d'avis et d'exiger la résiliation du contrat. Si l'argent est reçu, alors l'accord est considéré comme étant entré en vigueur et l'emprunteur devra rembourser le prêt plus tôt que prévu et payer des intérêts pour la durée réelle d'utilisation de l'argent.

Coût total du prêt

La clause de l'accord, obligatoire pour tous les organismes de crédit, est le coût total du prêt, qui se compose des points suivants:

• montant du prêt;
• intérêt pour l'utilisation d'un prêt;
• autres paiements spécifiés dans l'accord;
• assurance-vie / ou propriété de l'emprunteur, etc.

En tant que paiements supplémentaires pouvant augmenter considérablement le coût total du prêt pour l'emprunteur, il est nécessaire d'indiquer:

• pénalités pour retard de paiement;
• les paiements qui sont contraignants non pas en vertu du contrat, mais en vertu des lois de la Fédération de Russie.

Résiliation d'un accord de prêt

Pour l'emprunteur, il n'y a qu'une seule possibilité de résilier l'accord de prêt: l'exécuter intégralement. Dans ce cas, l'emprunteur est obligé d'aviser la banque à l'avance de son intention de rembourser le prêt plus tôt que prévu. La banque est tenue de fournir à l'emprunteur un calcul du montant des intérêts à payer en cas de paiement anticipé. Si l'emprunteur souhaite payer plus tôt que prévu, un accord complémentaire au contrat est rédigé, qui précise les conditions de paiement.

À titre d'exception, les raisons suivantes de résiliation du contrat à l'initiative de l'emprunteur peuvent être citées:

• la banque ne transfère pas de fonds pour le prêt;
• modification unilatérale du taux d'intérêt par l'établissement de crédit, si cela n'est pas prévu par la convention;
• l'accord a été signé par le créancier par une personne qui n'est pas habilitée à le faire.

Le prêteur a plus de possibilités de résilier le contrat plus tôt que prévu:

• si l'emprunteur a reçu un prêt ciblé, mais a utilisé l'argent à d'autres fins, le prêteur a tout à fait le droit d'exiger un remboursement anticipé de l'argent intégral;
• si le prêt est fourni contre garantie, mais que la garantie est perdue, endommagée par la faute de l'emprunteur ou en raison d'un cas de force majeure;
• si l'emprunteur ne paie pas le prêt, enfreint les dispositions de l'accord, le prêteur a la possibilité de résilier l'accord devant le tribunal.

Crédit– transfert pour usage temporaire de toute valeur (sous quelque forme que ce soit) d'un propriétaire à un autre sur les conditions de retour, d'urgence et de paiement. Les relations modernes dans le domaine du crédit s'expriment sous différentes formes et types d'un tel produit financier. En fonction de cela, les règles de sa disposition diffèrent également.

Les conditions d'octroi de tout prêt reposent sur ses principes:

• la restitution;
• urgence;
• payé.

La recouvrabilité s'entend de la nécessité d'une réversion obligatoire de la valeur matérielle reçue par l'emprunteur au prêteur. L'urgence est une forme naturelle de garantie des retours. Il suppose que les fonds reçus dans le cadre d'un prêt ne sont pas seulement susceptibles de restitution, mais doivent être remboursés dans un délai strictement défini.

La dernière condition du prêt est le paiement du prêt. Ce principe détermine la rémunération obligatoire du créancier pour l'utilisation de sa valeur matérielle. Exprimé sous la forme d'un paiement unique ou d'un paiement échelonné pendant toute la durée du contrat.

Les relations entre les sujets de crédit sont documentées sous la forme d'un contrat de crédit conclu. Les conditions générales et individuelles de ce document font partie intégrante de ce document. .

Les conditions générales du contrat de prêt sont établies par le prêteur de manière indépendante, unilatéralement. Ils sont élaborés conformément aux exigences de la législation en vigueur. Les règles de l'accord d'adhésion (article 428 du Code civil de la Fédération de Russie) leur sont applicables. Autrement dit, il est considéré que le consentement de l'emprunteur à de telles conditions est confirmé par la conclusion du contrat de prêt principal. Dans ce cas, une signature de la part de l'emprunteur n'est pas requise.

