Documentos para empréstimo na Caixa Econômica para pessoas físicas. Que documentos são necessários para um empréstimo no Sberbank? Documentos para comprovar renda

Coletar um pacote de documentos necessários é o primeiro passo para obter qualquer empréstimo. Dependendo do banco escolhido e sua lista pode variar: alguns deles são obrigatórios, outros - apenas quando um determinado empréstimo é emitido. Neste caso, as chances do mutuário de obter um determinado empréstimo aumentam significativamente com alguns certificados e referências no caso de empréstimo. Quais documentos precisam ser apresentados para obter um empréstimo, quais deles são necessários e quais não são, e como os pacotes de documentos diferem em bancos diferentes são descritos abaixo.

Conjunto padrão de documentos

Independentemente do produto de empréstimo escolhido, o gerente fornecerá ao mutuário uma lista de quais documentos são necessários para obter um empréstimo. O cliente compromete-se a fornecer o passaporte original e fotocópias de todas as suas páginas, que poderão ser autenticadas pelo próprio mutuário, bem como a assinatura do gestor bancário que aceita os documentos e o carimbo da instituição de crédito. Além disso, você precisa preencher um pedido de empréstimo e um questionário. Alguns bancos oferecem aos clientes um formulário de inscrição que combina os dois formulários.

Lista de documentos padrão para processamento de empréstimos

A maioria dos bancos fornece a seus clientes listas de quais documentos são necessários para obter um empréstimo ao consumidor e quais documentos são necessários para obter uma hipoteca. Como regra, você precisará:

1. Uma cópia da carteira de trabalho certificada pelo departamento de RH ou qualquer outro documento que confirme o emprego do cliente - um certificado do empregador, um contrato, um extrato da carteira de trabalho. Esses documentos devem indicar o local de trabalho, cargo e experiência profissional. Cada página do documento deve ser certificada. Os marítimos são obrigados a fornecer passaportes, contratos dos últimos anos e sua tradução oficial para o russo.
2. Certificado de renda. Pode ser elaborado de acordo com o formulário padrão 2-NDFL ou de acordo com o formulário emitido pelo banco. Certificado pelo selo da organização empregadora e assinado. Deve conter informações sobre o valor da receita do mutuário nos últimos seis meses, pelo menos. Se, além do salário, um cliente de banco possui uma fonte de renda de terceiros (aluguel de imóveis, pensão, etc.), então são fornecidos documentos que comprovem isso - tais papéis podem aumentar significativamente as chances de obtenção de um empréstimo.
3. Documentos que comprovem a existência de diferimento do serviço militar - bilhete de identidade militar, certificado de registo e outros. Obrigatório apenas se o mutuário tiver menos de 27 anos.

Muitas organizações financeiras, além dos documentos listados acima, podem exigir outros adicionais. Quais documentos são necessários para obter um empréstimo adicional - descrito abaixo.

Documentos adicionais exigidos pelo banco

Os documentos a seguir indicados podem ser elaborados não só a pedido da instituição de crédito, mas também por iniciativa pessoal do mutuário. A maioria desses títulos pode não só confirmar o status social do devedor, mas também ter um efeito positivo na avaliação de sua solvência. Esses documentos podem ser fornecidos ao banco no momento do registro de um empréstimo ao consumidor e de quaisquer outros empréstimos e empréstimos garantidos por bens imóveis ou veículos. Que documentos são necessários para obter um empréstimo adicional?

• Certificado de matrícula do veículo ou carteira de habilitação.
• Certificado de seguro do fundo de pensões.
• Passaporte internacional - se disponível.
• Todas as apólices de seguro - CASCO, OSAGO, OMS e outros.
• Certidão original comprovando que o devedor é o dono do imóvel, ou uma cópia do mesmo.
• Extratos bancários, quaisquer documentos que comprovem a existência dessas contas ou títulos.
• Fotocópias de trabalhos sobre a educação recebida: certificados, diplomas, certificados, certificados.
• Extratos de conta, cópias de contratos de empréstimo previamente celebrados, certificados de instituições de crédito comprovando a ausência de dívidas.
• Cópias e originais das certidões de nascimento de filhos, casamento ou divórcio.

Ao solicitar um empréstimo ao consumidor destinado à compra de bens - por exemplo, eletrodomésticos - uma instituição de crédito pode exigir que o mutuário forneça uma fatura da loja; aquando da candidatura a um empréstimo para educação - um contrato celebrado com uma instituição de ensino, e uma cópia da sua licença, atestando o seu direito de exercer tais actividades.

Processamento de empréstimos no Sberbank

Para receber dinheiro do empréstimo, um potencial devedor pode entrar em contato com um dos bancos mais populares - o Sberbank. Que documentos são necessários para obter um empréstimo nele?

Se o mutuário nunca tiver utilizado os serviços desta instituição de crédito, os requisitos que lhe são impostos são várias vezes mais rigorosos do que para outros clientes, e a verificação da documentação recebida será muitas vezes mais rigorosa.

