Банкова гаранция: видове, срок на валидност, ред за получаване. Какво е банкова гаранция и къде се използва Какво ви е необходимо, за да получите банкова гаранция

Здравейте скъпи колега! Тази статия ще се фокусира върху получаването на банкова гаранция. Тази тема е актуална за по-голямата част от участниците в обществените поръчки, които са станали победители в обществени поръчки или искат да използват BG като обезпечение на приложението. Поради тази причина ще се опитам да разгледам възможно най-подробно всички етапи на получаване на BG и ще ви дам алгоритъм стъпка по стъпка, който ще ви позволи безболезнено да преодолеете всеки етап. Ще има много информация, така че можете да си направите чаша кафе и да отделите 10-15 минути за изучаване на статията. И така, да тръгваме...

1. Концепцията за банкова гаранция

Стъпка 2.Разберете в избраната банка при какви условия е възможно да издадете необходимия BG, както и какъв списък с документи трябва да бъде предоставен за получаването му.

Стъпка 3.Съгласете се за тарифа.

Стъпка 4.Попълнете заявление за БГ и го изпратете заедно с пакет документи.

Стъпка 5.Съгласен за БГ проекта.

Стъпка 6.Плати сметката.

Стъпка 7.Вземете БГ.

Така в момента изглежда процесът по получаване на банкова гаранция.

Действия на участника в поръчката след регистрация на БГ

Етап 1.Вземете следния пакет документи от банкова институция, който трябва да съдържа:

1. един екземпляр от сключения договор за предоставяне на банкова гаранция;
2. оригинала на самия БГ;
3. извлечение от регистъра на банковите гаранции.

Стъпка 2.Проверете издадената гаранция за нейното съответствие с установените в член 45 44-FZ.

9. Колко струва банкова гаранция?

И в края на днешната статия бих искал да кажа няколко думи за цената на банкова гаранция. Процесът на получаване на банкова гаранция е подобен на получаване на заем от банка. Всъщност това е услуга, чиято цена зависи от предлагането и търсенето за нея. И както знаете, търсенето създава предлагане. Следователно цената на регистрация на BG в различните банки може да се различава значително.

Нека да разгледаме какво може да повлияе на крайната цена на БГ.

Първо, това е стойността на сумата на гаранцията.

Второ, това е артикулът и продължителността на БГ.

Трето, това е наличието или отсъствието на обезпечение (обезпечение). Гаранция без обезпечение е по-скъпа. В момента комисионната за издаване на BG варира от 1% до 10%. Средно това е 3-5%. По-долу ще намерите пример за калкулиране на стойността на БГ, предоставена като гаранция за изпълнение на договор.

Пример за изчисляване на цената на банкова гаранция

Да предположим, че участник в поръчката спечели договор за ремонт на детска градина. NMCK за това съоръжение е 30 000 000 рубли. Размерът на гаранцията за изпълнение на договора, установен в документацията, е 30% от НМЦК, т.е. 9 000 000 рубли. Срокът за извършване на ремонтните дейности по договора е 12 месеца (1 година). Да вземем например лихвения процент за издаване на BG равен на 3%.

Сега нека изчислим цената на БГ:

30 000 000 х 30% х 3% х 1 = 270 000 рубли.

Така се оказва, че за да получи поръчка на стойност 30 милиона рубли, победителят трябва да закупи BG за 270 хиляди рубли, което е много по-изгодно, отколкото да изтегли 9 милиона рубли от оборота на организацията за 12 месеца и да ги прехвърли по сметката на клиента .

Това е всичко за днес. Ще се видим в следващите статии.

P.S.:Ако статията ви е харесала, поставете „харесвам“ и я споделете с приятелите и колегите си в социалните мрежи.

Сред банковите продукти има един, за който много клиенти не са чували - и дори тези, на които може да бъде полезен. В същото време това е много надежден инструмент, с който можете да отворите нови хоризонти за бизнеса, да укрепите отношенията с контрагентите и да преминете на ново ниво.
Говорим за банкова гаранция – тоест кредитна институция, обезпечаваща задълженията на клиента. Днес ще ви разкажем подробно за страните по сделката за банкова гаранция, процеса на сключване на споразумение, възможности за взаимодействие между бизнес партньори и много други.