Les conditions générales développées par divers établissements financiers et de crédit / banques ne diffèrent pas significativement entre elles. En règle générale, ils comprennent les principaux postes (sections) suivants:

Les paramètres généraux qui déterminent les conditions de fourniture d'un produit de prêt sont ceux établis par le prêteur:

• orientation produit;
• les exigences des clients;
• montant minimum / maximum du prêt et devise;
• durée du prêt;
• forme de fourniture de fonds de crédit (espèces / autres qu'en espèces);
• intérêt pour l'utilisation;
• assurer le respect des obligations du consommateur (assurance, caution, gage).

Les conditions générales peuvent inclure des pièces jointes supplémentaires. Ils concernent un type spécifique de produit ou programme de prêt mis en œuvre par l'institution créancière.

Les modifications et ajouts au document actuel sont également acceptés par le créancier indépendamment (sans accord avec la deuxième partie). Les emprunteurs sont informés de ces décisions par le biais de leur offre publique.

Les conditions générales élaborées et approuvées doivent être disponibles au bureau de l'organisme prêteur. De plus, si le prêteur dispose de sa propre ressource Internet, ce document doit être publié sur le site Internet de la société. Si le consommateur le souhaite, le document peut lui être fourni sur papier.

Après avoir pris une décision positive sur le prêt, le prêteur remet au consommateur un document avec les paramètres individuels du produit pour examen. Contrairement aux conditions générales, ce document contient des positions établies par un accord écrit entre le consommateur (emprunteur) et l'institution créancière.

Le consommateur exprime son consentement à recevoir un prêt à ces conditions en le signant. A partir de ce moment, le contrat de prêt principal est considéré comme conclu.

Les conditions individuelles, en tant que document, sont déjà spécifiquement établies et prescrites:

• forme et type de produit;
• le montant du prêt (plafond, devise);
• la durée du contrat (restitution du prêt);
• intérêt pour l'utilisation;
• procédure de remboursement (taille, fréquence, calendrier, méthodes, etc.);
• le montant de la pénalité / pénalité / amende;
• services supplémentaires payants du prêteur (liste, prix, procédure de rendu);
• les moyens d'échanger des informations entre les parties;
• d'autres conditions obligatoires, qui sont déterminées en fonction du type de produit de prêt spécifique.

Des conditions spécifiques de mise à disposition sont établies pour chaque consommateur individuellement, en fonction de ses besoins et des indicateurs de solvabilité.

Aussi, par exemple, vous pouvez considérer les conditions de fourniture de produits proposés par des institutions telles que RossinterBank, Rosselkhozbank, Ruskobank.

Prêt hypothécaire - la fourniture de fonds empruntés au consommateur garanti (hypothèque) d'un bien immobilier. En règle générale, il est émis en quantités importantes et pendant une longue période.

Ce type de prêt peut être utilisé par les institutions financières à la fois pour l'acquisition par l'emprunteur du bien lui-même (qui sert ensuite de gage) et pour d'autres types de produits de prêt (en garantie).

Dans la plupart des cas, le prêt hypothécaire aux consommateurs a pour but d'acheter une propriété résidentielle (en construction, sur le marché primaire ou secondaire).

Les principaux paramètres des termes de l'hypothèque:

• devise, montant et durée du prêt;
• le montant de l'acompte;
• le type et la taille du taux d'intérêt (fixe / variable);
• commissions et paiements supplémentaires;
• assurance propriété / consommation (obligatoire ou volontaire);
• les exigences du consommateur et les documents nécessaires;
• montant et type de paiement (différencié / annuité), etc.

Vous pouvez comparer les conditions de base d'octroi de crédit hypothécaire à l'aide de l'exemple des produits proposés par les principales institutions du pays. Le tableau contient les offres actuelles * dans trois domaines principaux du crédit hypothécaire.

