Pagamentos de câmbio no banco do cliente - instruções passo a passo. IV

Registro e dados bancários da LLC

Em suas atividades diárias, os gerentes e pessoas responsáveis \u200b\u200bde sociedades de responsabilidade limitada muitas vezes se deparam com a necessidade de usar detalhes LLC e, em uma situação, uma versão dos detalhes pode ser usada, mas em outra situação isso não será suficiente e serão necessários outros adicionais. Neste artigo, iremos fornecer uma lista de todos os dados utilizados nas atividades da LLC, bem como ajudá-lo a localizá-los nos documentos de registro.

Os detalhes são geralmente entendidos como os dados de identificação do documento. Com relação à LLC, os detalhes também são um meio de identificar a empresa por um motivo ou outro. Todos os requisitos disponíveis para a empresa podem ser condicionalmente divididos em dois grupos:

Dados de registro da LLC - estes são os dados recebidos pela empresa ao se registrar junto a várias autoridades.
Dados bancários LLC - estes são os dados da conta bancária da empresa para a transferência de fundos.

Não confunda os detalhes da LLC e os documentos usados \u200b\u200bdurante as ações de registro, como um extrato do Registro Estadual Unificado de Pessoas Jurídicas ou um certificado de registro estadual. cadastro.

Dados de registro da LLC

Nome completo da LLC - de acordo com a lei "Sobre sociedades de responsabilidade limitada" - este é um requisito obrigatório da LLC. O nome completo da empresa é usado para quaisquer ações de registro. Deve conter necessariamente as palavras "responsabilidade limitada"; é permitido o uso de empréstimos de outras línguas, mas apenas na transcrição russa ou na transcrição de línguas dos povos da Federação Russa.
Um exemplo do nome completo de uma LLC: Limited Liability Company "Example".
Onde procurar: o primeiro documento em que é indicado o nome completo - após o processo de registro, o nome completo pode ser encontrado em todos os documentos de registro da empresa.
Nome abreviado de LLC - não é um requisito obrigatório de uma LLC, mas na prática é utilizado em quase todas as sociedades, pois permite a redução da forma organizacional à sigla "LLC". Se a empresa tiver um nome curto, ele deve ser indicado nos dados cadastrais.
Um exemplo do nome abreviado de LLC: LLC "Exemplo".
Líder - a posição e o nome completo são usados \u200b\u200bcomo detalhes. o chefe da sociedade.
Exemplo: Diretor Geral Ivanov Ivan Ivanovich.
Onde procurar: Carta da LLC, qualquer documento de registro.
Contador chefe - o nome completo do cargo e o nome completo do cargo e o nome completo são indicados como um requisito da LLC, se a empresa não tiver um contador-chefe, este requisito não é utilizado.
Exemplo: Contador-chefe Petrov Petr Petrovich
Onde procurar: Carta da LLC, qualquer documento de registro.
Endereço legal - requisito obrigatório. Indica o local de residência permanente da sociedade. Deve conter o código postal e o endereço até o número do quarto.
Exemplo: 124365 Moscou, st. Lenin, 1, edifício 1, escritório 1
Endereço de correspondência - significa o endereço para a entrega da correspondência; pode coincidir com o endereço legal, mas mesmo neste caso está indicado nos detalhes da LLC. Às vezes, em vez do termo "endereço postal", "endereço real" é usado, o que é essencialmente a mesma coisa.
Exemplo: 124365 Moscou, st. Lenin, 1, edifício 2, escritório 2
Onde procurar: qualquer documento de registro de empresa.
POUSADA - consistindo em 9 dígitos, atribuídos sob o estado. registro do número de identificação de contribuinte da LLC. Atribuído a uma empresa após seu registro inicial. Junto com o nome completo da LLC, o TIN é um requisito obrigatório.

O que significam os números no TIN:
1-4 - código da autoridade tributária territorial;
5-9 - número do cadastro de contribuinte;
10 - código de controle (para verificar a precisão do TIN).

