Ata nuk japin para nga një depozitë në një bankë kursimesh. Pse Sberbank nuk i jep klientit para në depozitë dhe çfarë të bëjë në këtë situatë

Që nga fundi i dy mijë e pesëmbëdhjetë, raste të paimagjinueshme filluan të ndodhin me klientët e Sberbank. Ndonjëherë Sberbank nuk jep para. Ne nuk po flasim për shuma të vogla ose për ato që shkojnë në kartën e pagës. Bllokimi i llogarive filloi të ndodhte nëse një person përpiqet të tërheqë ose transferojë një shumë të madhe. Gjithashtu, të gjitha operacionet pezullohen nëse klienti merr ndonjë shumë që tejkalon kufirin e përcaktuar nga një klient tjetër i kësaj apo një banke tjetër. Por çfarë të bëjmë në këtë rast, dhe për shkak të asaj që banka bllokon llogaritë? Kjo çështje kërkon një studim të hollësishëm, pasi paratë e një personi, nëse merren në mënyrë të ligjshme, duhet t'i jepen atij plotësisht.

Arsyet pse banka nuk lëshon para

Aktualisht, ekziston një situatë kur njerëzit marrin para me mashtrim dhe i transferojnë ato nga një llogari në tjetrën. Kjo është arsyeja pse qeveria e Federatës Ruse lëshoi \u200b\u200bnjë ligj që i jep bankës të drejtën të kërkojë nga klienti një dokument mbi origjinën e parave. Në përgjithësi, banka mund të mos shpërndajë para në disa raste. Kjo perfshin:

Klienti kërkon një shumë që tejkalon kufirin e përcaktuar të kartës, e cila lëshohet në Sberbank;
Klienti dëshiron të marrë një shumë të madhe parash, për të cilën, sipas ligjit, banka ka të drejtë të kërkojë një vërtetim ose dokument tjetër që konfirmon origjinën e parave;
Llogaria e klientit është bllokuar, dhe për këtë arsye, klienti nuk ka të drejtë të tërheqë para, si dhe të kryejë ndonjë veprim në llogari.

Nuk ka më arsye pse Sberbank ligjërisht ka të drejtë të mos lëshojë para nga llogaria e klientit.

Arsyet e bllokimit të llogarisë

Një nga arsyet pse Sberbank nuk i lëshon para klientit është bllokimi i llogarisë së tij. Mund të ndodhë në disa mënyra. Kjo perfshin:

Arrestimi i llogarisë së klientit për Sberbank nga punonjësit e shërbimit përmbarimor federal;
Bllokimi i llogarisë së një klienti të Sberbank në rast se ai dyshohet për mashtrim financiar ose ndihmë për organizatat ekstremiste;
Informacion i pasaktë në sistemin e brendshëm të Sberbank, domethënë dështime teknike në program.

Nuk ka arsye të tjera për bllokimin e llogarisë së klientit në ndonjë bankë. Prandaj, nëse një person konstaton se llogaria e tij është bllokuar për arsye të tjera, ai ka të drejtë të shkojë në gjykatë dhe të mbledhë paratë e tij nga banka, si dhe shumën e dëmit moral.

Si bllokohet llogaria

Çdo bankë duhet të kalojë nëpër një procedurë të vogël përpara se të bllokojë llogarinë e klientit të saj. Nëse një kërkesë merret nga punonjësit e shërbimit përmbarimor federal, atëherë Sberbank bllokon menjëherë llogarinë, pa kryer një kontroll.

Nëse punonjësit e bankës dyshojnë për një person për përfshirje në mashtrim ose pastrim parash, atëherë së pari ata duhet të përcaktojnë origjinën e fondeve në llogari. Nëse kjo nuk është e mundur, atëherë ajo është e bllokuar, për të cilën duhet t'i dërgohet një njoftim klientit, llogaria e të cilit është bllokuar.

Një bankë mund të dyshojë një person për mashtrim ose pastrim parash në disa raste. Kjo perfshin:

Transferimi për një klient i një shume të madhe parash, pa specifikuar pagesën dhe specifikuar se kush i transferoi fondet;
Tërheqja e parave të gatshme në shuma veçanërisht të mëdha, pa siguruar një dokument mbi origjinën e fondeve në llogari;
Marrja ditore e fondeve në llogarinë bankare të klientit nga kuletat elektronike dhe nga operatorët e telekomit celular, pa specifikuar qëllimin e pagesës;
Tërheqja e përhershme e parave përmes një ATM ose drejtpërdrejt në një bankë, nëse shuma totale e fondeve në javë tejkalon gjashtëqind mijë rubla;
Nëse fondet janë transferuar në llogari nga një person i panjohur, ose një person i cili është pjesëmarrës në një çështje penale;
Nëse fondet në lidhje me klientin e Sberbank vijnë nga një person i dyshimtë identiteti i të cilit nuk mund të përcaktohet ose të pasohet, por ky person është një kriminel ose një shtetas i huaj;
7. Nëse paratë për klientin vinin nga një organizatë e huaj, reputacioni i së cilës nuk dihet.

Në raste të tjera, dyshimi i klientit për veprimtari mashtruese ose pastrim parash konsiderohet i paligjshëm dhe i pabazuar. Prandaj, nëse një person zbulon se dyshohet për këtë, ai duhet të kontaktojë menjëherë prokurorin ose gjykatën.

Çfarë të bëni nëse Sberbank nuk lëshon para.