CONDITIONS/ ÉTABLISSEMENT
Objectif du produit	achat de propriété résidentielle (Marché primaire)	achat de propriété résidentielle (marché secondaire)	réparation et aménagement de biens immobiliers; étude; traitement
Les exigences des clients	âge: 21-75 ans (au moment du retour); expérience de travail - au moins 6 mois. (général - à partir de l'année)	citoyenneté, enregistrement et résidence permanente sur le territoire de la Fédération de Russie; âge: 21 à 60 ans (au moment de la demande);	citoyenneté, enregistrement et résidence permanente sur le territoire de la Fédération de Russie; âge: 20-65; expérience de travail - au moins 6 mois. (général - à partir de l'année); pas d'antécédents de crédit négatifs
Devise	roubles russes	roubles russes	roubles russes
Taux d'intérêt	15,00%-15,50%	15,95% (lors de l'application d'une assurance complexe)	17,50%-19,50%
Montant	à partir de 45 mille roubles jusqu'à 15 millions de roubles	à partir de 1,5 million de roubles jusqu'à 15 millions de roubles	à partir de 300 mille roubles jusqu'à 30 millions de roubles
Terme	moins de 30 ans	moins de 30 ans	jusqu'à 15 ans
Formulaire de soumission	ponctuel / partiel	ponctuel, sur compte	une seule fois, sur le compte; ligne de crédit
Acompte / remise de garantie		à partir de 20% du coût du bien acquis	min. remise collatérale 30%
Sécurité	gage des (autres) biens crédités; jusqu'au moment de l'enregistrement du gage des biens crédités - le gage des droits de propriété ou la caution des particuliers; lors de la mise en gage d'un immeuble résidentiel - un gage et un terrain	gage du bien acquis; caution du conjoint (le cas échéant); caution physique / légale visages	gage de propriété résidentielle (qui n'est pas la seule pour le consommateur, et dans laquelle il n'y a pas de personne enregistrée); caution physique / légale des personnes; gage de biens meubles et autres
Assurance	assurance obligatoire des risques de perte / dommage du collatéral pour toute la période (à l'exception du terrain)	assurance obligatoire des risques de perte / dommage de la garantie pour toute la période	assurance risque obligatoire: perte / dommage de la garantie pour toute la période; la résiliation des droits de propriété pour une période d'au moins 1 an
Ordre de paiement		paiements de rente mensuels	rente / paiements différenciés
Responsabilité du consommateur	pénalité 20% par an	pénalité 0,1% par jour	pénalité 0,05% par jour
Examen d'une demande de réception de fonds	25 jours	14 jours	1-10 jours

* à la fin mai 2015.

Les prêts d'un groupe hypothécaire peuvent être fournis par des institutions dans leurs succursales (succursales) à l'endroit:

• enregistrement d'un consommateur (ou de l'un des coemprunteurs);
• l'emplacement réel de la propriété mise en gage;
• accréditation de l'employeur consommateur (ou du coemprunteur).

Prêt commercial - un prêt non bancaire accordé sous la condition d'un paiement anticipé, d'un remboursement anticipé, d'un échéancier ou d'un paiement différé pour des biens (services / travaux). Ce formulaire est largement utilisé dans les relations entre les entités commerciales (personnes morales, entrepreneurs individuels) et les particuliers.

C'est essentiellement une condition stipulée pour la réalisation de règlements mutuels entre les parties aux relations économiques et juridiques. De là, on peut conclure que son application n'est réalisable que dans le cadre de l'exécution du contrat principal (contrat d'achat et de vente, services, fourniture, travaux, etc.).

Au niveau législatif, il n'y a pas de spécification concernant les conditions de sa fourniture. Les règles et règlements qui s'appliquent aux prêts et aux emprunts leur sont applicables. Les parties à la relation peuvent convenir et fixer de manière indépendante des conditions concernant:

1. Formulaires (paiement anticipé, paiement anticipé, report, acomptes).
2. Montants et durée.
3. La taille du tableau (pourcentage), etc.

En règle générale, dans la pratique, les conditions des prêts commerciaux sont prescrites dans l'accord principal. Cependant, ils peuvent être formulés et formalisés sous la forme d'un document séparé (accord supplémentaire). Dans ce cas, les mêmes exigences de forme lui s'appliquent que pour le document principal.

Par conséquent, si l'accord principal comporte des exigences relatives à sa forme écrite ou à son enregistrement par l'État, des exigences similaires doivent être appliquées à l'accord de prêt.