Exemplo: TIN 123456789
Onde procurar: A principal fonte do TIN é o Certificado de Estado. registro, é posteriormente usado em todos os documentos que contêm os detalhes da LLC.
Checkpoint é um código de 9 dígitos para o motivo do registro. Em outras palavras, trata-se de uma decodificação do fundamento de que a empresa está registrada nesta autoridade tributária (pelo fato de a sede estar localizada no território desta filial do Serviço de Impostos Federais, ou por sua filial aí, ou pelos veículos da organização ali estarem etc). Com base no TIN e no KPP, é possível identificar exclusivamente divisões separadas da organização.
Exemplo: ponto de verificação 123456789
Onde procurar: A principal fonte do posto de controle é o Certificado de Estado. registro, é posteriormente usado em todos os documentos que contenham os detalhes da LLC.
OGRN - atribuído sob o estado. o registro é um número único, indicando a inclusão da empresa no Cadastro Único de Pessoas Jurídicas do Estado Consiste em 13 dígitos. A abreviatura representa o número de registro do estado principal. Na verdade, o PSRN é uma confirmação de que o estado reconheceu a LLC como pessoa jurídica, portanto, um extrato do Cadastro Único de Pessoas Jurídicas do Estado é um documento obrigatório para todas as ações de registro realizadas em nome da empresa.
Exemplo: OGRN 1234567891234
Data de registro LLC - a data de inscrição no Registo Estadual Unificado de Pessoas Jurídicas.
Exemplo: 01/01/2014
Onde procurar: extrato do Registro Estadual Unificado de Pessoas Jurídicas.
Número do empregador na FIU - número de inscrição da empresa no Fundo de Pensões. É atribuído durante a inicial.
Exemplo: 123-123-123456
Onde procurar: Notificação da FIU.
OKVED - escolhido durante o registro, o código do tipo principal de atividade de acordo com o classificador totalmente russo.
Exemplo: 72,11
Onde procurar: Notificação da Rosstat ou extrato do Registro Estadual Unificado de Pessoas Jurídicas.
OKPO - código da empresa de acordo com o classificador russo de empresas e organizações como sujeito de atividade econômica. Ele é usado para coletar dados estatísticos - combinando várias entidades em determinados motivos de atividade e trocando esses dados no nível de departamentos governamentais.
Exemplo: 12345678
Onde procurar: Notificação da Rosstat.

Dados bancários LLC

Para realizar liquidações mútuas e pagar impostos, cada LLC abre sua própria conta corrente em um dos bancos. É permitido o uso de várias contas, mas uma delas deve ser indicada como principal e contabilizada na Receita Federal.

Você pode ler mais sobre o procedimento para escolher um banco e abrir uma conta para uma LLC em um artigo especial "".

Como dados bancários da LLC, não apenas o número de 20 dígitos da conta corrente da empresa é utilizado, mas também os dados do próprio banco, para que os pagadores possam transferir fundos. Esses dados serão indicados no contrato de serviços bancários, podendo também solicitá-los a qualquer momento ao gerente do banco onde abriu a conta à ordem.

Conta corrente - Sequência de números de 20 dígitos que identifica sua conta na contabilidade intrabancária e no sistema bancário automatizado.
Nome completo do banco - é necessário para determinar em qual banco a conta corrente especificada para sua LLC está aberta.
Conta de correspondente bancário - análoga a uma conta à ordem, só que é criada no Banco Central especificamente para cada banco comercial. É necessário para comunicação interbancária e liquidações bancárias.
BIK - número de identificação (código de identificação bancária) de cada banco de acordo com o denominado “BIK Directory”. O BIK é atribuído não apenas às principais divisões do banco, mas também às suas filiais. Assim, o diretório BIK contém informações sobre todos os bancos que operam na Rússia.

Exemplo:

BIK 04580577

Detalhes obrigatórios da LLC

Como regra, ao solicitar o fornecimento dos detalhes da LLC, nos referimos aos detalhes de pagamento necessários para transferir fundos para a conta corrente da empresa. Nem todos os dados cadastrais são utilizados nos dados de pagamento, mas apenas aqueles necessários para a elaboração de uma ordem de pagamento. Ao mesmo tempo, indicam também os endereços (legal e postal) da empresa, caso seja necessária a entrega de mercadorias ou correspondência. Portanto, os detalhes completos de pagamento são detalhes inerentemente obrigatórios da LLC, que você fornecerá a todos os fornecedores, bem como indicará ao redigir contratos para identificar sua LLC.