Nëse Sberbank nuk i lëshon para klientit, atëherë duhet të përshkruash planin tënd të veprimit. Asshtë si më poshtë:

Së pari, është e nevojshme të përcaktohet për cilat arsye banka refuzon të lëshojë shumën në të holla. Kufijtë në llogari thjesht mund të vendosen dhe klienti nuk ka të drejtë të tërheqë më shumë se shuma e duhur në ditë. Nëse llogaria arrestohet nga përmbaruesit, atëherë është me të ai që do të duhet të trajtohet, banka nuk ka asnjë lidhje me të dhe nuk do të jetë në gjendje të bëjë asgjë, edhe nëse dëshiron;
Më tej, kur arsyet përcaktohen dhe arrestimi i llogarisë nga përmbaruesit përjashtohet, duhet të kontaktoni kreun e Sberbank me një deklaratë që llogaria është bllokuar dhe personi nuk mund të tërheqë paratë e tij personale. Menaxheri i bankës do të shqyrtojë kërkesën dhe do të zbulojë arsyet e bllokimit. Nëse këto janë gabime të thjeshta në program, atëherë paratë mund të merren në të njëjtën ditë. Nëse arsyeja është në kufizimin e kufirit të tërheqjes së parave të gatshme, atëherë thjesht mund të zvogëloni shumën e dëshiruar dhe të merrni ekuilibrin ditën tjetër. Nëse arsyeja e bllokimit të llogarisë janë veprimtari mashtruese dhe pastrim parash, atëherë banka ka të drejtë të kërkojë një dokument se nga vijnë paratë;
Nëse klienti është i sigurt se shuma që është ruajtur në llogarinë e tij është marrë në mënyrë të ligjshme, por është e pamundur të provohet, pasi ajo ka qenë akumuluar gjatë viteve dhe dokumentet për depozitimin e parave të gatshme janë humbur. Pastaj klienti mund të aplikojë së pari në zyrën qendrore të Sberbank, domethënë në bankën qendrore të Federatës Ruse me një deklaratë përkatëse. Menaxhmenti i bankës do të shqyrtojë kërkesën dhe do të zbulojë arsyet pse një person nuk mund të marrë paratë e tij të fituara me vështirësi. Ai mund të vendosë në mënyrë të pavarur të lëshojë para të gatshme dhe të zhbllokojë llogarinë e klientit ose ta dërgojë atë në gjykatë, në mënyrë që të zbulojë ligjshmërinë e shfaqjes së fondeve në këtë llogari;
Nëse hapat e mësipërm nuk ju ndihmojnë, duhet të kontaktoni prokurorin rajonal dhe të shkruani një deklaratë në lidhje me paligjshmërinë e bllokimit të llogarisë. Punonjësit e saj do të fillojnë një kontroll të prokurorit, mbi bazën e të cilit ata do të detyrojnë bankën të zhbllokojë llogarinë dhe të lëshojë paratë që i detyrohen klientit sipas ligjit. Duhet të them se zyra e prokurorit është një metodë efektive në luftën për të drejtat e tyre. Punonjësit e saj janë përgjegjës për punën e tyre dhe gjithmonë përmbushin detyrimet e tyre;
Nëse klienti dëshiron jo vetëm të zhbllokojë llogarinë e tij në Sberbank, por edhe të marrë kompensim për dëmin moral, atëherë ai duhet të shkojë në gjykatë. Unë duhet të them se është e nevojshme të paraqitet në gjykatë jo një kërkesë, por një kërkesë, në të cilën është e nevojshme të tregohet se klienti dëshiron të marrë fondet në llogarinë e tij, si dhe të rimarrë nga Sberbank shumën e dëmit moral dhe material.

Si të drejtohet në gjykatë në mënyrë korrekte

Nëse Sberbank refuzon t'i japë një personi paratë e tij nga llogaria, atëherë klienti ka të drejtë të shkojë në gjykatë. Por për këtë ju duhet të grumbulloni paketën e nevojshme të dokumenteve. Ai përfshin letra të tilla si:

Deklarata e padisë, e cila duhet të tregojë ligjshmërinë e kërkesave, si dhe vetë kërkesat, domethënë atë që paditësi dëshiron të arrijë;
Një kopje e pasaportës së një personi që dëshiron të paraqesë një kërkesë në gjykatë;
Një kopje e marrëveshjes që lëshohet kur hapni një llogari, si dhe të gjitha informacionet në një llogari të bllokuar në Sberbank;
Dokumente që konfirmojnë se paratë i përkasin klientit. Për gjykatën, dëshmia e dëshmitarëve do të jetë e mjaftueshme, por nëse ka dokumente specifike që konfirmojnë origjinën e tyre, atëherë do të jetë shumë e mirë;
Një ekstrakt nga llogaria rrjedhëse, i cili tregon shumat e fondeve të marra dhe të tërhequra, si dhe datat e pagesave;
Dokumente të tjera që mund të ndikojnë drejtpërdrejt në rrjedhën e gjykimit.

Duhet të theksohet se nuk ka nevojë të paguhet tarifa shtetërore për veprime të tilla.

Pasi dokumentet të pranohen dhe regjistrohen nga gjykata, gjë që konfirmohet nga mbishkrimi përkatës në librin e regjistrimit, gjykata do t'i shqyrtojë ato dhe do të marrë një vendim për nevojën e një seance gjyqësore. Ai duhet të njoftojë si paditësin ashtu edhe punonjësit e bankës për vendin, kohën dhe datën e mbajtjes së tij.

Në ditën e caktuar, do të mbahet një seancë gjyqësore, ku paditësi duhet të provojë se banka ka shkelur të drejtat e tij dhe ka refuzuar në mënyrë të paligjshme të lëshojë para, si dhe bllokuar në mënyrë të paligjshme llogarinë. Ai ka të drejtë të paraqesë çdo provë të marrë në mënyrë të ligjshme. Nga ana tjetër, Sberbank ka të drejtë të mbrohet në të gjitha mënyrat që nuk bien në kundërshtim me ligjin.

Bazuar në të gjitha provat e siguruara, gjykata do të vendosë mbi mundësinë e anulimit të bllokimit të llogarisë ose ndryshe. Ai pastaj duhet t'i sigurojë secilit pjesëmarrës një kopje të aktvendimit. Në bazë të saj Sberbank duhet të zhbllokojë llogarinë dhe t'i lëshojë fonde klientit. Gjykata do të lëshojë një periudhë të caktuar për përmbushjen e detyrimeve. Por duhet të theksohet se është e nevojshme të pritet për hyrjen në fuqi të vendimit. Kjo periudhë është zakonisht dhjetë ditë, por në disa raste mund të zgjatet në një muaj. Këtë periudhë ju duhet vetëm të prisni, dhe pastaj të kontaktoni bankën në mënyrë që ajo të përmbushë detyrimet e saj, të cilat gjykata i vendosi asaj.