Documentos exigidos

O oficial de crédito deve receber os seguintes documentos do mutuário:

• Documento de identidade - passaporte.
• Carteira de trabalho, contrato com o empregador ou qualquer documento que comprove a existência de local de trabalho permanente.
• O certificado e o extrato da USRR são fornecidos por empresários individuais.
• Auxílio 2-NDFL, declarações fiscais com os selos da Receita Federal.
• Documentos que confirmam uma fonte adicional de receita - por exemplo, o aluguel de um imóvel ou trabalho de terceiros. Notificar o banco sobre isso aumentará as chances de obter um empréstimo.
• Homens menores de 27 anos devem receber uma identidade militar para evitar atrasos no pagamento de empréstimos devido ao recrutamento.
• As pessoas que atuam como fiadores não devem ter dívidas com instituições de crédito. Além disso, eles são obrigados a fornecer um pacote de documentos semelhante ao gerente do banco.

O mutuário pode, por sua iniciativa, apresentar ao banco documentos que comprovem o seu direito à posse de um imóvel ou de qualquer outro bem. Esses certificados irão confirmar a solvência do cliente e aumentar suas chances de obter um empréstimo.

Obtenção de empréstimo do Rosselkhozbank

Um conjunto padrão de documentos necessários para a obtenção de um empréstimo está disponível em cada banco; Rosselkhozbank não é exceção. Que documentos são necessários para obter um empréstimo desta instituição financeira?

O contrato de empréstimo é elaborado após a apresentação dos seguintes documentos:

1. Cada pessoa envolvida no processamento de um produto de empréstimo preenche um questionário. O formulário do questionário pode ser obtido na instituição ou encontrado no site oficial do "Rosselkhozbank".
2. Documento de identidade. Na maioria dos casos, é necessário um passaporte.
3. Um contrato de trabalho ou livro é um documento que confirma o emprego do mutuário. Esses documentos são certificados o mais tardar um mês antes do envio do pedido.
4. Certificado 2-NDFL ou formulário semelhante emitido pelo banco e comprovando o valor da receita do mutuário. Se for concedido um empréstimo a um pensionista, deve apresentar um extrato do cálculo da pensão.
5. Identificação militar.

Os documentos acima são os necessários para obter um empréstimo. Fornecer um pacote completo ao Rosselkhozbank ajudará a conseguir um empréstimo e aumentará as chances de obtê-lo.

Obtenção de um empréstimo do Sovcombank

Um dos bancos de maior sucesso hoje é o Sovcombank. Que documentos são necessários para obter um empréstimo nele?

1. Passaporte de cidadão da Federação Russa.
2. O segundo documento que confirma a identidade do mutuário. Pode ser qualquer papel - carteira de motorista, identidade militar, atestado médico.
3. Certidão fiscal em forma de 2-NDFL ou documento especial emitido pelo banco.
4. Contrato de trabalho ou carteira de trabalho.

Que documentos são necessários para obter um empréstimo para um aposentado?

Um pensionista que receba a sua pensão no Sberbank, por exemplo, ao solicitar um empréstimo, deve apresentar apenas um passaporte, uma vez que todo o pacote de documentos necessário já se encontra numa instituição de crédito. Se a pensão for acumulada por um banco e o empréstimo for emitido em outro, é necessário obter um certificado do valor da pensão do Fundo de Pensões.

A execução de um contrato de empréstimo em um banco exige o fornecimento de um certo pacote de papéis. Quais documentos são necessários para obter um empréstimo e em quais bancos específicos - descritos acima.

O Sberbank RF oferece produtos financeiros para uma ampla gama de consumidores - de estudantes a aposentados. Os documentos necessários para um empréstimo em um Sberbank dependem do mutuário. Para cada categoria de clientes, especialistas desenvolveram programas especiais de financiamento que permitem a emissão de empréstimos em condições favoráveis.

O banco oferece várias direções de financiamento:

• crédito ao consumidor;
• hipoteca;
• empréstimos para automóveis e outros.

Cada direção é diferenciada por um pacote de documentos para solicitar um empréstimo no Sberbank, taxa de juros, garantias, etc.

Quem pode obter um empréstimo do Sberbank da Federação Russa

O Sberbank impõe condições bastante difíceis para os tomadores de empréstimos em comparação com outros bancos.

Para obter um empréstimo, é necessário que a idade do devedor no momento do registro dos documentos fosse de pelo menos 21 anos e não superior a 65 anos.

Além disso, o mutuário deve ter pelo menos 6 meses de experiência profissional no local de trabalho atual. Os mutuários que recebem salários ou pensões nos cartões de débito do Sberbank podem ter uma experiência de trabalho de 3 meses.

O que é exigido de um cliente para solicitar um empréstimo?

Um cliente que decide tomar um empréstimo tem uma dúvida sobre quais documentos são necessários para obter um empréstimo do Sberbank. A lista de documentos depende da finalidade do financiamento.

Os especialistas do banco exigem os seguintes documentos para um empréstimo:

O cliente também pode fornecer detalhes de fiadores ou garantias, o que aumentará as chances de aprovação do pedido.

As taxas de juros em um empréstimo ao consumidor são mais altas do que em outros produtos de empréstimo devido ao curto prazo de financiamento e à ausência de qualquer garantia para o empréstimo.