Exemplo de detalhes de LLC

Nome completo da Empresa de Responsabilidade Limitada "Exemplo"
Nome abreviado LLC "Exemplo"
Diretor Geral Ivanov Ivan Ivanovich
Contador-chefe Petrov Petr Petrovich
Endereço legal 124365 Moscow, st. Lenin, 1, edifício 1, escritório 1
Endereço postal 124365 Moscow, st. Lenin, 1, edifício 2, escritório 2
INN 1234567891
CAT 123456789
OKPO 12345678
OGRN 1234567891234
Conta corrente 40702810500000000001
Nome completo do banco OJSC "Bank" Otkritie ", Moscou
Conta de correspondente bancário 3010100000000000001
BIK 045805777

Pagamentos de câmbio no banco do cliente - instruções cada banco, via de regra, tem suas próprias nuances. No entanto, as etapas gerais do processo de criação de uma ordem de pagamento em moeda são semelhantes. Leia sobre como criar uma ordem de câmbio no material.

Conceitos básicos e definições

Para entender os campos adicionais (em comparação com as ordens de pagamento "usuais") em um pagamento em moeda, você deve estudar um pouco a técnica das transferências internacionais. Afinal, quase sempre pagamos em moeda estrangeira às contrapartes estrangeiras. As liquidações de câmbio com sócios residentes são proibidas por lei, com raras exceções (artigo 9 da Lei de 10 de dezembro de 2003 nº 173-FZ “Sobre Controle Cambial”).

Leia mais sobre acordos com não residentes: .

Para transferências internacionais, aplicam-se um pouco mais de informações do que para transações domésticas. É mais apropriado dar seus nomes (designações) e decifrar um pouco a essência para que fique claro por que campos separados na ordem de câmbio são dedicados a eles.

SWIFT é uma associação bancária internacional. Os bancos que atendem a pagamentos internacionais são registrados no SWIFT e recebem um código de identificação individual com o mesmo nome. Especificar o código SWIFT na ordem de pagamento permite identificar claramente o banco para o qual o pagamento é enviado. O próprio código SWIFT é o "endereço" eletrônico de 11 dígitos do banco no sistema SWIFT.

BIC é o mesmo que SWIFT. O nome é usado a partir da norma ISO 9362, que regulamenta os métodos de identificação de participantes em liquidações financeiras.

O código BEI também é um identificador no SWIFT, mas não de um banco, mas de um cliente corporativo desse banco. O banco pode cadastrar seus clientes no sistema SWIFT para aumentar a agilidade e acerto das liquidações. O código BEI também ajuda a garantir que o pagamento enviado vá para o destino.

O código de compensação do banco também é um identificador do banco, mas não no SWIFT, mas nos sistemas de compensação nacionais.

O IBAN é outro identificador praticamente complexo: define o banco (agência) e o número da conta do cliente no formato internacional (norma ISO 13616).

Código ISO - parte do padrão ISO 3166-1 contém códigos para nomes de países e territórios subordinados. É usado para indicar endereços no documento de pagamento.

IMPORTANTE! Existem outras codificações semelhantes. Para fins bancários, você precisa aplicar exatamenteISO 3166-1.

Endereço - qualquer endereço é especificado na sequência: rua, número da casa, cidade, distrito, código postal, país (você pode usar o código ISO). Este é um formato internacional.

O beneficiário é aquele a quem pagamos.

Banco intermediário (banco correspondente) - especificado se o banco do beneficiário detiver diretamente uma conta na moeda correspondente em outro banco (intermediário).

Assim, tecnicamente, o processo de criação de uma ordem de pagamento correta em moeda é uma indicação correta de todos os identificadores do beneficiário e de seu banco.

Existem várias outras armadilhas no caminho da tradução internacional, que também vale a pena estudar:

Símbolos SWIFT proibidos - as configurações deste sistema não permitem sinais

№ % # $ & @ ” = \ { } ; * « » ! _ < >

Além disso, o sistema os substitui automaticamente por outros válidos. Assim, a sequência de caracteres nos identificadores pode estar fora de ordem e ocorrerá um erro.

Informações para identificação do cliente - as informações necessárias exigidas por um banco russo de acordo com as disposições da lei de 07.08.2001 No. 115-FZ. Sem especificar informações sobre o cliente, além de fornecer informações sobre solicitações adicionais, o banco pode simplesmente não executar a ordem de pagamento.

A lista negra do banco é um diretório que contém informações sobre pessoas, organizações, estados e territórios de registro (incorporação), a respeito dos quais existem restrições a operações bancárias ou operações que devem ser consideradas duvidosas. Para clientes que estão de alguma forma na lista negra, pode ser difícil ou mesmo impossível realizar transações.