Duhet të theksohet se, sipas ligjit, banka ka të drejtë të bllokojë një llogari nëse merr një shumë prej më shumë se një milion e gjysmë rubla nga një burim i panjohur ose nga një person i dyshimtë. Përveç kësaj, ai mund t'i refuzojë klientit nëse ai kërkon tërheqjen e parave në shumën prej më shumë se gjashtëqind mijë rubla.

Në këtë artikull, ju mësuat se çfarë të bëni nëse Sberbank nuk jep para. Nëse keni ndonjë pyetje ose problem që kërkon pjesëmarrjen e avokatëve, atëherë mund të kërkoni ndihmë nga specialistët e portalit të informacionit dhe juridik "Sherlock". Thjesht lini një kërkesë në faqen tonë të internetit dhe avokatët tanë do t'ju telefonojnë përsëri.

Redaktor: Igor Reshetov

Shumica e njerëzve besojnë se mënyra më e sigurt për të mbajtur para është një bankë. Dhe nëse ai është i famshëm, atëherë është dyfish i sigurt. Kjo është arsyeja pse shumë nga miqtë e mi zgjedhin një depozitë bankare si një mënyrë për të mbajtur para, duke besuar se ata do të jenë në gjendje të marrin paratë e tyre në çdo kohë. Duket se po përpiqesha të shpjegoja se me tërheqjen e parave nga depozita, interesi mund të humbasë, por është e pamundur të bindësh miqtë e mi. Dhe javën e kaluar dëgjova lajmin se kohët e fundit kishte një mundësi për të mos marrë fare paratë tuaja në para. E vendosa në depozitë, nuk mund ta marrësh. Kjo histori e profilit të lartë i ndodhi një klienti të vetë Sberbank.

Edhe nëse keni hapur një depozitë dhe nuk e keni prekur atë për një vit, atëherë do të tarifoheni me kamatë, siç pritet, vetëm se paraja nuk mund të jepet. A do të shkoni në gjyq? Epo, vazhdo përpara. Vetëm ai do të marrë anën e bankës. Nuk me beson mua Atëherë më lejoni t'ju prezantoj me një person që e gjen veten në një situatë të tillë. Sergey është pronari me fat i 56 milion rublave, të cilat ai vendosi të vendosë në një depozitë në mënyrë që të rritet pak. Unë transferova të gjithë shumën nga City Invest Bank në një llogari me Sberbank, hapa një depozitë dhe prita.

Një vit më vonë, ai erdhi në departament dhe kërkoi paratë e tij, por u refuzua. Një keqkuptim, mendoi Sergei. Ai kërkoi më këmbëngulës, përsëri dhe përsëri, shkoi në gjykatë dhe humbi çështjen. Gjithçka është si me Ivan Poddubny. Paratë janë tuajat, por ne nuk do t'ju japim juve. Dhe gjithçka ka të bëjë me shumën. Shtë mjaft i madh dhe shërbimi i sigurisë së bankës kërkoi t'i shpjegonte qytetarit nga vijnë milionat. Duket se gjithçka është e qartë, një person ka të ardhura të paligjshme. Në të vërtetë, sipas gazetës Kommersant, Sergei nuk mund të provonte të kundërtën. Sergei nuk ishte në gjendje të siguronte një dokument që vërtetonte origjinën e ndershme të shumës së madhe.

Nga ana tjetër, askush nuk ka provuar kurrë se këto para janë marrë me mjete kriminale. Askush nuk e di nga erdhën paratë, asnjëra nga palët nuk mund të konfirmojë pafajësinë e tyre me fakte, miliona ende i përkasin Sergei dhe ai ka të gjithë të drejtën t'i disponojë ato në mënyrë elektronike, por banka nuk pranon të lëshojë para. Dhe gjykata e njohu këtë refuzim si të ligjshëm. Si mund të jetë në këtë situatë një person që trashëgoi para? Disa gjysh ose stërgjysh mund të ishin grumbulluar në bodrum, ndoshta në dollarë. Ai mund të punonte gjithë jetën dhe të kursente në një valixhe. Grumbulloni kaq 10 milion, jepjani nipit të tij të dashur, ai do t'i vendosë në bankë dhe nuk do t'i shoh më kurrë.

Banka mund dhe do të ishte e lumtur të takohej, por askush nuk dëshiron ta humbasë licencën. Ligji për luftimin e legalizimit të fondeve që janë marrë me mjete penale e detyron bankën të jetë vigjilente dhe të ndalojë përpjekje të tilla. Shërbimi i sigurisë po bën punën e tij, për të cilën vlerësohet. Kjo procedurë mund të prekë këdo që sjell në bankë një shumë që tejkalon 600,000 rubla.

Ju mund të tërhiqni para vetëm me transfer bankar në një llogari në një bankë tjetër. Por ju do të duhet të paguani një komision, dhe pastaj një bankë tjetër mund t'ju kërkojë të gjitha dokumentet e njëjta që konfirmojnë origjinën e parave. Ky beleberd mund të përfundojë me atë që klienti të mos marrë kurrë paratë e tij. Dhe gjithçka është krejtësisht e ligjshme. Nëse paratë merren vërtet në një mënyrë të paligjshme, atëherë mund të qeshësh vetëm - Zoti dha, Zoti mori. Por në përgjithësi, situata është alarmante, miliona gjyshe fatkeqe mund të kursenin nga pensioni i saj, pastaj t'i paraqiteshin mbesës së saj, dhe si mund ta provojë këtë fakt? Ende nuk ka asnjë shpjegim.