Cette forme de prêt permet aux consommateurs d'emprunter des articles spécifiques. L'objet ne peut être que des produits matériels (matières premières, matières, autres biens) mis à disposition pour une utilisation à durée déterminée par le consommateur.

Après l'expiration du délai fixé par l'accord, de telles choses (de qualité et de nature identiques) sont susceptibles d'être restituées au créancier avec paiement d'intérêts pour leur utilisation.

La relation entre les entités commerciales repose sur des accords écrits - accords de crédit sur marchandises. Le document établit et définit les conditions de sa mise à disposition. Les principaux sont:

1. Spécification de la chose transférée à crédit (quantité, assortiment, exhaustivité, qualité, etc.).
2. La taille (taux) et la procédure de paiement pour l'utilisation.
3. Conditions de retour d'une chose ou compensation en espèces pour son utilisation.

L'établissement d'un délai de retour n'est pas une condition obligatoire et essentielle. Selon les normes de la législation en vigueur, en cas d'absence, le prêt est susceptible de restituer un mois après la présentation de la créance du créancier à l'emprunteur.

Sauf disposition contraire dans l'accord lui-même, la relation découlant de l'utilisation d'un crédit sur marchandises est indemnisée. Le montant des intérêts (paiement) pour l'utilisation des marchandises et la procédure de paiement sont déterminés indépendamment par les parties à l'accord. Si cette condition n'est pas spécifiée, le montant des intérêts est déterminé comme égal au taux de refinancement de la Banque centrale de la Fédération de Russie.

Un prêt budgétaire est un prêt ciblé et compensé aux dépens du budget. Est l'une des formes de financement de ses dépenses. Les emprunteurs peuvent être à la fois des organisations étatiques et municipales et des personnes morales (non liées aux catégories spécifiées). La principale exigence pour les bénéficiaires est l'absence d'arriérés dans les paiements obligatoires au budget concerné.

La législation en vigueur pour les entreprises municipales et publiques prévoit la possibilité d'obtenir un prêt sans intérêt. À d'autres organisations, un prêt ne peut être accordé que sur les conditions de paiement des intérêts pour son utilisation. Leur taux est déterminé dans l'accord correspondant, et à hauteur d'au moins 1/10 du taux de refinancement de la Banque Centrale (valable pendant la durée du prêt).

Une entreprise peut obtenir un prêt si les conditions suivantes sont remplies:

• la personne morale n'est pas en cours de réorganisation, de liquidation ou de faillite;
• la société est dûment enregistrée et opère sur le territoire de la commune (avec le budget dont les crédits sont effectués);
• il n'y a pas de dettes pour l'argent budgétaire précédemment reçu, les paiements obligatoires de tous les niveaux et les fonds publics extrabudgétaires.

De plus, une condition préalable à l'octroi d'un prêt à une personne morale est la confirmation de sa stabilité financière. À cette fin, l'organisme de contrôle financier procède à un audit financier préliminaire de l'état de l'organisation.

Les prêts ne sont accordés aux entreprises privées que si elles fournissent des garanties liquides. Ses moyens peuvent être:

1. Garantie bancaire.
2. Une caution.
3. Garantie immobilière (y compris sous forme de titres, actions, actions, etc.) couvrant 100% du prêt accordé.

1. Lors du choix d'un produit de prêt et de son programme, assurez-vous d'étudier les conditions générales de prêt approuvées par l'institution financière.
2. Sachez que l'établissement bancaire est obligé de conseiller pleinement l'emprunteur sur les conditions du prêt. Si le consommateur le souhaite, le prêteur doit également fournir toute la documentation (conditions générales et individuelles) d'un produit spécifique pour examen gratuit.
3. Avant de signer un accord de prêt, étudiez attentivement toutes ses conditions. Si certaines positions ne sont pas claires, vous devez demander à l'employé de la banque créancière de les clarifier.
4. Le prêteur est tenu de fournir au consommateur le contrat de crédit (conditions individuelles) pour examen. Sachez que le délai de révision de ses conditions ne peut être inférieur à 5 jours.