Registro de um empréstimo hipotecário no Sberbank da Rússia

O Sberbank oferece as condições mais favoráveis \u200b\u200bpara o financiamento habitacional em comparação com outras instituições financeiras.

Os clientes podem usar os seguintes tipos de empréstimos hipotecários:

• comprar uma casa pronta;
• financiamento de imóveis em construção;
• de outros.

As taxas de juros sobre empréstimos hipotecários no Sberbank da Federação Russa estão entre as mais baixas - de 11,25% ao ano. O valor da taxa de juros difere em cada caso e depende da disponibilidade de garantias, fiança, valor da entrada, etc.

O que você precisa para obter um empréstimo do Sberbank e quais documentos são necessários para solicitar um empréstimo, a fim de que o pedido seja aprovado o mais rápido possível? O procedimento para a emissão de um empréstimo para a compra de habitação é muito mais complicado do que para solicitar um empréstimo ao consumidor no Sberbank.

Uma pessoa que decide tomar uma hipoteca deve apresentar os seguintes documentos básicos ao banco para a maioria dos empréstimos do Sberbank:

• um aplicativo típico de cliente para um empréstimo;
• passaporte do mutuário com nota de registro;
• o segundo documento é uma carteira de motorista, carteira de identidade militar, etc.

Ao emitir, o banco arrisca uma quantidade bastante grande de seus próprios fundos, portanto, tenta analisar cuidadosamente a solvência do cliente.

Além dos documentos do pacote principal, outros podem ser exigidos do futuro mutuário que confirmem a situação financeira do cliente: uma cópia da carteira de trabalho, um certificado 2-NDFL, cópias das declarações fiscais para empresários individuais, um contrato de trabalho e outros.

Na maioria dos casos, o banco mutuante exige que os clientes tenham garantias, que servirão de garantia para um empréstimo à habitação.

Se uma hipoteca for emitida para uma habitação concluída, então é ela que será prometida pelo banco até que a dívida seja totalmente paga. Nesse caso, o mutuário é obrigado a fornecer os documentos relativos ao imóvel emprestado: um contrato de compra e venda, um certificado de registro de propriedade e outros a critério do banco.

O período mínimo para apreciação de um pedido é de 2 a 5 dias úteis, sujeito à disponibilidade de todos os documentos necessários.

Um grande segmento de empréstimos para automóveis na Rússia é ocupado pelos empréstimos do Sberbank para empresas. O banco deixou há alguns anos a esfera do financiamento de automóveis para pessoas físicas, transferindo todos os sócios para sua subsidiária Setelem Bank. Graças às condições favoráveis, os clientes do banco podem conseguir um financiamento de automóvel sem pagar a mais devido a juros e comissões inflacionados.

O Sberbank tem uma das taxas de juros mais baixas em empréstimos de carro para empresários - de 12,1%. O montante do empréstimo começa em 150 mil rublos. para empresários envolvidos em atividades agrícolas, e pode terminar em vários milhões de rublos.

O pagamento da entrada do financiamento de um carro na Setelem varia de 0 a 90%. O próprio veículo, que será penhorado pelo banco até a quitação integral do empréstimo, ou garantia de pessoa física ou jurídica.

Para se candidatar ao financiamento do carro, além do pacote principal de papéis, são exigidos os documentos do carro comprado - PTS, contrato de compra e venda de veículo, demais documentos a pedido do banco. Além disso, o cliente deverá fazer o seguro do carro adquirido.

Mais de uma centena de organizações de crédito operam no moderno mercado de crédito, que emitem empréstimos sem confirmação de receita e presença de garantias. No entanto, para tais condições “favoráveis”, os clientes têm de pagar juros e comissões a mais.

Se você deseja obter um empréstimo nas condições mais favoráveis, é preferível entrar em contato com o Sberbank da Rússia. O potencial mutuário precisa descobrir quais documentos são necessários e se preocupar em coletá-los uma vez. E ele poderá usar os produtos de empréstimo do banco a taxas reduzidas, aproveitando as condições preferenciais de empréstimo, não pagando a mais comissões de reembolso antecipado e muito mais.

O processo de obtenção de qualquer empréstimo começa com a coleta de documentos. A lista pode variar significativamente dependendo do programa de empréstimo em que você está interessado e do banco escolhido: existem documentos que serão exigidos em qualquer caso e aqueles que podem ser necessários apenas para solicitar um determinado tipo de empréstimo ao consumidor. Ao mesmo tempo, a presença de alguns certificados e certificados no negócio de empréstimos aumenta significativamente as chances do mutuário de obter um empréstimo. Consideraremos detalhadamente todos os documentos que porventura sejam necessários durante o processo de registro, dividindo-os em obrigatórios e adicionais, bem como os exigidos para o financiamento imobiliário e de veículos.

Pacote padrão de documentos

Independentemente do programa de empréstimo escolhido, você precisará fornecer ao gerente do banco o passaporte civil original (é feita uma fotocópia de todas as páginas preenchidas, que é certificada pela assinatura do mutuário, carimbo e assinatura do gerente do banco). Você também precisará preencher um pedido de empréstimo e um questionário. Em algumas instituições de crédito, é oferecido ao mutuário um formulário de pedido (os dois formulários estão combinados neste documento).