Megjithëse, nga ana tjetër, lufta kundër parave kriminale duhet të zhvillohet disi. Sa milionerë nga Rusia me valixhet e tyre plot para shkuan të jetonin në Angli. Atje, askush nuk i kushtoi vëmendje faktit që paratë ishin zhytur në gjak dhe dhimbje, kishte një copë letër dhe nuk kishte pyetje. Dhe vetëm kohët e fundit u bë e njohur se autoritetet e MB do të fillojnë të kërkojnë dokumente që konfirmojnë origjinën e shtetit. Së shpejti nuk do të ketë askund për të kandiduar me para të pista, shpresoj, dhe nuk do të ketë kuptim të marrësh para të tilla. Duke përmbledhur të gjitha sa më sipër, unë jam akoma i sigurt se kapitali i fituar me ndershmëri është gjithmonë diçka për të konfirmuar. Nga erdhën 56 milionët, askush nuk e njoftoi atë, madje nuk ka as versione. Problemi nuk është se një person nuk mund të provojë, problemi është se ai as nuk mund të shpjegojë.

Prej kohësh nuk ka qenë sekret për askënd që banka më e madhe në Federatën Ruse nuk heziton të imponojë shërbimet e saj, duke përfshirë edhe mjete mashtruese. Megjithëse nuk kemi të drejtë të themi se Sberbank po mashtron klientët, do të ishte e drejtë nëse ajo "në një mënyrë të vrazhdë" nuk do të përmbushte kushtet e marrëveshjes së lidhur me klientin. Punonjësit e bankës në terren janë të angazhuar në nuhatje, përmbushjen e planeve të përcaktuara dhe duke vepruar në përputhje me përcaktimin e synuar të menaxhimit të tyre (përndryshe, mos prisni një bonus). Ata, në përgjithësi, janë midis dy zjarreve - nga njëra anë, një klient i pakënaqur dhe nga ana tjetër, shefat e tyre (në përgjithësi, puna e tyre nuk është sheqer). Situata tipike janë vendosja e kartave të kreditit dhe sigurimeve (të cilat, jo pa vështirësi, por).

Por sa interesante rezulton, ndonjëherë një klient vjen për një produkt të caktuar bankar dhe ai refuzohet. Sberbank shpesh refuzon të lëshojë një kartë debiti falas. Pse ndodh kjo dhe çfarë duhet të bëjë klienti në këtë rast, le ta kuptojmë.

Sberbank refuzoi të lëshojë një kartë debiti. Cila është arsyeja e refuzimit?

Le të fillojmë me faktin se ka disa në linjën Sberbank. Në të vërtetë, kjo është një kartë krediti e menjëhershme, e cila shpesh imponohet (karta të tilla lëshohen brenda kornizës), ose karta krediti klasike (ose edhe ari), të cilat mund të merren me kushte preferenciale si pjesë e së njëjtës ofertë personale. Si dhe karta debiti të paemërtuara (ato filluan të lëshohen nga 1 maj 2016 në vend të kartave Visa Electron / Maestro "Momentum"), dhe (më herët quhej shoqërore).

Problemet kanë lindur për një kohë të gjatë me kartat e debitit më të fundit (megjithëse duket se kjo ka qenë gjithnjë kështu). Një situatë e zakonshme: një klient vjen për të marrë një kartë të re falas në lidhje me skadimin e Visa Electron / Maestro të tij, por ai refuzohet me mirësjellje, duke ofruar në këmbim, të themi, një klasik për 750 rubla në vit.

Për më tepër, punonjësit nuk thonë se: "Ne nuk do të japim gjithçka!" ose thjesht: "Nuk lejohet". Dhe gjenden dhjetëra pretekste të besueshme dhe të papranueshme: "Kartat, për fat të keq, kanë mbaruar dhe nuk është e qartë kur do të jenë (dhe nëse do të jenë fare)"; "Programi nuk punon për arsye teknike / varet"; "Nëse ka / ka pasur një kartë të paguar, atëherë një program i ri falas nuk lejohet të lëshohet nga programi" dhe kështu me radhë. Më poshtë mund të shihni një pamje të ekranit nga një copë nga një prej klientëve të pakënaqur.

Unë dyshoj se emri i kartës sociale u ndryshua gjithashtu në një kartë pensioni për të kufizuar rrethin e klientëve të mundshëm vetëm në pensionistë, dhe të njëjtat nëna me pagesat e tyre sociale për fëmijët (përfitimet e kujdesit për fëmijët në pushimin e lehonisë ose marrjen e kompensimit për pagimin e kopshtit) rekomandohen në bankë merrni karta debiti tashmë të paguara, edhe pse më parë ata kishin marrë me sukses pagesa në "rrjetet sociale" të Sberbank. E njëjta histori me momente pa emër: në fillim kishte Maestro ose Visa Electron, dhe pastaj kishte vrime klasike - dhe duket se ata ndryshuan njëri për tjetrin, kështu që pas skadimit të të parëve nuk do të ishte e mundur të merrej e dyta ... Kush e di?

Por njerëzit janë të kënaqur dhe të indinjuar, duke i kushtuar vëmendje faktit që këto karta janë në tarifat dhe në faqen e internetit të bankës. Dhe tarifa është një dokument zyrtar, i cili së bashku me RBS publike (marrëveshja e shërbimit bankar) është një marrëveshje për lëshimin dhe mirëmbajtjen e një karte Sberbank. Duket sikur është, por ato nuk na japin - është një rrëmujë.

Por nga ana tjetër, kushtojini vëmendje pikave 3.1 dhe 3.2 të kushteve për lëshimin dhe servisimin e një karte debiti: banka ka të drejtë të refuzojë lëshimin ose ribotimin e saj pa shpjeguar arsyet. Kështu, për ata që janë tashmë një klient i bankës, këtu është një nga arsyet e refuzimit.

Dhe për ata që shkuan në degë për një kartë të çastit me shërbim vjetor zero pa qenë klient, atëherë ne përqendrohemi në klauzolën 1.9 të RBS, e cila thotë se banka duhet të hapë një kartë debiti kryesore për klientin, por cila.

Tani, kushtojini vëmendje asaj që thuhet në faqen zyrtare të bankës (http://www.sberbank.ru/ru/person/udbo).