Банковата гаранция е много интересен и донякъде уникален вид финансови услуги, за които си струва да се говори подробно. Често се бърка със заеми или застраховки.въпреки общите характеристики обаче, банковата гаранция се различава значително от тези услуги.

По същество банковата гаранция е документ, предоставен от банка и ангажимент за изплащане на определена сума средства за клиент в случай на нарушаване на условията на сделка с трето лице. Следователно, за да се сключи такова споразумение, са необходими следните условия:

• Сключване на сделка на хартиен носител между две страни;
• Наличието в тази транзакция на съвсем определен паричен израз (например сумата на авансовото плащане, цената на стоката, предписаната сума на неустойката);
• Желанието на страната - клиент, който по сделката трябва да получи стоки или услуги, да се подсигури срещу нарушаване на условията на договора;
• Жалбата на страната - изпълнител, която по тази сделка се задължава да предостави продукт, услуга и др., към банката за получаване на гаранции за изпълнение на условията.

Същността на всеки договор е предоставянето на услуги или стоки срещу заплащане. По този начин банковата гаранция защитава интересите на клиента - ако стоките не бъдат предоставени, настъпва нарушение на срока, качеството се оказва незадоволително, банката ще му плати предварително договорена сума, която ще бъде достатъчна за покриване на щетите.

Важно е да се отбележи, че страните по договора за банкова гаранция имат много конкретни имена. Трябва да ги знаете:

• Гарант - банка, която издава гаранция на заявителя. Струва си да се отбележи, че не всички кредитни институции предоставят такава услуга, а само най-големите и надеждни. Актуалният им списък винаги може да бъде намерен на сайта на Министерството на финансите, като данните се актуализират ежемесечно.
• Принципалът е изпълнителят по договора, който се обръща към банката с искане за предоставяне на гаранция за изпълнение на задълженията. Той заплаща на банката изцяло стойността на предоставената му гаранция след проверка на документите и финансовото състояние.
• Бенефициент - клиент по договор, който трябва да получи стоки и услуги. Неговите интереси защитават гаранцията - в края на краищата, в случай на нарушение от страна на изпълнителя на договора, банката ще изплати на бенефициента значителна сума.

Имайте предвид, че при сключване на договор за банкова гаранция, участието на бенефициента се състои само в изискването за предоставяне на допълнително обезпечение. Сам по себе си клиентът не се свързва с банката и дори частично не заплаща стойността на гаранцията. Но в случай, че бенефициентът също е нарушил условията на споразумението (например, не е извършил авансово плащане навреме), плащането на средствата по гаранцията остава по преценка на банката.

Както виждаме, гаранцията от банката наистина се различава значително от другите услуги:

• Въпреки че гаранцията се издава като заем и срещу такса, банката по същество не предоставя на клиента нищо материално. Това означава, че за разлика от заема той не получава нищо и не трябва да връща.
• Въпреки че има прилики със застраховката — гаранцията също е начин за намаляване на риска — бенефициерът е трета страна, която не участва в сделката. Освен това, за разлика от застраховката, банката изплаща средства по гаранцията на възстановима основа – тоест главницата трябва да покрие разходите по един или друг начин.

Въпреки че съществуването на банкова гаранция е предвидено в няколко законодателни акта наведнъж, не се налагат специфични изисквания към нейната форма и съдържание. В резултат на това всяка банка има своя собствена форма на споразумение за гаранция, която може да се различава значително една от друга. Всички те обаче включват следните основни точки:

• Юридически наименования и други характеристики и на трите страни: поръчител, принципал, бенефициент;
• Гаранционен срок;
• Стойността на гаранцията - тоест колко главницата ще плати на банката при сключване на споразумението. По правило цената е 2-4% от размера на задълженията, в някои случаи може да достигне до 10%;
• Размерът на обезщетението - тоест средствата, които банката ще плати на бенефициента. Това може да бъде или сумата по споразумението, или всяка друга - всичко зависи от условията на сделката. Например, ако бенефициентът е платил на главницата аванс в размер на 30% и иска да гарантира връщането им в случай на прекратяване на договора, тогава има смисъл да издаде гаранция за сумата на предплащането.
• Предмет на гаранцията: какви задължения се гарантират с договора. Има доста видове гаранции, те се класифицират според видовете договори и естеството на задълженията, които предоставят. Цената на гаранцията директно зависи от този фактор - при някои договори тя е много по-ниска, отколкото при други, тъй като рискът за банката е минимален.