Ao registrar empréstimos ao consumidor e empréstimos hipotecários, na maioria dos casos, os bancos também exigem o fornecimento de:

1. Uma cópia da carteira de trabalho certificada pelo departamento de RH ou outro documento confirmando o emprego (um certificado do empregador, uma cópia do contrato de trabalho ou contrato, um extrato da carteira de trabalho). Os documentos devem conter informações sobre o cargo ocupado e experiência profissional. Os documentos devem ser certificados página por página. Os marítimos precisam fornecer contratos para os últimos 2-4 anos, sua tradução oficial para o russo e o passaporte do marítimo.
2. Comprovante de renda na forma estabelecida pelo banco, ou na forma 2-NDFL, assinada e autenticada pelo selo do empreendimento. O certificado deve conter informações sobre a renda de pelo menos 6 meses anteriores. Se você tiver qualquer outra fonte oficial de receita além do salário (pensão, renda de aluguel, etc.), forneça documentos comprovativos - isso aumentará as chances de obter um empréstimo. Discutimos esses documentos com mais detalhes no artigo “Confirmação de receitas no banco - demonstrativos de resultados”.
3. Carteira de identidade militar, certificado de registro ou outros documentos que comprovem a existência de adiamento do serviço militar para mutuários menores de 27 anos.

Naturalmente, além dessa lista, muitas organizações financeiras solicitam documentos adicionais. Falaremos mais sobre eles.

Documentos adicionais que confirmam a identidade e o status social do mutuário

Você pode preparar esses documentos e enviá-los ao banco não apenas a pedido do gerente, mas também por sua própria iniciativa. Muitos deles ajudarão a confirmar sua condição social e terão um efeito positivo nos resultados de sua avaliação de crédito. É aconselhável fornecer esses documentos tanto para empréstimos comuns ao consumidor quanto para empréstimos garantidos por automóveis e imóveis. Esses incluem:

• carteira de motorista ou certificado de registro do carro;
• TIN (Certificado de registro na autoridade fiscal);
• certificado de seguro do Fundo de Pensões do Estado;
• passaporte internacional;
• apólices de seguro disponíveis (incluindo seguro médico obrigatório, OSAGO, CASCO, etc.);
• original ou cópia da certidão de posse de bens imóveis pertencentes ao mutuário (titularidade ou co-propriedade);
• documentos que comprovem a presença de títulos ou contas bancárias, extratos de conta;
• cópias dos documentos sobre educação recebidos: diplomas, certificados, certificados, certificados;
• cópias de contratos de empréstimo, extratos bancários sobre a ausência de dívida, extratos de contas de empréstimo;
• original ou cópia da certidão de casamento (dissolução), do nascimento de um filho.

Em alguns casos, ao emitir um empréstimo ao consumidor para a compra de bens (por exemplo, eletrodomésticos), os bancos podem solicitar uma fatura da loja; ao receber um empréstimo para educação - um acordo com uma instituição de ensino e uma cópia da licença para o direito de realizar atividades educacionais.

Em comparação com o crédito ao consumo, é fornecida uma lista mais completa de documentos para a obtenção de empréstimos garantidos por bens imóveis (hipoteca) ou automóvel (crédito automóvel). Mais sobre isso.

Documentos necessários para solicitar um empréstimo garantido

No caso de empréstimos com garantia imobiliária, o banco exigirá que você forneça todos os documentos descritos por nós na lista de básicos e adicionais, bem como certificados e certificados que caracterizem o objeto penhorado e atestem sua titularidade. Para uma hipoteca, são:

• originais dos documentos de propriedade (contratos de venda, troca, doação; decisão judicial; certificado do direito à herança; resolução do órgão governamental autorizado);
• certificado original de registro estadual de direitos de propriedade;
• passaporte cadastral e planta baixa (ao registrar a propriedade há mais de 5 anos) - emitido no BTI;
• um passaporte cadastral para um terreno (elaborado na Câmara Cadastral);
• licença de construção (se for emitido um empréstimo para a construção de um edifício residencial e um terreno for transferido como garantia);
• um extrato do Registro Estadual Unificado de Direitos sobre Imóveis e Transações com Ele (USRR);
• extrato estendido do livro da casa.

Ao solicitar um empréstimo garantido por um carro, você precisará de:

• contrato de compra e venda de automóveis;
• fatura da concessionária (para carros novos);
• cópia do passaporte do carro;
• certificado de matrícula do carro (para carros usados).

No futuro, ao receber uma decisão favorável do banco sobre um empréstimo garantido por um imóvel ou um carro, o mutuário compromete-se a fornecer o consentimento por escrito do cônjuge ou cônjuge para transferir o imóvel como garantia do empréstimo; recibo de pagamento do pagamento inicial; contratos de seguro e recibo de pagamento de prêmios de seguro; opinião de avaliadores, etc. Uma lista mais detalhada será anunciada pelo gerente de um determinado banco.

Os bancos podem apresentar condições adicionais quando concedem empréstimos com garantia de particulares e quando solicitam um empréstimo por um empresário individual. Mais sobre isso.

