Външен вид на картата: как изглежда банковата карта и каква информация е налична на банковата карта. Какво е банкова карта Видове банкови карти и техните характеристики

Пластмасовите банкови карти твърдо влязоха в съвременния живот на почти всеки възрастен руснак. Има огромен брой от тях, как се различават един от друг и какво трябва да знаем ние, потребителите на тези карти?

Дебитни карти

Първата и най-важна разлика между пластмасовите банкови карти: те са дебитни и кредитни. Дебитните карти съдържат собствени средства, но само безналични - заплата, пенсия, издръжка, тоест аналог на обикновените хартиени пари.

Някои дебитни карти идват с - възможността да използвате парите на банката в дълг, ако собствените ви средства са недостатъчни. Най-често овърдрафтът се предоставя от карти за заплати, като размерът му зависи от заплатата на картодържателя. Размерът на овърдрафта обикновено е процент от заплатата или няколко заплати.

В допълнение към разрешения овърдрафт по картата, може да възникне (технически) овърдрафт, когато разходите по картата надхвърлят допустимия лимит. Това може да се случи както с дебитни, така и с кредитни карти.

Кредитни карти

Това е подобно на потребителските заеми. Банката издава заем за определена сума, клиентът използва картата за плащане на покупките си.

За разлика от кредитните и овърдрафтните карти, кредитните карти имат гратисен период, обикновено около 50 дни. Ако върнете изразходваните пари на банката по време на гратисния период, лихва няма да се начислява.

Не мина много време от появата на първата банкова карта в световен мащаб - малко повече от шестдесет години. През този период банковата карта премина от обикновен картонен правоъгълник към модерна пластмаса с вграден чип, стана широко достъпна и много популярна. Възможности на модерна банкова карта и видове банкови картиса различни и зависят от функционалното му предназначение, характеристиките на операциите, принадлежността към определена платежна система и други многобройни характеристики.

Видове банкови карти

И така, какви са видове банкови карти?

Дебитните карти са платежни карти, предназначени за плащане на стоки и услуги, както и за теглене на пари в брой от банкомати. Дебитните карти са обвързани с депозитна сметка и ви позволяват да използвате средства само в нейните граници. Основната функция на такива карти е баналната подмяна на хартиени пари в брой и възможността за извършване на безналични транзакции за управление на собствените средства на клиента. Дебитните карти не отговарят на условията за банков кредит, но в някои случаи може да възникне неразрешен (технически) овърдрафт. Най-често лихвите се начисляват върху остатъка от средства по картата, както е при обикновен банков депозит.

Кредитни карти – позволяват на техния притежател да извършва плащания за сметка на средствата, предоставени от кредитора (банка-издател). Лимитът на кредитната карта се регулира от условията на договора за кредит и се определя въз основа на платежоспособността на клиента. Основните предимства на този тип банкови карти пред потребителските кредити, издавани в брой, са: липсата на отчетност за целевото използване на кредитните средства и револвирането на кредитната линия. Прави впечатление, че фразата "кредитна карта" се е превърнала в общоприето име и често се използва като заместител на израза "платежна карта", банките също използват това име за маркетингови цели.

Овърдрафт карти– кредитен овърдрафт позволява на собственика на дебитна карта да използва средствата на банката издател в рамките на фиксирана сума, договорена при откриване на сметка. Тоест, картата съчетава две функционални цели – дебитна сметка на собственика и кредитен лимит на банката. Следователно картата може да има или положителен баланс - салдото на средствата на клиента по сметката, или отрицателен - дълг, който трябва да бъде погасен в сроковете, посочени в споразумението.

Карти за заплати- един от класовете дебитни карти, които се издават на физически лица при сключване на споразумение между предприятие (организация) и банка за организация на начисляване и изплащане на заплати и други допълнителни плащания на служители на предприятието. Овърдрафтите често се предоставят на притежателите на карти за заплати поради удобството и лекотата на погасяване на задълженията. В този случай клиентът не трябва да посещава банката - получената заплата по картовата сметка автоматично погасява възникналия дълг.

Предплатени карти- карти, които ви позволяват да извършвате плащания за стоки и услуги, както и да теглите пари в брой в рамките на платената сума. Основната характеристика на този тип карти е „стойността“, предварително заредена на картата. Най-често предплатената карта е портфейл за електронни пари, който ви позволява да плащате за широка гама от стоки и услуги, принадлежи към класа на презареждаемите карти. Друг вид предплатена карта - карта за подарък, дава възможност да се използва сумата, предварително депозирана върху него. Това е продукт за незабавно освобождаване без фамилията и името на притежателя. Всъщност това е прост заместител на обичайния паричен подарък.

Всички видове банкови карти, представени по-горе, могат да бъдат разделени на класове, принадлежащи към общите типове платежни системи.