Банковата гаранция е доста сложен, но полезен банков продукт. Нека поговорим кога може да ви бъде от полза.

За какво е банкова гаранция?

Традиционно банките и финансовите групи се считат за едни от най-надеждните и реномирани институции. Получаването на банкова гаранция позволява на принципала да изглежда в очите на клиента по-надежден от конкурентите. Разбира се, такъв изпълнител в повечето случаи ще бъде предпочитан - в края на краищата интересите на бенефициента ще бъдат защитени при всеки изход от сделката, така че рисковете да бъдат сведени до минимум. В този случай всички финансови разходи за закупуване на гаранцията се поемат от изпълнителя.

Освен това самият факт, че банката е готова да предостави своите гаранции на някоя компания, вече говори в нейна полза. Факт е, че разглеждането на гаранция по отношение на сложността и дълбочината на подхода не се различава от одобрението на заявление за заем за бизнес, което означава, че банката ще проучи изчерпателно следните аспекти:

• Правна "прозрачност" на бизнеса - всичко трябва да бъде формализирано правилно и официално.
• Платежоспособността и финансовото състояние са основните фактори. Банката трябва да е уверена в надеждността и стабилността на своя партньор.
• Своевременно изпълнение на други задължения (например данъци), липса на съдебни спорове и спорове с контрагенти. Това характеризира принципала като дружество, способно напълно и навреме да изпълнява задълженията си - което означава, че банката с голяма степен на вероятност няма да трябва да плаща значителни суми по банкова гаранция.
• Добрата бизнес репутация говори за добросъвестното отношение на клиента към своите задължения.
• Важна роля играе същността на самия договор – ако говорим за нещо безбройно или трудно за анализиране, тогава банката може да откаже да издаде гаранция. Факт е, че самият факт, че принципалът изпълнява задължения в този случай, ще зависи изцяло от мнението на бенефициента. Най-просто казано, последният въз основа на лични виждания и субективни мнения може да сметне договора за неизпълнен и да поиска обезщетение по гаранцията. Такива договори са неизгодни за банката.

По този начин, от гледна точка на бенефициента, ползите от банковата гаранция са очевидни: без ненужни разходи той, с помощта на банкова гаранция, придобива надежден контрагент в лицето на принципала и е уверен, че всички документите и финансовата отчетност от контрагента отговарят на изискванията.

Ползата на принципала е следната:

• Първо, той има възможността значително да разшири кръга на своите контрагенти, да започне сътрудничество с големи компании, да получи статут на надежден и стабилен партньор;
• Второ, има възможност за участие в търгове и получаване на договори от държавни агенции. Факт е, че според закона, за да участвате в търгове, трябва или да предоставите парично обезпечение, или банкова гаранция. А купуването на последното в повечето случаи се оказва по-реалистично и изгодно от изтеглянето на част от средствата от обръщение и загубата на потенциални печалби или вземането на банков кредит при високи лихви.
• На трето място, дори ако условията на споразумението са нарушени, принципалът има време да върне средствата - в края на краищата той дължи на банката, а не на контрагента, и условията за обезщетение, техните условия са строго посочени в споразумението за гаранция. В този случай може да се предвиди възможност за прехвърляне на обезпечението на банката, като в този случай не е необходимо да се възстановяват на банката разходите в брой.

Очевидно е, че принципалът, както и бенефициентът, има доста сериозни аргументи в полза на банковите гаранции. Що се отнася до банката, тя също има своите предимства:

• Първо, разбира се, е цената на гаранцията. Въпреки че е много по-ниска от лихвите по заемите, тя се изплаща наведнъж изцяло. Освен това в замяна банката не предоставя на клиента парични ресурси - тоест всъщност нищо не се губи. Всички разходи на банката са разходи за разглеждане на заявлението;
• Второ, в повечето случаи не се изисква възстановяване по гаранцията, тъй като е в интерес на главницата да изпълни задълженията си навреме. В противен случай той губи печалба, бъдещ клиент, доверието на банката и в бъдеще е длъжен да възстанови разходите на гаранта;
• На второ място, дори в случай, че клиентът е нарушил условията на договора и банката е трябвало да плати обезщетение, кредитната институция има застраховка срещу загуби - например залог на имущество. Така дори и клиентът да не възстанови на поръчителя разноските, имотът се претендира и продава от него.