Criação de um pedido de transferência em moeda estrangeira - instruções passo a passo

Tendo lidado com a tecnologia e as nuances do processamento de uma transferência, consideraremos o processo de criação de uma ordem de câmbio (ordem) passo a passo:

Vamos ao banco-cliente e selecionamos as opções "Documentos" - "Pedidos de moeda" - "Criar pedido de pagamento". As interfaces podem diferir ligeiramente em diferentes bancos-clientes, mas a forma padrão de criar documentos de pagamento geralmente passa pelo menu "Documentos" (ou "Documentos de pagamento"). Nesse caso, o número e a data do pedido geralmente são atribuídos automaticamente. Alguns sistemas podem oferecer a escolha de se o pagamento vai para outro cliente do banco ou para outro banco. Para criar a transferência em questão, você precisa selecionar outro banco. Normalmente, nesta fase, o parâmetro da transação é indicado - retenção de taxas bancárias para a transferência. Para fazer isso, selecione o valor apropriado no campo correspondente na lista suspensa. De acordo com a lista existente, ficarão claros quais comissões e como podem ser retidas, além disso, as opções podem ser esclarecidas no banco, portanto, não iremos nos alongar neste ponto em detalhe na forma de um artigo.
Nos campos apropriados, indique o código da moeda e o valor do pagamento. Em alguns casos, a opção de conversão simultânea está disponível. Por exemplo, se o dinheiro do pagador estiver em rublos e o pagamento precisar ser feito em dólares, você pode marcar “Concordo com a taxa de conversão”. O banco, executando a ordem, converte os fundos na moeda necessária.
No campo de especificação da conta a ser debitada, é selecionada a conta do cliente correspondente. Neste caso, o resto dos detalhes são baixados automaticamente, a partir das informações armazenadas no sistema. Normalmente, nesta fase, o documento inclui os dados que são exigidos pelo banco para cumprir as disposições da Lei nº 115-FZ. Além disso, normalmente o código SWIFT do banco do pagador é inserido automaticamente no modo automático (se você optar por transferir para outro banco no item 1).
Indicamos em campo separado o código SWIFT do banco intermediário (se disponível nos dados fornecidos pela contraparte). Além disso, o próprio sistema encontrará pelo código todas as outras informações necessárias sobre o banco. O mesmo acontecerá com a indicação do código de compensação em vez do SWIFT (existe um campo separado para isso). Se não houver nem um nem outro, todos os campos deverão ser preenchidos manualmente: endereço, nome do banco, cidade, país. Alguns sistemas de banco de clientes podem retornar um pagamento sem um código de identificação “para esclarecer os detalhes”.

IMPORTANTE! ERÁPIDO, e o código de compensação é selecionado de livros de referência internacionais. Ou seja, ao lado do campo do código deve haver um ícone para a lista suspensa de bancos com códigos.

Indicamos em campos separados os dados do banco do beneficiário (por analogia com o banco intermediário).
Nos campos apropriados, indique os detalhes do beneficiário. Todos os campos propostos devem ser preenchidos. Se houver códigos IBAN, BEI, começamos com eles. É possível que os campos "Nome do destinatário", "Cidade" e "País" sejam extraídos dos próprios diretórios.
Preencha o campo "Finalidade do pagamento". Para transferências internacionais - em latim. O uso de palavras-código padronizadas em inglês é permitido.

NOTA! Em alguns sistemas (por exemplo, Sberbank), as informações sobre as taxas de transferência são incluídas em uma ordem de pagamento após a especificação da finalidade do pagamento (e não nas primeiras etapas, como normalmente é apresentado acima).

Em seguida, preencha os campos necessários para o controle da moeda russa: por exemplo, o passaporte da transação.

NOTA! Para inserir o passaporte da transação na ordem, via de regra, ele deve primeiro ser inserido separadamente no banco do cliente na seção "Documentos". A seguir, ao efetuar um pagamento, aparecerá no campo "Passaporte" uma lista suspensa com informações sobre os passaportes disponíveis no sistema. Portanto, resta escolher o que você deseja.

Salvamos o pedido de pagamento em moeda (o botão "Salvar"). Nesta etapa, o sistema fará uma verificação preliminar e, em caso de erros, emitirá comentários. O documento salvo pode ser assinado e enviado para execução.

Resultado

A formação de um pagamento em moeda estrangeira em um banco cliente requer o cumprimento de algumas regras adicionais e a introdução de mais informações do que na preparação de uma ordem de pagamento normal.