Местните карти са предназначени за използване в рамките на системата от банкомати и ПОС терминали на банката издател или група банки, обединени от единна локална система за сетълмент. Пример е Сберкарт. Най-често трети банки, техните банкомати и платежни терминали не приемат такива карти, а плащането през интернет също е изключено от възможностите.

Международни банкови карти- името говори само за себе си. Най-големите международни платежни системи са Visa, Mastercard, China Unionpay и American Express.

Международните стандартни карти се издават в различни серии:

- икономична класа - това са основно дебитни карти, които не ви позволяват да извършвате електронни плащания през интернет, но се отличават с евтино издаване и поддръжка. Най-популярни са Visa Electron и Mastercard Cirrus/Maestro.

- стандартни - картите от този тип могат да бъдат както дебитни, така и кредитни. Цената на тяхното издаване и поддръжка е малко по-висока от тази на картите от икономична класа, но функционалността им за операции е много по-широка. Позволява ви да извършвате плащания онлайн. Най-известните са Visa Classic и Mastercard Standard.

- премиум клас - картите от серията Gold, Platinum и Titanium са най-престижните карти. Основните разлики от картите от стандартен клас са: висока цена на издаване и поддръжка, изключителен дизайн, допълнителни бонуси и привилегии, предоставени на собствениците от участници в бонус програми.

Виртуални карти– функционалното предназначение е отразено два пъти в името на този тип карти. Самата карта няма физически носител, тоест пластмасов правоъгълник, тя е виртуална. А плащанията с такава карта могат да се извършват само във виртуалното пространство – в интернет. Това е предплатена карта, плащанията по която се извършват с данни за картата, включително CVC2 или CVV2 кодове. За издаване на виртуална карта клиентът предоставя на банката средства в размер или повече от съответния лимит. Възможностите на такава карта не предвиждат теглене на пари в брой, с изключение на затварянето на самата карта.

Свързано видео

Видове банкови карти

Интересно видео

Към каквато и международна платежна система да принадлежат разплащателни карти, и без значение колко атрактивен е дизайнът, използван от банките при издаването им, принципите на работа на картите са предмет на Гражданския кодекс на Руската федерация, банковото законодателство на Руската федерация и са посочени в Правилника на Централната Банка на Руската федерация.

Основните принципи на функциониране на разплащателните карти са изложени в Наредбата на Централната банка на Руската федерация „Относно издаването на банкови карти и операциите, извършвани с използване на разплащателни карти“ (одобрена от Централната банка на Руската федерация на декември). 24, 2004 N 266-P) (с измененията на 23 септември 2008 г.).

В съответствие с настоящия регламент на Централната банка всяка кредитна институция може да издава банкови карти от следните видове:

1. Разплащателна (дебитна) карта- предназначени за транзакции в рамките на установения размер на средствата (разходен лимит). Разплащанията по такава карта се извършват за сметка на средствата на клиента в неговата банкова сметка или за сметка на заем, предоставен на клиента в съответствие с договора за банкова сметка в случай на недостатъчност или временна липса на средства в банката сметка (овърдрафт).


2. Кредитна карта- предназначени за транзакции, сетълменти за които се извършват за сметка на средства, предоставени от кредитната институция - емитент на клиента в рамките на установения лимит в съответствие с условията на договора за кредит.


3. Предплатена карта- е предназначена за притежателя й да извършва операции, сетълменти за които се извършват от кредитната институция - емитент от свое име, и удостоверява правото на притежателя на предплатената карта да иска от кредитната институция - издател за плащане на стоки ( работи, услуги, резултати от интелектуална дейност) или за издаване на пари в брой.

• получават пари в брой във валутата на Руската федерация или в чуждестранна валута на територията на Руската федерация;


• получавате пари в чуждестранна валута извън територията на Руската федерация;


• заплащане на стоки (работи, услуги, резултати от интелектуална дейност) във валутата на Руската федерация на територията на Руската федерация, както и в чуждестранна валута - извън територията на Руската федерация;


• други сделки във валутата на Руската федерация, по отношение на които законодателството на Руската федерация не установява забрана (ограничение) за извършването им;


• други сделки в чуждестранна валута в съответствие с изискванията на валутното законодателство на Руската федерация.

• ширина - 85,6 мм,


• височина - 53,98 мм,


• дебелина - 0,76 мм.

Символи и дизайнерски елементи на банкова карта

Оформлението на предната и задната страна на условна банкова платежна карта изглежда така:

Предната страна на банковата карта може да има следните елементи и обозначения:

1. Име и фамилия на притежателя на картата - в транскрипция на латиница.


2. Срок на валидност на картата - месец и последните две цифри на годината


3. Името и логото на платежната система, с която се обслужва картата.


4. Номер на картата - състоящ се от 16. Номерът на картата може да има 18 - 19 цифри


5. Чип - допълнителна защита на картата


6. Съкратеното фирмено име на банката, което я идентифицира уникално.