Така банковата гаранция е полезна и за трите страни по договора, а цената й е доста приемлива за главницата (2-10% от сумата за възстановяване). Сега нека поговорим за съществуващите видове гаранции.

Видове банкови гаранции

В зависимост от това какви задължения на клиента предоставя банковата гаранция, има няколко разновидности на този банков продукт:

• Гаранцията за изпълнение на държавния договор е предвидена от закона, или по-скоро от Федерален закон 223. Без да го получи, потенциалният изпълнител (изпълнител) дори няма да има право да разгледа заявлението за договор от държавата. Същността на такава гаранция: в случай на неизпълнение от страна на главницата, банката ще възстанови предварително договорената сума;
• Тръжна гаранция също е задължителна. Получава се от всички фирми, желаещи да участват в търгове на тръжни обекти. Тази гаранция се отнася изключително за задължението на победителя в търга да сключи договор с клиента, не се отнася за по-нататъшно сътрудничество. Така че, ако фирмата, спечелила търга, откаже да подпише договора за доставка, банката ще бъде задължена да плати гаранцията за поръчката на клиента. Ако условията на вече подписания договор са нарушени, поръчителят не извършва плащания.
• Митническата гаранция е договор между банката и принципала, който обезпечава задълженията на клиента към митническите органи. Най-често говорим за необходимост от плащане на мита (особено на вноски), но има и редица други ситуации, при които се изисква парична гаранция или банкова гаранция - например, когато оборудването се транспортира временно до територията на страната за работа и трябва да бъде изнесена до точна дата;
• Съдебната гаранция се използва в случаите, когато разглеждането на иска изисква арест на имуществото на предприятието или спиране на дейността му (което в много случаи е същото). След като получи гаранция за съдебните органи от банката, ответникът може да продължи дейността си - финансовата институция гарантира пълно съответствие с всички изисквания;
• Гаранция за връщане на парите се използва, когато клиентът плати аванс на изпълнителя. В този случай бенефициентът иска да получи потвърждение за връщането на това плащане в случай на неизпълнение от страна на принципала. Чрез предоставяне на банкова гаранция изпълнителят по този начин доказва, че клиентът ще получи парите си във всеки случай - и принципалът вече ще плати тези средства на банката;
• Гаранцията за плащане е обратното. Банката обезпечава задължението на клиента да заплати доставените стоки или предоставените услуги. Използва се по-рядко, но все пак се използва, особено при работа с "отворен акаунт".

Има много видове гаранции, ако ги структурирате според вида на задължението. В допълнение, заслужава да се отбележи, че гаранциите могат да бъдат обезпечени (с обезпечение) и необезпечени, издадени от една банка или няколко (синдицирани) и т.н.

Как да получите банкова гаранция

Ако планирате да участвате в търга, искате да получите държавен договор или контрагентът изисква обезпечаване на задълженията по сделката, тогава трябва да получите банкова гаранция. Това е отличен заместител на тегленето на пари от обращение и „запазването“ им в сметките.

За да получите гаранция, трябва:

• Изберете банка. Гаранциите се издават само от най-големите банки (Sberbank, Uralsib, VTB24 и др.), така че няма много избор. Въпреки това можете да получите гаранция дори в малък град;
• Съберете документи според списъка, предоставен от банката. Може да се различава в зависимост от вида на гаранцията, но във всеки случай ще ви трябват правните и финансови документи на фирмата, договор, подписан с клиента или информация за търга, документи за собственост на залога (за обезпечени гаранции);
• По правило се изисква откриване на банкова сметка (на този етап или по време на плащане на гаранцията);
• Подаване и разглеждане на заявление. Процесът може да отнеме до 7-10 дни. Банката извършва пълна бизнес оценка, извършва юридически дю дилиджънс, компанията и нейните учредители се проверяват от службата за сигурност;
• При положително решение се издава залогът, застраховката му (при необходимост) и гаранцията се изплаща;
• На последния етап банката издава специално изготвен документ - банкова гаранция, която може да бъде представена на клиента като потвърждение за нейната надеждност.