Depois de encontrar um fornecedor estrangeiro, você tem uma pergunta: como pagar.
Todas as transações de câmbio em nosso país estão sujeitas ao controle de câmbio, para o qual é necessário cumprir a legislação monetária.

Formalmente, você precisa seguir as seguintes etapas:

I. Registro do contrato

Em primeiro lugar, é necessário assinar um contrato, formalizar o consentimento das partes. O contrato deve ser redigido em dois idiomas (você e sua contraparte).
Considere os principais pontos do contrato para controle de moeda:

1. Número e data do contrato;

2. O valor do contrato (se as entregas forem feitas periodicamente e for difícil dizer o valor exato, então o contrato pode ser feito por um valor deliberadamente alto);

3. Moeda do contrato (deve haver apenas uma moeda do contrato na qual os fundos serão transferidos para o fornecedor);

4. Data de conclusão do cumprimento das obrigações contratuais (se for difícil dizer a data exata, então o contrato pode ser assinado por um período deliberadamente mais longo);

5. O contrato deve obrigatoriamente declarar que os bens são fornecidos ao território da Federação Russa;

6. Termos do contrato (na maioria dos casos, aplicam-se as regras internacionais dos Incoterms)

7. Detalhes das partes.

II. Abrindo uma conta em moeda estrangeira

Como o pagamento a uma contraparte estrangeira é feito em moeda estrangeira, você precisa abrir uma conta bancária em moeda estrangeira. Para fazer isso, você deve entrar em contato com seu banco para concluir um contrato bancário para a abertura de uma conta em moeda estrangeira.

Em seguida, você pode comprar moeda preenchendo um Formulário de pedido de compra de moeda no formulário de um banco. A moeda é comprada de acordo com a taxa de câmbio do banco na data da transação.

Cada banco tem cursos especiais ao comprar a partir de um determinado valor, na maioria dos casos ao comprar a partir de 50.000 USD.

III. Registro do passaporte da transação

O passaporte da transação é necessário para o controle da moeda. É emitido em um banco para um contrato específico, cujo valor ultrapassa o equivalente a 50 mil dólares americanos à taxa oficial do Banco da Rússia.

O passaporte da transação contém todas as informações sobre as contrapartes, os detalhes do contrato, o valor do contrato e a data de conclusão da execução do contrato.

Para abrir um passaporte de transação, o banco deve fornecer:

1. Duas vias do passaporte da transação, preenchido em formulário de acordo com a Instrução do Banco da Rússia nº 138-I de 06.04.2012;

2. O contrato, que é a base para as operações de câmbio.

O banco verifica a conformidade das informações especificadas no passaporte da transação no máximo três dias úteis a partir da data de sua apresentação. Se devidamente preenchido, o passaporte da transação recebe um número e uma data.

Para cada contrato é elaborado apenas um passaporte de transação, respectivamente, e fica armazenado em um banco, portanto, e todos os pagamentos podem ser feitos em apenas um banco.

O principal deve ser monitorado cuidadosamente para que o valor do contrato e a data de conclusão da execução do contrato não ultrapassem, caso em que um acordo adicional ao contrato deve ser assinado com antecedência e o passaporte da transação deve ser prorrogado.

IV. Transferência de fundos para um fornecedor estrangeiro

Depois que os fundos em moeda estrangeira forem creditados em sua conta em moeda estrangeira, você pode dar uma ordem ao banco para transferir o valor necessário para a contraparte estrangeira.

Isto exige:

1. Preencher o Pedido de transferência no formulário de acordo com a Instrução do Banco da Rússia nº 138-I de 04.06.2012, que, além dos dados exigidos, deve conter o código do tipo de operação monetária e o número do passaporte da transação. Tudo é feito em inglês.

2. Preencher o Certificado de Transações de Moeda no formulário de acordo com a Instrução do Banco da Rússia nº 138-I de 06.04.2012, que também indica o código do tipo de transação de moeda e a data prevista para a conclusão da transação.

3. Documentos relacionados com a realização de operações de câmbio, com base nas quais o pagamento é feito. Todos os documentos são enviados ao banco com tradução para o russo.

Observação: se você transferiu um adiantamento para um fornecedor estrangeiro por conta da entrega de mercadorias, e ele não entregou as mercadorias dentro do prazo especificado no certificado de transações de câmbio, ele deve devolver esse adiantamento ou apresentar uma base para um atraso na entrega, com base no qual o certificado de operações.