Vetë banka shkruan se klienti i lëshohet një kartë Momentum për përfundimin e një RBS pa ngarkuar një tarifë për shërbimin e saj. Dhe meqenëse ajo që është shkruar në faqen zyrtare të internetit, ju pëlqen apo jo, por është një ofertë zyrtare (ndonjëherë tregohet se diçka e shkruar, por një frazë e tillë është diçka e padukshme në këtë faqe), jini kaq dashamirës - ndiqni kushtet e specifikuara! Epo, çfarë tjetër mund të them - shfrytëzojeni këtë mundësi derisa banka të korrigjojë tekstin në faqe.

Edhe një herë, le të bëjmë një rezervim - kjo vlen vetëm për klientët e rinj, për të thënë kështu - baza e provave për ta.

Pse banka nuk thotë jo?

Imagjinoni që ju kanë mohuar, ju kanë thënë: "Jo". Ju do të ktheheni dhe do të përpiqeni të mos vini në këtë vend dhe të mos komunikoni me njerëzit e duhur. Psikologji e paster! Kjo është arsyeja pse Sberbank nuk mund ta përballojë këtë, ashtu siç nuk ka mundësi t'i përgjigjet pyetjes negativisht, nëse do të jetë e mundur të kthehet sigurimi me ripagim të plotë të parakohshëm. Klienti ka shumë të ngjarë të humbasë.

Kështu që punonjësit shkojnë në hile të ndryshme, duke përfituar nga avantazhi konkurrues i institucionit të tyre (në fund të fundit, shumë kursejnë kursime me një bankë shtetërore). Në fund, banka gjithashtu ka nevojë për të fituar para, dhe një klient i cili është i gatshëm të paguajë për shërbimet vjetore mund të transferohet në statusin e një huamarrësi të mundshëm.

Sidoqoftë, ju mund të gjeni drejtësi për një punonjës kaq dinak, ne lexojmë më tej se si.

Çfarë të bëjmë?

A jeni i sigurt se kur ju refuzohet një kartë debiti me shërbim falas, punonjësi që komunikon me ju ndjek një udhëzim të qartë nga menaxhmenti i bankës rajonale, apo ai vepron sipas urdhrave të eprorëve të tij të menjëhershëm? Më shpesh e dyta ndodh, por edhe nëse e para është gjithashtu e vërtetë, atëherë nuk ka asgjë të keqe me këtë. Dhe pse të mos garoni për plastikë falas?

Gjëja e parë për të filluar është të kërkosh një punonjës të lartë. Nëse ata telefonojnë shefin e një departamenti të veçantë, atëherë është përgjithësisht e shkëlqyeshme. Shpjegoni pozicionin tuaj dhe frikësoni duke shkruar në librin e vlerësimeve (ankesave) dhe sugjerimeve. Dhe nëse punonjësi arriti të bëhet i keq për ju (ose thjesht ju dukej), atëherë një rekord i tillë do të dalë anash për të. Menaxhmentit të Sberbank nuk i pëlqen kur klientët shkruajnë ankesa, dhe ky informacion rrjedh në shtyp (në të njëjtat faqe financiare në internet) - për këtë punonjësit mund të gjobiten.

Më shumë gjasa, ky hap do të përfundojë me lëshimin e një karte për ju. Por në realitet, mund të ndodhë që kartat të mos jenë në gjendje, atëherë kërkoni që ata t'ju tregojnë datën kur vijnë në departament. Ose kërkoni të sqaroni se në cilin departament kartat janë aktualisht të pranishme.

Nëse edhe kësaj here ju është refuzuar, atëherë vazhdoni në hapin e dytë. Nëse mendoni se ende mashtroheni, atëherë ne lidhim artileri të rëndë. Ne shkruajmë një kërkesë drejtuar shefit të departamentit me një kërkesë përkatëse. Në të njëjtën kohë, sigurohuni që të tregoni se në rast refuzimi, ju lutemi tregoni arsyen e saj me shkrim.

Mos harroni të merrni një kopje të aplikacionit me një shënim në pranimin e tij dhe me numrin e caktuar të apelimit tuaj (sipas numrit të apelimit, mund të gjurmoni disponueshmërinë e një përgjigje në internet në faqen e internetit të bankës).

Ata madje nuk duan të marrin letrën tuaj, duke shkelur të gjitha normat etike, por a keni shpenzuar tashmë mjaft kohë për të mos devijuar nga qëllimi i synuar? Pastaj dërgoni aplikacionin me postë të regjistruar me një përshkrim të bashkëngjitjes (me të vërtetë kushton para). Por është më mirë të shmangni këtë mënyrë komunikimi me bankën dhe të përpiqeni të paraqisni aplikimin personalisht.

Nëse nuk ishte e mundur të merrej një refuzim me shkrim, atëherë bëj një kërkesë dhe, ashtu si kërkesa, jepi atë bankës. Dublikoni pretendimin tuaj për autoritete të ndryshme rregullatore më të larta (Banka Qendrore e Federatës Ruse, Shërbimi Federal i Antimonopolit, Rospotrebnadzor, Ombudsmani Financiar, Shoqata e Bankave Ruse), shihni detaje se si të ankoheni. Kudo ka një mundësi për të paraqitur një kërkesë në internet. Sigurohuni që të lini pretendimet tuaja në portalet e njohura bankare, ku ato monitorohen nga përfaqësuesit e bankave, për shembull, në banki.ru ose sravni.ru.

Do të jetë më mirë nëse, para se ta bëni gjithë këtë, t'ia tregoni qëllimet tuaja menaxherit ose punonjësit përgjegjës në departament. Për më tepër, sigurohuni që të specifikoni se ankesa do të përmbajë emrat e punonjësve, numrin e departamentit, kohën e vizitës, etj. Lërini punonjësit të binden për qëndrimin tuaj vendimtar për të shkuar në fund të hidhur!

Epo, rezultati nuk do t'ju mbajë të prisni gjatë, siç ndodhi me një klient, shqyrtimin e të cilit ne e citojmë në artikullin tonë.

Të them të drejtën, pozicioni i Sberbank është hutues. Në të vërtetë, meqë banka pretendon të ketë karta falas (nga rruga, një avantazh konkurrues), atëherë pse të gjitha këto refuzime dhe mashtrime. Pastaj hiqni fotografitë tuaja nga rreshti i kartës, atëherë nuk do të ketë ankesa, ose shprehni qartë pozicionin tuaj: kujt mund t'i jepni dhe kush jo.