Общата продължителност на процеса на издаване на гаранцията може да отнеме от 2-3 дни до няколко седмици, в зависимост от размера на задълженията, сложността на проверката на клиента, отдалечеността на банката от банката майка (одобрението на такива транзакции става на най-горното ниво, така че документите да могат да бъдат многократно проверявани и връщани за ревизия). Ето защо си струва да се подготвите предварително за получаване на гаранция и да не я оставяте до последния момент.

заключения

По принцип на издаване банковата гаранция е много подобна на заеми за бизнес, но е самостоятелен финансов продукт. Гаранция може да се изисква в случаите, когато клиентът не сключи договор с изпълнителя, изискващ допълнително обезпечение на задълженията.

Всъщност с помощта на гаранция банката се „гарантира” за главницата, а при нарушаване на договора от последния е длъжна да изплати обезщетение на бенефициента. Но в същото време поръчителят осигурява и своите интереси, като изисква от изпълнителя да върне изцяло изразходваните средства.

Добре е споразумението между двете организации да бъде изпълнено изцяло и в срок. И ако не? Как може клиентът да се предпази от евентуално неизпълнение на договора? Можете да поискате от изпълнителя депозит под формата на определена сума пари. Но колко компании са способни да изтеглят големи средства от обращение, така че да останат неподвижни до края на договора? Има банкови гаранции за решаване на този проблем. Как работят, каква е процедурата за получаване и колко струва банкова гаранция, ще говорим в тази статия.

банкова гаранция- това е задължение на банката да изплати определена сума на една от страните по споразумението, ако другата страна по този договор не изпълни задълженията си. Нещо средно между заем и застраховка.

Например, за да участва в търг или в обществена поръчка, изпълнителят обикновено трябва да заплати определена сума по сметката на клиента - като гаранция, че след като спечели, той няма да откаже да работи или да достави стоки. Ако изпълнителят участва в десетки състезания, може просто да няма достатъчно пари за осигуряване на всички. След това се сключва споразумение с банката: последната се задължава писмено да плати сумата, изисквана като обезпечение, ако изпълнителят не извърши работата или не достави стоката. Това е банкова гаранция. За предоставянето му банката взема комисионна под формата на процент от сумата на гаранцията.

Смисълът на банковата гаранция е не само да възстанови разходите на клиента в случай на неизпълнение, но и да отреже недобросъвестни изпълнители и доставчици. Банката проверява платежоспособността на изпълнителя, неговите активи и въз основа на тази информация взема решение за издаване на гаранция. Това вече ще се превърне в бариера за фирмите, които минават през нощта и доставчиците от различни „черни списъци“.

За изпълнителя банковата гаранция е вид заем, само че значително по-евтин, тъй като компанията не получава реални пари.

За една банка предоставянето на гаранции е добър бизнес, тъй като рисковете са минимизирани при правилна проверка на изпълнителите, но са гарантирани. Ако изпълнителят е нарушил договора и банката е платила необходимата сума, той има право да иска обезщетение от изпълнителя.

Кой участва в предоставянето на банкова гаранция

За участниците в банкова гаранция има специални условия. В процеса участват общо три субекта:

1 Бенефициент- клиентът (физическо или юридическо лице), на когото банката предоставя гаранция. Позволява ви да защитите интересите, които получават обезщетение в случай на неизпълнение на договора.

2 Директор- физическо или юридическо лице, изпълнител на договора, за което банката дава гаранция. Изпълнителят започва сътрудничество с банкова институция и заплаща разходите за нейните услуги.

3 Гаранция- организация, която гарантира, че при неизпълнение на договора (не е извършено плащане, не са извършени необходимите действия от изпълнителя-възложител), на бенефициента ще бъде изплатена предварително договорена сума. Поръчителят може да бъде:

• Банки (при участие в обществени поръчки по 44-FZ, избраната от вас банка трябва да има уставен капитал от над 1 милиард рубли, да няма искове от Централната банка на Руската федерация и най-важното е да бъде включена в регистъра на упълномощени представители на сайта на Министерството на финансите).
• Застрахователни компании (само гаранции за плащане за търговски договори).
• Микрофинансови организации и (също само за търговски договори).