Você estará sujeito a uma multa administrativa por violação dos prazos.

V. Confirmação de conclusão da operação

No cumprimento das obrigações contratuais, segundo as quais foi elaborado o passaporte da transação e efetuado o pré-pagamento, o banco deve apresentar os documentos que comprovem a concretização da operação.

Para mercadorias, o DT é fornecido na alfândega, para serviços - atos de trabalho realizados. Além disso, um certificado de documentos comprobatórios é preenchido no formulário de acordo com a Instrução do Banco da Rússia No. 138-I de 04.06.2012.

Um certificado dos documentos comprovativos e dos documentos comprovativos é apresentado ao banco o mais tardar 15 dias úteis após o final do mês em que os documentos comprovativos foram emitidos ou da data de confirmação da importação para o território da Federação Russa.

Por violação dos termos de submissão, é aplicada multa administrativa. O atraso de cada documento mencionado no certificado é considerado uma infração administrativa separada.

O banco, por sua vez, mantém uma folha de controle do banco nos termos do contrato, que registra todos os pagamentos e todos os documentos recebidos por eles nos termos deste contrato.

Depois que ambas as partes do contrato de comércio exterior cumprem suas obrigações nos termos do contrato, o banco fecha o PS.

Para que a transferência entre com êxito em uma conta internacional na Rússia, o remetente no exterior precisa saber o código SWIFT do Sberbank. Os cidadãos nem sempre entendem que tipo de código é, por que é necessário, eles se confundem com os parâmetros. Você sempre pode determinar o SWIFT do Sberbank entrando em contato com seus funcionários por telefone ou em uma agência. Para evitar confusão, você deve descobrir sozinho como o sistema funciona e como o código é formado.

O que é o código SWIFT do banco

SWIFT (SWIFT) é um sistema para efetuar pagamentos, transferindo informações bancárias em formato internacional. Hoje, mais de 10 mil bancos e empresas em todo o mundo são membros dela. Para identificar exclusivamente os participantes no sistema, uma codificação única foi criada. O código SWIFT é atribuído a bancos e outras instituições financeiras em todo o mundo quando eles se juntam à comunidade de telecomunicações financeiras interbancárias internacionais (SWIFT).

O CÓDIGO SWIFT do banco é uma cifra de acordo com a fórmula BBBB CC LL DDD, onde números / letras significam:

BBBB é um código de letras de 4 dígitos atribuído a uma instituição financeira ou banco individual. Sberbank corresponde ao código SABR;
CC é um código de país com duas letras. É designado pelo alfabeto latino de acordo com o padrão ISO 3166. A Rússia é designada como RU;
LL é um código alfanumérico de 2 caracteres que indica onde a instituição está localizada no país. Sberbank é designado por MM;
DDD - código do ramo. Por exemplo, o Sberbank possui 25 escritórios de representação, cada um com seu próprio código específico.

Por que voce precisa

O código SWIFT do Sberbank da Rússia será necessário para receber uma transferência de dinheiro do exterior. O SWIFT-BIC do Sberbank informa o remetente do pagamento junto com os dados pessoais. Este é um conjunto alfanumérico que indica exclusivamente para onde o pagamento irá: qual país, região e banco. SWIFT é praticamente um monopólio no segmento de transferências bancárias internacionais, você simplesmente não pode prescindir de saber o código.

Assinado por

O identificador SWIFT / BIC é atribuído pela Worldwide Interbank Financial Telecommunications Community. Para obter o número da administração de uma instituição financeira, é necessário apresentar os documentos de adesão e obter a aprovação do Conselho de Administração da SWIFT. A codificação é atribuída de acordo com o sistema de padronização internacional (ISO 9362 (ISO 9362 - BIC)), o país é marcado de acordo com a ISO 3166.

Como funciona o sistema SWIFT

O resultado final é que os participantes do sistema trocam mensagens entre eles e seus clientes (remetente / destinatário). Para concluir uma transação, o banco do remetente precisa criar e enviar uma mensagem para o centro de operações, onde será processada, criptografada e os clientes receberão uma resposta positiva ou negativa. Durante o processo de transferência, uma mensagem pode passar por vários bancos (até três). Com o tempo, não dura mais do que 5 dias úteis.