7. Лого на банката издател, което идентифицира банката.

1. Име на банката - повтаря се в долната част на картата


2. Хартиена лента за подпис на собственик


3. CVV2 или CVC2 - код за удостоверяване, не се намира на всички категории карти. При картите American Express кодът се намира на лицевата страна (четирицифрено число над номера на картата)


4. Магнитна лента (черна)

Външен вид на банкови карти

Какъв тип карта избират банките? Например ще дам видовете банкови карти на трите най-популярни банки сред населението:

При разглеждане на дадените образци на пластмасови карти на горните банки, може да се каже, че въпреки наличието на различни цветни модели, изображенията са ясно видими на всички карти: името и логото на банката, логото и името на международния платежна система (VISA, Maestro, MasterCard), номер на карта и др. .d.

Върху лицевата страна на картата може да се нанесе и някакъв специфичен шаблон, като отгоре може да се намира логото и името на банката, но на всякакви места, определени от дизайнера на банката (отдясно или отляво). По правило основната цветова схема и модел на всяка банка има своя собствена особеност, характерна само за тази банка.

Банкова карта може да бъде издадена на физическо лице, независимо от неговото гражданство (както местно, така и нерезидентно). Издаването на банкови карти на клиент и извършването на операции по банкова сметка с тях се извършва въз основа на споразумение

Има много дефиниции за това какво е банкова карта, но тяхното значение е следното: това е удобен универсален инструмент за достъп до вашата банкова сметка, нарича се още специална банкова сметка (SCS). Картата има смисъл само в тандем с вашата банкова сметка и всички операции се извършват с нея (плащане на място за продажба или в интернет, теглене на пари от банкомат, преводи и начисления). И казано по-правилно, картовата сметка отразява горните операции с пари (дебит или попълване).

От това следва важен момент - няма пари за самата пластмаса, има само кодирана цифрова информация (на магнитна лента или в чип), която се предава на банката с помощта на всякакви "хитри" протоколи и тя вече решава дали да ви даде пари през банкомат или да разреши плащане на стоки в магазина (всяко действие по картата започва с). Просто казано, банковата карта е ключът към парите, а не самите пари. Това, между другото, е едно от предимствата му.

Цялата тази кухня с обмен на информация и други неща е по-интересна за техничаря, докато за обикновен картодържател е достатъчно да знае, че платежната система (PS) е отговорна за всичко това. Ето защо на картата можете да видите не само името и логото на банката, но и изображението на платежната система без прекъсване (често това са международни платежни системи Visa или MasterCard, по-рядко местни вътрешни (национални) платежни системи Sbercard , Златна корона и др.). Всъщност платежната система е посредник между вас и банката, предоставяйки възможност за плащане с банкова карта навсякъде (естествено, в нейно присъствие).

Ако говорим за обмен на информация, тогава е важно да се отбележи фактът, че карта без съвременни средства и комуникационни възможности (интернет и др.) се превръща в красиво парче пластмаса (или по-благороден материал, ако картата е привилегирована ), въпреки че преди са минавали без него (прочетете за фишове и щамповане).

Интересното е, че банката, която е издала картата (), е неин собственик (тоест като цяло трябва да върнете банковата карта обратно на банката след нейната дата на изтичане или ако искате да я затворите), но няма право да се разпорежда с парите на картодържателя (само по договор за карта или по съдебно решение).

След него можете да използвате напълно картата.

Видове банкови карти

6. Код за удостоверяване на картатасамо с карти American Express. Обикновено се намира от задната страна на пластмасата (вижте 11).

7. Чип- това е микропроцесор с отстранени външни контакти (всъщност това е малък компютър). Чипът съдържа информация за картата под формата на цифрови данни и за разлика от магнитната лента има повишено ниво на сигурност. Например, ако данните от магнитна лента могат да бъдат копирани чрез създаване на клонирана карта, тогава такава операция няма да работи с чип - той използва хардуерна и софтуерна защита срещу хакване. Карти с един чип почти никога не се срещат в Русия - обикновено банките издават комбинирани банкови карти - и с магнитна лента.

8. Лого на банката- може да се постави навсякъде на картата, зависи от дизайнерското решение. Логото показва, че картата принадлежи на банката, която я е издала (банка издател). Обикновено логото съдържа името на банката в съкратена форма.

Обратната страна на картата

Обратната страна на банковата карта обикновено изглежда така:

9. Информация за банката- в долната част на обратната страна на картата обикновено се предоставя информация от следния характер: картата е издадена от такава и такава банка (нейното име) и само собственикът на картата има право да я използва. Често тук можете да намерите безплатна гореща линия за комуникация със специалисти в контактния център.