Documentos fornecidos por fiadores e empresários individuais

Se um empréstimo for feito por um indivíduo - um empresário individual, ele deve fornecer os seguintes documentos:

• cópia da declaração de imposto de renda na forma de 3-NDFL ou do sistema de tributação simplificado do ano anterior e do último período de relatório do ano corrente.
• original e cópia autenticada do certificado de registro estadual de empresários individuais.
• extrato de contas do banco a serviço de empreendedores individuais por 6-12 meses.
• documentos que comprovem a condução das atividades (contratos com fornecedores, obras executadas, etc.).

Se o empréstimo for concedido com garantia de pessoa física ou com o envolvimento de co-mutuário, o banco exigirá do fiador e de você os mesmos documentos (com exceção dos documentos comprovativos da propriedade do imóvel penhorado).

Resumindo, notamos que a decisão de contrair um empréstimo, tomada pelo banco, depende em grande medida da exaustividade do pacote de documentos disponibilizado. Nem sempre vale a pena se limitar a uma lista mínima: é melhor preparar um certificado extra ou tirar um diploma desnecessário do que perder a oportunidade de obter um empréstimo lucrativo.

Ao solicitar um empréstimo no Sberbank, você deve fornecer uma lista padrão de documentos. Pode demorar muito para montar um pacote como este, mas se você precisa de dinheiro, vale a pena.

Quais documentos são necessários para um empréstimo ao consumidor no Sberbank

Vamos considerar primeiro o crédito ao consumidor. Crédito ao consumidor - este é um empréstimo para necessidades urgentes. Você pode comprar equipamentos, sair de férias, fazer consertos no apartamento ou buscar ajuda médica paga.

Tipos de empréstimos ao consumidor para pessoas físicas no Sberbank:

Ao entrar em contato com uma agência bancária, você deve primeiro preencher um questionário. Pode ser impresso em um computador ou manuscrito. É necessário indicar todas as informações sobre você e sobre o empréstimo que deseja receber. Certifique-se de trazer seu passaporte com você. Deve indicar registro permanente. Se você não puder levar este documento com você, entre em contato com o escritório de passaportes mais próximo para obter um documento que confirme o registro temporário.

Para um empréstimo ao consumidor, você não precisa especificar um fiador. Mas, se você ainda não tem 21 anos, é necessária a confirmação de laços familiares. É necessário apresentar certidão de nascimento / adoção e cópia do passaporte de um dos pais. É aconselhável ir com eles à agência bancária para que possam colocar a sua assinatura. Se você alterou seu sobrenome, forneça prova disso também.

Além disso, no site do Sberbank, você pode ver informações de que, para receber um empréstimo, a idade não deve exceder 65 anos. Naturalmente, esse tipo de empréstimo é possível para cidadãos da Federação Russa.

Não se esqueça do certificado que você está trabalhando. Ou seja, confirme sua estabilidade financeira ao banco para que o comitê de crédito possa verificar sua confiabilidade como cliente. Peça ao seu chefe uma referência especial. É preenchido no formulário 2-NDFL. Indica o local de trabalho do mutuário, o nome da instituição, a posição do funcionário e os pagamentos financeiros dos últimos seis meses.

Você também pode levar com você uma cópia da pasta de trabalho ou um extrato dela. Isso confirmará ainda mais sua capacidade de pagamento. Se você trabalha sem carteira de trabalho, certifique-se de obter um certificado do proprietário da organização e uma cópia do contrato de trabalho ou contrato.

Empréstimo pessoal para refinanciamento

Acontece que você precisa de vários empréstimos e paga por eles regularmente. Podem ser bancos comuns ou podem haver Organizações Micro Financeiras (MFIs) com taxas de juros exorbitantes. Se você decidir combinar todos os empréstimos em um - refinanciar empréstimo projetado apenas para você. Você pode pagar até 5 empréstimos de cada vez, que são abertos em outros bancos e no Sberbank, em particular. Você pode receber até 1.000.000 de rublos para os residentes da Rússia, exceto para Chelyabinsk e a região. Aqui, o montante aumenta em mais 500.000 rublos. Eles podem ser reembolsados \u200b\u200bde 3 meses a 5 anos. E os rublos serão a moeda. A taxa de juros é de 13,9 ao ano.

Para comparação: a taxa em alguns MFOs pode chegar a 150 - 1000% ao ano.

Para obter esse empréstimo, é necessário um pequeno pacote de documentos. Você não precisa fornecer uma declaração de renda ou carteira de trabalho.

Quais documentos são necessários para uma hipoteca e um empréstimo no Sberbank para um carro

Ao contrário do crédito ao consumidor, o empréstimo para a compra de um carro ou a hipoteca de um apartamento são emitidos apenas com a indicação de um fiador. Esta é uma pessoa que completou 21 anos. Ele deve ter um registro permanente ou temporário, trabalho e uma situação financeira estável.

As hipotecas são um dos tipos de transações mais difíceis. É regulamentado pela Lei Federal "Sobre Hipoteca (Penhor de Imóveis)" de 16 de julho de 1998 N 102-FZ e alterações a ela.