Sidoqoftë, përsëri mund të marrësh një kartë falas, edhe nëse kërkon shumë përpjekje. Dhe duhet thënë pa dyshim që veprime të tilla nga ana e bankës nuk e pikturojnë atë. Dhe unë do të doja të rekomandoja klientët e Sberbank të ishin më të vendosur dhe të mbronin pozicionin e tyre.

Historia tronditëse e fundit se si depozituesi i Sberbank të Moskës u refuzua të lëshojë depozitën e saj miliona dollarë mori një përgjigje mjaft të gjerë në shtypin rus. Duke studiuar në detaje problemin nga të gjitha anët, duke përfshirë shumë histori të ngjashme nga klientët e bankave, të përshkruara në mënyrë të përsëritur në internet Rus, si dhe shpjegime të specialistëve nga Banka e Rusisë, Shoqata e Bankave Ruse (ARB), Shërbimi Federal i Monitorimit Financiar, interpretimi i ligjeve nga avokatë të njohur të Moskës, portali ynë ju fton të njiheni me konkluzionet që vijojnë nga analiza e këtij materiali mjaft të larmishëm.

A duhet të besojmë gjithçka që ata shkruajnë në internet?

Një rritje aktive e emocioneve u vu re në burime të ndryshme informacioni në të njëjtën kohë. Për më tepër, të gjitha historitë e fundit në lidhje me shkeljen e të drejtave të investitorëve për të disponuar lirisht fondet e tyre janë shumë të ngjashme me njëra-tjetrën. Për shembull, nga fakti që ata janë të bashkuar nga e njëjta bankë. Mund të vërehet se një histori mjaft piktoreske e një investitori të ofenduar, postuar fillimisht në faqen e saj në një rrjet social, më pas u ritregua në mënyrë të përsëritur dhe u plotësua me detaje të reja shprehëse nga njerëz të tjerë. Sidoqoftë, specialistët e ARB dhe Bankës Qendrore, duke punuar me ankesa të vërteta nga qytetarët që vijnë tek ata, pohojnë se ata nuk vëzhgojnë incidente masive të pafavorshme për pronarët e llogarive bankare. Financuesit sugjerojnë të mendoni se sa mund t'u besoni të gjitha tregimeve në internet nga të huaj? A do të jetë ky një prezantim i paanshëm i të gjitha detajeve të konfliktit?

Për më tepër, përkeqësimi aktual ndodhi në sfondin e një situate të vështirë për ekonominë e brendshme - në fakt, gjatë një periudhe rënieje në shkallën e tërheqjes së fondeve të reja nga bankat në fondet e tyre. Ndoshta kjo është arsyeja pse përmbledhja e bërë nga kontribuesit nga ngjarja e përshkruar duket më shumë (sipas klasifikimit të ekspertëve nga ARB) në "spekulime paniku" me të cilat është kaq e lehtë të frikësosh rusin mesatar, veçanërisht në kohë krizash. Kjo është, vetë bankierët mohojnë konkluzionet e disa qytetarëve se degët e organizatave të kreditit (veçanërisht bankat shtetërore që kanë hyrë nën sanksionet perëndimore) qëllimisht nuk lëshojnë shuma të mëdha parash, në çdo mënyrë të mundshme duke vonuar momentin kur ata ende duhet të përmbushin dëshirën legjitime të klientit për të marrë para personale nga banka.

Ligji kundër pastrimit të parave

Por, cila është, pra, arsyeja e vërtetë për problemet e depozituesve, të drejtat e të cilëve po cenohen në një mënyrë kaq të ashpër? Mbi të gjitha, vlerësime të ngjashme negative janë hasur edhe më parë si në jetë ashtu edhe në internet. Këtu, siç thonë ata, "djalli është në detaje". Duke studiuar me kujdes ankesat e qytetarëve, mund të themi se secili prej tyre ka historinë e vet. Sidoqoftë, të gjithë janë të bashkuar nga kërkesa e bankës për dokumente shtesë duke iu referuar ligjit nr. 115-FZ "Për kundërveprimin me legalizimin e të ardhurave të fituara kriminale ...". Rosfinmonitoring dhe agjenti i saj, Banka e Rusisë, monitorojnë respektimin rigoroz të këtij standardi nga institucionet financiare (jo vetëm bankat). Nga rruga, një nga arsyet e revokimit të një licence bankare nga Banka Qendrore është ekzekutimi i pahijshëm i ligjit të legalizimit nga institucioni financiar. Prandaj, bankat kanë kaq shumë frikë nga akuzat për përfshirjen e tyre në aktivitetet e dyshimta të klientëve të tyre.

Për më tepër, shumica e pronarëve të kapitalit të bankës që marrin kërkesa me gojë dhe me shkrim nga banka, natyrisht, nuk janë kriminelë ose zyrtarë të korruptuar me të ardhura të paligjshme. Banka është e vetëdijshme se vetëm gjykata mund të bëjë një përfundim të qartë për fajësinë. Për të hedhur poshtë dyshimet e saj për një shkallë të lartë rreziku për klientin, organizata financiare së pari studion disa nga operacionet e saj, përfshirë përmes dokumenteve të siguruara nga vetë konsumatori. Dokumentet duhet të konfirmojnë ekzistencën e sensit ekonomik në aktivitetet e klientit. Nëse flasim se cili është kuptimi ekonomik i veprimtarisë së një investitori privat, atëherë është jashtëzakonisht transparente për ata që nuk kanë asgjë për të fshehur - vendosjen e fondeve në llogari për kursimet ose akumulimin e tyre. Paratë mund të merren si pagë ose të ardhura të tjera të ligjshme të një individi, siç janë dividentët nga aktivitetet sipërmarrëse, pagesat e qirasë nga dorëzimi i pasurisë personale, shitja e pasurive të luajtshme dhe të paluajtshme, transferimi i shumës së depozitës nga një bankë në tjetrën, etj.