Tipos de transferências

Todos os dias, milhões de pagamentos passam pelo sistema, o valor total de recursos é estimado em bilhões. Os pagamentos financeiros entre países / dentro do país, as transações com títulos, cheques de viagem e outros documentos financeiros são efetuados através do SWIFT. Com a ajuda do SWIFT, você pode, por exemplo, pagar estudos em uma universidade estrangeira ou comprar ações. Na Rússia, os pagamentos são feitos nas seguintes moedas:

euro;
dólares americanos;
rublos;
francos suíços;
libras.

Requisitos para registro

Desde 2014, os pagamentos SWIFT na Rússia são realizados no exterior e para transações domésticas. O uso de SWIFT na Federação Russa requer conformidade com os requisitos:

o banco remetente deve saber o SWIFT do Sberbank, seu número de conta correspondente, o número da conta do destinatário e seu nome (nome) em inglês;
o valor do pagamento é limitado pela legislação da Federação Russa, o dinheiro só pode ser enviado para cartões e contas bancárias com a indicação obrigatória da filial do destinatário;
você precisa pagar uma comissão, que é indicada pelos bancos antes de efetuar o pagamento.

Detalhes do Sberbank para transferências internacionais

Para receber dinheiro do exterior, o cliente deve enviar ao remetente o código SWIFT territorial do Sberbank e um conjunto de dados sobre si mesmo. Se alguma informação é desconhecida ou requer esclarecimento, você não deve arriscar e escrever ao acaso. Melhor ir ao site do Sberbank ou ligar para a linha direta. Os detalhes reais para transferências internacionais são os seguintes:

código swift - SABRRUMMXX (onde SABRRUMM é o swift da sede do Sberbank, XX é o número da agência);
nome da organização - SBERBANK;
Nome completo do destinatário;
número da conta (às vezes, bancos estrangeiros exigem IBAN (IBAN) - o número da conta de acordo com o padrão internacional, mas como não é usado na Federação Russa, apenas uma conta de destinatário de 20 dígitos é fornecida para transferência para a Rússia);
o nome do escritório de representação, por exemplo, Branch Norte (para Moscou) terá o nome Severny Head Office.

Como descobrir o código rápido do Sberbank da Rússia

Mesmo para um cliente avançado, encontrar o código do Sberbank pode ser problemático. A maneira mais fácil de descobrir o código SWIFT do Sberbank e outros detalhes para pagamentos internacionais é ligar para a central de atendimento ou perguntar à operadora da sua agência. Você pode estudar as informações sozinho:

no site oficial sberbank.ru, seção de detalhes;
no site da ROSSWIFT;
no site do Banco da Rússia, no diretório online de códigos bancários de organizações e códigos bancários internacionais.

Onde encontrar códigos de agência

O código SWIFT da agência chama-se SABRRUMM, podendo sempre ser baixado como documento no site oficial. A tabela indicará o SWIFT-CODE do Sberbank da Rússia, o nome completo do escritório de representação em inglês, que será necessário para efetuar o pagamento, seu endereço, bem como as áreas para as quais trabalha. O banco fornece essas informações na linha direta. Se não for possível descobrir, você pode omitir o código da divisão territorial. Aí o pagamento passará pelo escritório central e demorará mais.

É possível fazer uma transferência rápida através do Sberbank online

Há uma opinião de que apenas os bancos podem usar os recursos do SWIFT. Na verdade, o sistema SWIFT é usado para transferências interbancárias, mas também está disponível para pessoas comuns. Com sua ajuda, você pode enviar dinheiro para a conta de qualquer banco russo ou estrangeiro (empresa financeira), que seja membro da organização, ou receber uma transferência de outros países do mundo.

As transferências podem ser realizadas em favor de residentes, não residentes da Federação Russa, pessoas jurídicas de todas as formas de propriedade. Para usar o serviço, você precisa conhecer a agilidade do Sberbank da Rússia, ser adulto (maior de 18 anos) e ter um certificado da polícia tributária sobre a abertura de uma conta no exterior (se o dinheiro for creditado a um cidadão da Federação Russa fora do país).

Prós e contras das transferências SWIFT no Sberbank

A principal vantagem do sistema SWIFT é a sua alta segurança. A criptografia é muito forte e existem medidas de segurança adicionais. Você pode usá-lo para fazer uma transferência para o exterior e para a Rússia no valor de até 5 mil dólares. Você pode enviar qualquer valor para seus parentes, mas você precisa de comprovante de parentesco (certidão de registro, certidão de casamento, certidão de nascimento, etc.). O dinheiro pode ser enviado via SWIFT em qualquer moeda. Retirada de dinheiro sem comissão.