Hipoteca – isto é hipoteca de bens imóveis para garantir obrigações para com o credor. Com o empréstimo hipotecário, o devedor recebe um empréstimo para a compra de um imóvel ou para outros fins. Sua obrigação para com o credor é o reembolso do empréstimo, e o penhor do imóvel garante o cumprimento dessa obrigação.

Portanto, se você decidir comprar uma casa, um apartamento, uma garagem ou uma vaga de estacionamento, e tiver escolhido o Sberbank como credor, estude todas as complexidades dessas transações. Avalie sua capacidade de devolver fundos ao banco, pense com antecedência se você pode coletar toda a lista de documentos necessária.

Os principais produtos hipotecários do Sberbank:

• Compra de habitação acabada
• Aquisição de moradia em construção
• Hipoteca mais capital maternidade
• Construção de edifício residencial
• propriedade rural
• Hipoteca militar

Para comprar um imóvel com hipoteca, o Sberbank geralmente examina minuciosamente essa propriedade no sentido legal da palavra.

Ou seja, o banco pode solicitar a um potencial mutuário que forneça um certificado de propriedade de um imóvel, necessariamente um certificado de terreno. Se o imóvel foi legalizado por decisão judicial, será necessário providenciar essa decisão judicial. Eles também podem ser solicitados a fornecer um extrato do USRR. A USRR pode mostrar se há outras reivindicações e ônus sobre este objeto. Também será necessário confirmar se há débitos tributários nessa instalação.

O estado real da propriedade também é muito importante ao decidir se deve emitir um empréstimo hipotecário. A garantia deve ser líquida, ou seja, no caso de não pagamento da dívida por parte do mutuário, o banco colocará o objeto em leilão. Portanto, se, por exemplo, um apartamento está localizado em uma boa área com renovação cara, não será difícil vendê-lo.

Vale a pena estudar, quanto maior o valor do pagamento inicial, menor o risco de recusa de hipoteca. Se um apartamento, por exemplo, custa 5 milhões de rublos, e faltam apenas 500.000 rublos. o risco de falha será mínimo. O banco pode fechar os olhos para muitos detalhes e a taxa de juros pode ser ligeiramente reduzida.

Empréstimo no Sberbank para negócios

Você não pode escrever em um artigo.

Conseguir um empréstimo para uma empresa em funcionamento também é uma arte.

Se você decidir tomar empréstimo comercial, o pacote de documentos fornecido é discutido separadamente.

As listas de documentos para obtenção de empréstimos, linhas de crédito rotativo e não rotativo são bastante extensas. Além disso, depois que você começa a trazer documentos para a lista, a lista pode crescer cada vez mais.

Um dos principais requisitos para um empréstimo empresarial é a idade da atividade. O prazo não pode ser inferior a seis meses. O faturamento da empresa deve ser transparente. Essa. se você dirige um negócio sem mostrar a receita da empresa para um empréstimo, você não pode contar. Sberbank não é uma organização de caridade. Portanto, as decisões sobre aprovação e rejeição são feitas de acordo com instruções internas. Não pode haver garantias de 100% de aprovação do empréstimo. Negócio é negócio. Para um empréstimo comercial “garantido”, geralmente são envolvidos especialistas. Estas são empresas que trabalham profissionalmente na auditoria da empresa requerente. Eles estudam as características financeiras do empreendimento, ajudam na coleta de todos os documentos necessários e tudo mais. O prazo para a coleta de documentos e a consideração de um empréstimo pode levar meio ano. Os bancos geralmente começam a atrasar o processo de emissão de um empréstimo para que o próximo período de relatório contábil expire. Pode ser solicitado que você forneça um balanço patrimonial trimestral atualizado, carimbado pela repartição de finanças. Se você precisa de dinheiro para um negócio tãããão urgente, é muito suspeito para um banco.

Lista de amostra de documentos para um empréstimo de capital de giro:

1. Certificado de Registro de Pessoa Jurídica;
2. Certificado de registro fiscal;
3. Memorando de associação;
4. Carta e alterações na carta;
5. Contratos de arrendamento de instalações comerciais ou certificado de propriedade de outro imóvel;
6. Bens em circulação (não perecíveis) - contratos com empreiteiros, faturas de bens;
7. Ajuda do aplicativo nº 5 do Sberbank para processamento de empréstimos (forma de informações sobre gerentes) - Download
8. Formulário nº 6 Questionário do mutuário Pessoas jurídicas (YL) - Baixar
9. Balanço do ano anterior (anual) com marca de imposto;
10. Certidão de contas abertas (da repartição de finanças, do banco);
11. Quadro de pessoal (número de funcionários na empresa);
12. Licenças (no caso de atividades licenciadas)
13. Se o empréstimo for grande, de acordo com o regulamento, isso pode ser considerado uma grande transação LLC que requer a aprovação de seus participantes;
14. Se o empréstimo for garantido por penhor de bens imóveis, então todos os documentos do título.
15. Se o dono do imóvel for outra pessoa, é necessária a autorização do cônjuge para a hipoteca do imóvel;
16. Se houver fiadores (documentos deles);

Documentos comuns para todos os empréstimos

Ao solicitar um empréstimo ao Sberbank, esteja preparado para fornecer um pacote completo de documentos. Destes, títulos comuns para qualquer empréstimo:

Outros documentos, se necessário, são discutidos com o mutuário já na agência bancária. Dependem do tipo de empréstimo e do seu montante. Se você vai fazer um empréstimo para refinanciar empréstimos de outras instituições financeiras, o pacote de documentos é reduzido a um passaporte. Mas, um pré-requisito é um pagamento mensal útil para esses empréstimos, independentemente do valor e outras circunstâncias.