Burimet e treguara të të ardhurave mund të konfirmohen thjesht me dokumente, për shembull, me një marrëveshje blerje dhe shitje, një certifikatë 2NDFL, 3NDFL, marrëveshje dhe çertifikata të tjera. Sigurisht, klienti mund të refuzojë bankën të sigurojë dokumentet e tij konfidenciale, sepse norma 115-FZ nuk i detyron qytetarët për asgjë, dhe përgjegjësia për mosrespektimin e këtij ligji të veçantë i takon vetëm organizatave financiare. Por në praktikë, rezulton se është në interes të përdoruesve të llogarive të bëjnë kompromis dhe të kënaqin kuriozitetin e bankave nëse shkaktohet nga zbatimi i Ligjit Kundër Pastrimit të Parave.

Ne mund të kujtojmë shembuj të biznesit bankar jashtë vendit, ku, në luftën kundër të ardhurave kriminale, zbatueshmëria e ligjit e depozituesve kontrollohet edhe më rreptësisht. Ata që e dinë se ndonjëherë ata kërkojnë një sasi të pabesueshme të dokumenteve më të pabesueshme, duke mbledhur një bazë të tërë dëshmuese. Vërtetë, një tipar i praktikës perëndimore është një kontroll më i plotë i një klienti të mundshëm "në hyrje", dhe jo në kohën e tërheqjes së parave nga llogaria. Sidoqoftë, kërkesa zyrtare për një burim të konfirmuar të të ardhurave ligjore bashkon realitetin rus dhe atë të huaj.

Kontradikta në legjislacion

Sa për shembullin e mësipërm me një depozitues në Moskë, atëherë, në fjalët e saj, banka kërkoi dokumente disi të ndryshme që konfirmojnë shpenzimin e mëtejshëm të fondeve që ajo u përpoq të tërhiqte me para në dorë. Në këtë rast, shuma u llogarit me gjashtë zero. Nga rruga, është mjaft e mundshme që çështja të përfundojë në faktin se paratë që i përkisnin moskovit u transferuan me transfer bankar përsëri në llogarinë nga e cila u morën më parë nga një institucion tjetër krediti. Në çdo rast, në situata të tilla banka nuk lë para "të dyshimta" për një kohë të gjatë, duke u përpjekur të heqë qafe pronarët e tyre të problemeve përgjithmonë.

Le të përpiqemi ta kuptojmë. Ne gjetëm disa shpjegime në një intervistë me përfaqësuesit e Bankës së Rusisë dhe Rosfinmonitoring.

Ligji 115-FZ u jep të drejtën institucioneve të kreditit të kërkojnë çdo dokument mbështetës nga klientët nëse ata dyshojnë në kuptimin ekonomik të veprimtarive të mbajtësit të llogarisë. Qëllimi i pyetjes mund të jetë si një burim i të ardhurave, ashtu edhe shënjestrimi i përdorimit të mëtejshëm të parave. Shuma e transaksioneve të diskutueshme nuk është specifikuar nga Ligji. Dhe kufiri i poshtëm është 600,000 rubla. ka të bëjë vetëm me kontrollin e detyrueshëm, i cili nuk është e njëjta gjë me kontrollin e aktiviteteve të dyshimta. Por janë saktësisht transaksione të rregullta (d.m.th., jo fatura dhe shpenzime të njëhershme në llogari), shuma totale e të cilave do të konsiderohet e madhe, në rrethana të caktuara mund të quhet tashmë e dyshimtë. Disa nga këto rrethana: një burim i panjohur i të ardhurave për bankën, kuptimi i veprimtarive të klientit të pakuptueshme për bankën, qëllimi i saj përfundimtar, pikat e kontaktit me persona të tjerë të vërejtur në transaksione të dyshimta.

Që nga mesi i vitit të kaluar, janë bërë ndryshime në Ligjin Federal Nr. 115, sipas të cilit banka tashmë është e detyruar ligjërisht (dhe jo thjesht ka të drejtë) të refuzojë një klient për të kryer transaksione ose të mbyllë një llogari me iniciativën e saj, ose të refuzojë të hapë një llogari të re, por nëse Provë "e hekurt" e pafajësisë së tyre. Sidoqoftë, është ende në kundërshtim me ligjin në asnjë rrethanë që të refuzohet kërkesa e një individi për të liruar depozitën e tij menjëherë. Kjo është deklaruar drejtpërdrejt në Kodin Civil dhe rregulloret e tjera.

Ndër pasojat e tjera të pakëndshme që institucionet e kreditit përdorin ndaj konsumatorëve të tyre më të dyshimtë është përpilimi i listave të zeza jozyrtare. Pasi të jetë në një listë të tillë, një person (fizik dhe juridik) do të parandalohet në çdo mënyrë të mundshme të vazhdojë çdo marrëdhënie me bankën. Për më tepër, nëse tani "listat e ndalimit" mbahen në prapaskenë brenda secilës bankë, atëherë Rosfinmonitoring ka përgatitur së fundmi një projekt-ligj, nëse miratohet, bankave do t'u jepet "drita e gjelbër" për të shkëmbyer lista midis tyre mjaft hapur dhe legjitime.

Një konfirmim tjetër i bazës ligjore për të kërkuar dokumente shtesë nga depozituesi janë kushtet e ndërveprimit me konsumatorin, të përcaktuara nga Rregullat për përdorimin e një llogarie / depozite (si një Aplikim, i pandashëm nga kontrata) në çdo bankë moderne. Kushtet, nga rruga, nën të cilat klienti vendos nënshkrimin e tij, duke rënë dakord për ekzekutimin e tyre. Për shembull, në Rregullat e shërbimeve bankare për individët e Sberbank të Rusisë ka pikat e mëposhtme:

"Banka ka të drejtë të pezullojë operacionet në llogari në tërësi ose pjesërisht, si dhe të refuzojë kryerjen e operacioneve, me përjashtim të operacioneve për kreditimin e fondeve ... përfshirë këtu nëse Banka dyshon se operacioni po kryhet me qëllim legalizimin (pastrimin) e të ardhurave nga krimi" ,
"Banka merr përsipër ... të kthejë, me kërkesën e parë të Klientit, fondet e depozituara në depozitë së bashku me interesin e përllogaritur në përputhje me kushtet e Marrëveshjes së Depozitës."