10. Хартиена лента за подпис– разположен непосредствено под магнитната лента (12). Предлага се на всякакви карти, дори неперсонализирани. Липсата на подпис на тази лента може да доведе до отказ на касата да приеме картата (понякога това се случва), за което банката предупреждава с дребен шрифт под хартиената лента на руски, английски и френски: „Образец на подпис, без подписът не е валиден." От друга страна, наличието на подпис, макар и неефективен, но защита срещу използването на пластмаса от нападател (в този случай е необходимо да се провери подписът на картодържателя с подписа върху него по време на всяка покупка - но е разумно и реалистично?).

Обикновено върху хартиена лента има последната група от четири цифри от номера на картата с наклон наляво (може да срещнете и целия номер) и последвани от 3 цифри от кода за удостоверяване (код за сигурност).

Дизайнът на лентата може да бъде различен: обикновен или изпълнен с диагонални линии с надпис Visa или MasterCard (в зависимост от платежната система на картата).

11. Код за удостоверяване на картата(CVV2 / CVC2), той също е таен код - състои се от 3 цифри и се нарича CVV2 (за карти Visa) или CVC2 (за карти MasterCard). Обикновено се поставя върху малка бяла хартиена лента, до лентата за подпис на притежателя след последните четири цифри от номера на банковата карта. Шрифтът е наклонен наляво.

Този код се използва при извършване на плащания в Интернет (онлайн магазини и всякакви онлайн покупки) за проверка на автентичността на картата като допълнителен елемент за сигурност, което значително повишава сигурността на изчисленията. Възможно е да не се предлага на карти с начални платежни системи (Maestro, Cirrus, Electron); притежателят няма да може да плаща с такава карта в интернет.

12. Магнитна лента- Това е лента с цифрови данни на магнитен носител. Данните се записват в него само веднъж по време на издаването на картата от банката и съдържат информацията, необходима за изчисляването на тази карта.

Предимства и недостатъци на банковите карти

Предимства на банковите карти:

Преди всичко, пластмасова карта замества парите в брой(особено дреболия), но не създава неудобства, т.к. плащането за него в търговски обекти за неговия притежател става без комисионна (самите магазини плащат значителна комисионна според правилата на платежните системи - средно около 2% на операция). Големи пари също не е необходимо да носите със себе си, всички те са на сигурно място в банкова сметка.

От тук следва няма нужда да декларирате голяма сума пари по време на пътуване до друга държава(на митница) – картите не подлежат на митническа регистрация.

загуба или Кражбата на кредитни карти вече не е проблемв сравнение със загубата на портфейл с пари - картата може бързо да бъде блокирана чрез обаждане в банката или чрез SMS (притежателят винаги трябва да знае как да блокира картата си). Измамникът (или този, който го е намерил) вече няма да може да го използва, банката ще ви издаде нова карта със същата сума във вашата сметка.

Ако имате карта за международна платежна система (IPS), тогава няма да имате проблеми с плащането в чужбина в повечето страни по светакъдето действа тази MEA. Вашите средства ще бъдат преведени автоматично във вашата местна валута по зададения от банката обменен курс (с възможна малка комисионна). Можете също да платите онлайн.

Всички плащания ще преминат бързонезависимо в коя държава се намираш. Също така лесно Можете да теглите пари от всеки банкомат(с логото на вашата платежна система).

държач може попълнете сметката си бързо и без лихвачрез платежни терминали или банкомати с функция за приемане на пари в брой, без да губите времето си на опашки в касата на банката.

Ако картодържателят е В чужбина, тогава попълването на картовата сметка е най-добрият начин да преведете пари към него, за разлика от системите за моментални трансфери, които таксуват определен процент за тази услуга.

Недостатъци на банковите карти:

Основният недостатък е липса на 100% сигурност при извършване на плащания в търговски обекти и в интернет. Въпросът тук не е дори в използваните стандарти и протоколи за обмен на данни, а в целенасочените действия на нападателите, насочени към кражба на данни за картата (особено в интернет). Използват много незаконни методи и защитата срещу това е финансовата грамотност и вниманието на картодържателя.

Някои транзакции може да идват с такса., например плащане в чужбина в чуждестранна валута. Важно е да имате представа за подобни операции и не забравяйте да уточните размера на комисионната.

Останалите недостатъци са по-скоро недостатъчното развитие на инфраструктурата за пластмасови разплащания: картите са все още не се приема във всички магазини; някои сложността на приложението при работа с банкомат(особено за възрастни хора); проблеми с плащането на бакшиши(в Русия това не е толкова развито, колкото в Европа и САЩ, където е предвиден отделен ред в чека за бакшиши и те се извършват като отделно плащане).

Отделно може да се отбележи, че Всички покупки с карти не са анонимни, тази информация е на разположение на властите.

[Общо: 2 Средно: 5]

Абонирайте се за нови статии

Нови статии на сайта "Финанси за хора" с доставка до вашата поща!