Uma desvantagem significativa das transferências SWIFT é uma grande comissão. É cobrado não só pelo sistema, mas também pelos bancos por onde passa o pagamento. Todas as transações acima de 5 mil dólares exigem a confirmação da finalidade do pagamento (mensalidade, reserva de hotel, etc.). As transferências demoram muito, de 3 a 5 dias (dias úteis). É imperativo que você forneça ao remetente informações sobre você, sua conta e o código SWIFT do Sberbank para efetuar um pagamento.

Vídeo

Fatura em euros - pagamento em rublos (amostra)

Durante os períodos de instabilidade da taxa de câmbio do rublo, muitas empresas preferem fechar contratos em moeda estrangeira. O valor dos passivos decorrentes deles é expresso em unidades de moeda estrangeira. Uma característica de tais acordos celebrados por residentes é que o pagamento das obrigações não ocorre na moeda do acordo. Por exemplo, a fatura está em euros e o pagamento em rublos. Um modelo de fatura para download está disponível no link abaixo.

Qual é a diferença entre uma conta em moeda e uma conta em rublo

A emissão de uma fatura em moeda estrangeira não difere fundamentalmente da emissão de um documento semelhante em rublos. Deve indicar todos os detalhes necessários:

data de emissão;
número;
o nome do pagador;
identificadores, nome e endereço da empresa destinatária;
seus dados bancários;
nome de bens pagos (serviços, obras), unidades de medida;
preço e custo unitário;
condição de incluir o IVA no preço.

A moeda do contrato deve ser especificada como a moeda da conta: se o contrato for em euros, a conta também o será. Uma amostra dessa fatura está disponível para download no link a seguir.

Formulário de fatura em euros

Não será supérfluo indicar na fatura uma amostra de preenchimento no campo "Finalidade do pagamento" da ordem de pagamento. Por exemplo: "Pagamento de equipamentos conforme conta nº 1-OB datada de 27/04/2017 de acordo com o contrato de fornecimento de equipamentos nº OB-0417 (em euros), incluindo IVA 10.000,00 rublos."

Além disso, você pode adicionar um "lembrete" à contraparte sobre os termos do contrato na fatura. Por exemplo: "A fatura é paga à taxa de câmbio do euro estabelecida pelo Banco da Rússia na data do pagamento." Ou: "A fatura é paga à taxa do euro fixada pelo Banco da Rússia no dia do pagamento, acrescida de 1%."

A este respeito, não faz sentido duplicar os valores das contas expressos em moeda estrangeira em rublos. A contraparte pode pagar a fatura em moeda estrangeira em rublos em qualquer um dos dias seguintes à sua emissão. O equivalente em rublo da fatura apresentada provavelmente mudará durante esse período.

O documento de pagamento deve ser assinado por pessoa (s) autorizada (s) da organização. É carimbado, se disponível.

Características de pagamento de contas em moeda estrangeira

O que deve orientar o contador ao efetuar pagamentos ao abrigo de um contrato celebrado por residentes em moeda estrangeira? Por exemplo, se a contraparte emite uma fatura para pagamento em euros (uma amostra dessa fatura para download está disponível no link do texto).

Em primeiro lugar - pelas disposições do acordo.

Como regra, estipula a que taxa e em que data a moeda é convertida em rublos.

Por exemplo, o contrato pode incluir a seguinte cláusula: "O pagamento das obrigações decorrentes do contrato é efetuado à taxa de câmbio oficial do euro estabelecida na data da fatura." Ou: "O pagamento nos termos do contrato é feito à taxa de câmbio oficial do euro estabelecida na data do pagamento pelo Comprador, acrescida de 1,1%."

O que deve ser guiado quando o acordo não contém as condições para converter obrigações de moeda em rublos para fazer pagamentos? Por exemplo:

não é especificado a que taxa ocorre o recálculo,
não é especificado em que data a taxa de câmbio é definida,
ambas as circunstâncias acima não são indicadas.

Nesse caso, a conversão em rublos para pagamento deve ser feita à taxa de câmbio oficial da moeda do contrato na data do pagamento.

Você também deve fazer isso se não houver referência ao fato de que o pagamento é feito em rublos no contrato.

Um procedimento semelhante se aplica quando os residentes celebram contratos em dólares. O pagamento de adiantamentos e obrigações sob tais acordos não será na moeda do acordo: as faturas emitidas serão em dólares e o pagamento será em rublos.