Se você tem dúvidas se deve ou não instalar o programa Sberbank Online em seu telefone, leia o artigo: Ideia geralSBOL.

Obter um empréstimo para alguém já é uma coisa familiar e comum, mas alguém se depara com isso pela primeira vez. No segundo caso, surgem muitas questões: o que é necessário para obter um empréstimo, aonde ir, que documentos recolher? Vamos tentar lidar com essas questões neste artigo.

O que é um empréstimo

A maioria de nós já encontrou empréstimos. Mas o que é crédito? Qual é a definição desta palavra, familiar a todos.

Um empréstimo é uma quantia em dinheiro fornecida pelo credor (em uma situação particular, o banco) ao tomador. O dinheiro é emitido por um período específico e com uma determinada porcentagem. Tanto pessoas físicas quanto jurídicas podem obter empréstimos.

Um empréstimo em dinheiro pode ser emitido contra a garantia da propriedade. Em caso de não pagamento dos recursos do crédito por parte do tomador, os mesmos passam a ser propriedade da instituição financeira que emitiu o empréstimo. Você pode obter dinheiro do banco sem garantias.

Então, agora sobre o que são empréstimos em dinheiro e o que você precisa para obter um empréstimo.

Tipos de empréstimo

Um dos tipos mais populares de empréstimos em dinheiro é obter um empréstimo ao consumidor de um banco ou outra instituição financeira. Os empréstimos ao consumidor incluem:

• empréstimo em dinheiro;
• empréstimos estudantis;
• compra de mercadorias em loja a crédito ou a prazo.

Os cartões de crédito não são menos populares entre os mutuários. Os cartões de crédito com limite rotativo são especialmente procurados.

Os cartões parcelados também estão ganhando popularidade entre a população. Mas vale a pena considerar que é impossível sacar dinheiro deles. Esses cartões de crédito são apenas para fins comerciais. Será mais lucrativo pagar as mercadorias com cartão nas lojas parceiras do banco.

Outro tipo popular de financiamento com uma certa porcentagem são os empréstimos hipotecários. É o nome dos empréstimos concedidos pelo banco para a compra de uma casa ou apartamento.

O próximo tipo de empréstimo são os empréstimos para automóveis, ou seja, a emissão de dinheiro pelo banco para a compra de um veículo.

Os microcréditos nos últimos anos não são inferiores em popularidade aos empréstimos ao consumidor. Este tipo de empréstimo consiste na emissão de uma pequena quantia: de um a trinta mil rublos por um período de sete dias a um mês.

Condições de empréstimo

Quais são os requisitos dos bancos para seus potenciais mutuários? O que você precisa para obter um empréstimo de uma instituição financeira?

Todos os bancos têm requisitos semelhantes. A diferença só pode ser na restrição de idade e no pacote de documentos solicitados.

As principais condições para obter um empréstimo em um banco são:

• Cidadania da Federação Russa.
• Registro permanente em uma das regiões de presença do banco.
• O mutuário tem uma fonte de renda permanente, ou melhor, um emprego oficial.
• O mutuário deve ter pelo menos dezoito anos. No entanto, a maioria dos bancos concede empréstimos a pessoas com mais de 21 anos.
• A presença de um número de celular pessoal e de um trabalhador fixo.
• No local atual, um potencial mutuário deve trabalhar pelo menos três meses.

São todos os requisitos para o cliente em termos do que é necessário para contrair um empréstimo.

Documentos exigidos

E agora sobre quais documentos são necessários para tomar um empréstimo do banco. Assim como os requisitos para o cliente, os pacotes de documentos necessários em quase todos os bancos são padrão para todos os indivíduos. Existem requisitos especiais para empresários individuais.

O conjunto padrão de documentos para a obtenção de um empréstimo inclui:

• O passaporte original do potencial mutuário. Em algumas instituições financeiras, é possível obter um empréstimo apenas para este documento.
• SNILS. Este documento é necessário para consultas ao Fundo de Pensão e ao Bureau of Credit Histories.
• Certificado TIN. Nem sempre exigido para pessoas físicas, mas para pessoas jurídicas é um documento obrigatório.
• Livro de trabalho, ou seja, cópias de todas as suas páginas, onde houver registros. Eles devem ser certificados com o selo do empregador original.
• Certificado de renda.
• Carteira de motorista.

Isso é tudo que você precisa para obter um empréstimo de um banco ou de qualquer outra instituição financeira.