Por nga ana tjetër, praktika gjyqësore e sfidimit të veprimeve të bankave, në rastet kur organizatat e kreditit i referohen ekzekutimit të tyre të 115-FZ, u lë përparësi qytetarëve. Argumentet e bankës shpesh njihen si të pabazuara, në përputhje me nenin 845 të Kodit Civil të Federatës Ruse. Opinioni përfundimtar i gjykatës mund të përmbajë formulimin e mëposhtëm: "banka nuk ka të drejtë të përcaktojë dhe kontrollojë udhëzimet e përdorimit të fondeve të klientit dhe të vendosë kufizime të tjera që nuk parashikohen nga ligji ose marrëveshja e llogarisë bankare mbi të drejtën e tij për të disponuar fonde sipas gjykimit të saj". E vërtetë, duhet kuptuar që secila çështje e gjykimit në gjykatë është thjesht individuale, baza e provave dhe detajet e mosmarrëveshjes mund të jenë të ndryshme, si dhe përfundimi i gjyqtarit.

Udhëzim hap pas hapi

Në rast të problemeve me bankën, ju këshillojmë që të merrni parasysh rekomandimet e mëposhtme. Pra, çfarë të bëjmë nëse banka nuk jep depozitë:

Së pari, nëse banka bën kërkesa për dokumente mbështetëse edhe gjatë vlefshmërisë së marrëveshjes së llogarisë / depozitës, atëherë është në interesin tuaj të plotësoni kërkesa të tilla, veçanërisht nëse burimet tuaja të të ardhurave janë transparente dhe veprimet pasuese me para nuk janë të dyshimta;
Së dyti, përkundër të drejtës së investitorit për të tërhequr paratë e tij, të përshkruara në Kodin Civil, në kërkesën e parë, në momentin e mbërritjes tuaj shuma e kërkuar thjesht nuk mund të jetë në arkë. Prandaj, kur merrni një depozitë shumë të madhe, në shumën miliona, rekomandohet përsëri të njoftoni bankën për qëllimet tuaja të paktën një ditë më parë, pasi të keni mësuar më parë nëse do të kërkohen dokumente shtesë;
Së treti, nëse qëllimi juaj është të merrni një depozitë menjëherë, atëherë një kërkesë e shkruar me shkrim në ditën e refuzimit, si dhe negociatat gojore me menaxhmentin e bankës, mund të matur shpejt kontrolluesit tepër të zellshëm. Nga rruga, banka nuk do të konfirmojë kurrë refuzimin e saj në letër;
Së katërti, në rast refuzimi (qoftë edhe të paligjshëm) për të lëshuar një depozitë në të holla, bëjeni bankën, për shembull, të pranojë urdhërpagesën tuaj për transferimin e fondeve në një bankë tjetër. Nga rruga, nëse keni nevojë për para për të blerë pronë të shtrenjtë (një makinë, një apartament), atëherë shitësi-marrës i fondeve mund të bien dakord të pranojnë një transferim jo-cash në detajet e tyre.

Për më shumë informacion se si të merreni në mënyrë efektive me padrejtësinë e bankierëve dhe cilat të drejta të tjera të depozituesve shkelen më shpesh nga institucionet e kreditit, shihni pjesën tonë "Këshilla për depozituesit".

Oksana Lukyanets, eksperte në Vkladvbank.ru

Bankat tani do të jenë në gjendje të shmangin, nën pretekste të tepruara, lëshimin e fondeve në para dhe të fitojnë nga komisionet për transferimin e tyre në një llogari në një bankë tjetër, beson Kommersant.

Siç vijon nga materialet e çështjes gjyqësore, në vitin 2015, 56 milion rubla u morën nga llogaria e Sergey Budnik në Sberbank nga llogaria e tij në City Invest Bank. Klienti u përpoq t'i merrte ato me para të gatshme të nesërmen. Sberbank kërkoi Sergei Budnik për dokumente që konfirmojnë origjinën e fondeve dhe, bazuar në rezultatet e studimit të tyre, refuzoi të lëshojë fonde. Pastaj klienti hapi disa depozita me afat në Sberbank dhe transferoi paratë atje. Në fund të afatit të depozitave, ai përsëri u përpoq të tërhiqte para në para dhe u refuzua.

Sergei Budnik shkoi në gjykatë, duke kërkuar t'i kthente atij shumën e depozitave, interesin, si dhe të mbledhë një gjobë nga banka. Gjykatat e të gjitha instancave mbështetën Sberbank, duke treguar që klienti i bankës nuk kishte paraqitur dokumente që hedhin poshtë origjinën e dyshimtë të fondeve. Për më tepër, gjykatat ranë dakord që klienti nuk ishte privuar nga mundësia për të disponuar fondet përmes transferimit të telave në një llogari në një bankë tjetër. Mosmarrëveshja arriti në bordin e Forcave të Armatosura, ku Sberbank tregoi se "rregullat e ligjit nuk përmbajnë detyrimin për të lëshuar para në formën në të cilën kërkonte klienti, banka mund të lëshojë fonde si në para ashtu edhe me transfer bankar". Dhe bordi e pranoi këtë argument.

Shtë e qartë se transferimi i fondeve në një llogari në një bankë tjetër nuk është një alternativë e barabartë për tërheqjen e parave të gatshme. Kur transferojnë, organizatat e kreditit kërkojnë komisione, dhe për klientët e dyshimtë ata mund të arrijnë shuma shumë mbresëlënëse. Sidoqoftë, në Sberbank, komisioni ngarkohet me kushte të përgjithshme dhe është deri në 2%.

Ekspertët ranë dakord se ky vendim krijon një precedent të rrezikshëm. "Bankat që përjetojnë një mungesë likuiditeti do të jenë në gjendje të mbajnë fonde dhe klientë të ndërgjegjshëm në terren të largëta," tha një bashkëbisedues i Kommersant në një bankë të madhe.