Aonde ir se você precisar de um empréstimo com urgência

Às vezes, na vida, há situações em que você precisa pedir um empréstimo com urgência. Para onde você deve ir nessa situação? Tudo depende da quantidade necessária. Se for de mil a trinta mil rublos, você deve entrar em contato com uma organização de microfinanças. Aqui você pode obter um empréstimo de um ou dois documentos, em um período muito curto de quinze minutos. Mas nem toda IMF emitirá imediatamente uma grande quantidade. Basicamente, o primeiro empréstimo desta organização não pode exceder dez mil rublos. E serão cobrados juros diários pelo uso do dinheiro, o que é muito caro.

Nos casos em que um montante maior é necessário e o mutuário tem um histórico de crédito positivo, é melhor entrar em contato com o banco. Você pode obter rapidamente um empréstimo das seguintes instituições financeiras:

• Banco Tinkoff.
• Crédito residencial.
• "Banco Oriental".
• "Banco Alfa".
• "Padrão russo".

Como obter um empréstimo do Sberbank, quais documentos são necessários

Para obter um empréstimo, cada mutuário procura um banco confiável. Um deles é o Sberbank da Rússia. Ele já existe há muito tempo no mercado de empréstimos e conseguiu se estabelecer do lado melhor. Vamos descobrir o que é preciso para obter um empréstimo do Sberbank. Ao contrário de alguns bancos privados, o Sberbank impõe requisitos mais rígidos a seus clientes.

Para enviar uma solicitação, o cliente precisará levar um pacote padrão de documentos para o escritório, a saber:

• o passaporte;
• SNILS;
• uma cópia da caderneta de trabalho, servirá como confirmação de experiência de trabalho;
• declaração de renda.

Você deve trazer esses documentos a qualquer agência bancária. Nesse local, você deverá redigir um pedido de empréstimo indicando o prazo e o valor do empréstimo. Além disso, o questionário contém os dados pessoais do mutuário, a moeda na qual o cliente deseja receber um empréstimo.

Em alguns casos, podem ser necessários fiadores. Eles devem confirmar a solvência do mutuário. O processamento do aplicativo leva um ou dois dias.

O Sberbank oferece condições mais simples e favoráveis \u200b\u200baos clientes que recebem seus salários com cartão do banco. Nesse caso, não será necessário comprovante de renda.

Documentos adicionais

Às vezes, o banco pode exigir documentos adicionais. Esses são:

• carteira de motorista;
• certificado TIN;
• certificado de propriedade de bens imóveis;
• Título do veículo.

Um passaporte estrangeiro, uma apólice de seguro saúde voluntário, um cartão de crédito bancário de terceiros ou um extrato de conta de outra instituição financeira podem ajudar a aumentar suas chances de obter um empréstimo.

É importante considerar que o passaporte deve conter marcas dos últimos seis meses ou um ano de saída do país. Além disso, um cartão de crédito de um banco de terceiros deve ter um status Platinum ou Gold. Esses documentos adicionais também servirão como confirmação da solvência do potencial mutuário.

Quais certificados são necessários para fazer um empréstimo

Freqüentemente, ao fazer um pedido de empréstimo, os bancos são solicitados a apresentar um certificado, que é uma confirmação oficial da renda do mutuário. Então, quais certificados são necessários para fazer um empréstimo.

Eles podem ser de dois tipos: 2 imposto de renda pessoal ou na forma de um banco. São preenchidos e autenticados com a assinatura do titular do direito. Pode ser o contador-chefe de uma organização ou diretor. É estritamente proibido certificar independentemente um certificado, tanto 2NDFL quanto na forma de um banco.

Os certificados 2 de imposto de renda pessoa física são preenchidos em formulário próprio. Eles indicam dados de renda dos últimos três meses.

A segunda versão do certificado é preenchida pelo departamento de contabilidade de forma livre. Também mostra a renda do funcionário nos últimos meses.

O que é melhor - um empréstimo em dinheiro ou um cartão?

Provavelmente, para muitos tomadores de empréstimos de organizações de crédito, a questão de qual é melhor: um empréstimo em dinheiro ou um cartão de crédito não é fácil.

Antes de fazer uma escolha, você deve descobrir o que precisa para tomar um empréstimo em dinheiro e o que precisa para obter um cartão.

Não há diferença nos documentos e condições exigidos para a obtenção deste ou daquele tipo de empréstimo. No entanto, cada tipo de empréstimo tem suas próprias vantagens e desvantagens. Por exemplo, o valor do empréstimo em dinheiro é emitido uma vez na íntegra e o dinheiro do cartão pode ser retirado em partes, se necessário. Você também pode manter fundos pessoais no cartão. Os cartões de crédito são emitidos com limite renovável, ou seja, depois de quitada a dívida, o dinheiro pode ser novamente retirado do cartão. Os titulares de cartão de crédito podem participar de vários programas de bônus.

Se você perder seu cartão de crédito, os fundos não serão perdidos. Basta ligar para o banco e bloquear o cartão.

Mas também existem desvantagens. Cada vez que uma comissão é cobrada para retirar dinheiro do cartão. Freqüentemente, a taxa anual de empréstimo de um cartão é maior do que para saques em dinheiro. Uma taxa de serviço anual é cobrada para manutenção do cartão.