Ясно е, че нивото на доверие в гаранциите от различни поръчители също ще бъде различно: при участие в обществени поръчки няма да имате задължение от МФО „Пари за една седмица“, а само документ от сериозна и голяма банка в в съответствие с горните изисквания ще бъдат валидни.

Видове банкови гаранции

Конкретният вид гаранция, предоставена от банката на бенефициента, зависи от вида на сделката. Има пет основни вида банкови гаранции:

1 Конкурентна (или тръжна) гаранция- е необходимо, за да се попречи на победителя в търга да откаже да изпълни поръчката. При обществените поръчки тя е задължителна за търгове, варираща от 10 до 30% от максималната договорна цена. Вариантът е гаранция за изпълнение на договор, когато банката, ако е необходимо, компенсира загубите от нарушаване на договора.

2 Гаранция за плащане- банката гарантира на клиента плащане на строителство, стоки или услуги в срока, строго предвиден в договора.

3 Митническа гаранция- банката гарантира на Федералната митническа служба връщането на износа на оборудване, временно внесено в страната, за което според закона не се плаща мито. Ако споразумението е нарушено, банката заплаща сума, равна на митата.

4 Данъчна гаранция- е от значение преди всичко за фирмите износители и производителите на алкохолни напитки, тютюн и други акцизни продукти. Това дава възможност за незабавно връщане на ДДС, без да се чака проверка на бюрото. Освен това ви позволява да не плащате авансови вноски за акцизи.

5 Гаранция за изпълнение на договора- банката ще изплати обезщетение на бенефициента, ако принципалът не завърши работата навреме или не достави стоката.

6 Предварителна гаранция- банката гарантира връщането на аванса, платен от клиента на изпълнителя, ако договорът не бъде изпълнен.

Разделете банковите гаранции и при условията на тяхното предоставянеНа:

• обезпечении необезпечени- в зависимост от това дали принципалът предоставя някакво имущество на банката под формата на обезпечение или не;
• условнои безусловен: в първия случай банката изплаща сумата, изисквана по гаранцията, само след като бенефициентът докаже, че принципалът не е изпълнил условията на договора. Във втория случай плащането се извършва по първо искане на бенефициента без представяне на доказателства;
• прави обратно (насрещни гаранции)- в зависимост от това кой ще плати по гаранцията. При директно плащане плаща банката, с която принципала е сключил договор, а при контрагаранция се включва друга банка. Разновидност са синдикирани гаранции, когато ангажиментът е даден от няколко финансови институции наведнъж (най-често се използва при големи международни транзакции);
• отменяеми неотменим- за участие в обществена поръчка са необходими само последните, които поръчителят трябва да изпълни при всякакви обстоятелства. Отменяеми гаранции са тези, които банката може да отмени преди началото на изпълнението, ако получи информация за съществена промяна в обстоятелствата по сделката. Например, упълномощителът се оказва неплатежоспособен.

Какви документи са необходими за банкова гаранция

Всеки поръчител има свои изисквания към комплекта документи за принципала, но основният пакет е еднакъв за всички. То:

Освен това поръчителят може да изисква от главницата документи за подобни успешно извършени сделки и други потвърждения за платежоспособността и надеждността на дружеството.

Как се предоставя банкова гаранция: схема и етапи

Първоначално банковата гаранция имаше проста писмена форма, заверена с печата на банката и подписа на отговорното лице. (клауза 2, член 368 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Въпреки това, с развитието на технологиите, тази форма се заменя с електронна, която се удостоверява с цифров подпис на специалист от банката гарант (клауза 3 от решението на Пленума на Върховния арбитражен съд „По някои въпроси .. .“ от 23.03.2012 г. № 14). Документ на хартиен носител се издава на принципала в банковия клон или се изпраща по пощата. Електронен документ се изпраща по електронни комуникационни канали.

Схема на търговска сделка с банкова гаранция

1 Фирма "А" (продавач, принципал) кани фирма "Б" (купувач, бенефициент) да достави определен продукт.

2 Фирма "Б" изисква фирма "А" да гарантира, че стоките ще бъдат доставени навреме в необходимото количество и с необходимото качество.

3 Фирма "А" кандидатства към банка "С" за писмена банкова гаранция.

4 След проверка на фирма „А“, банка „С“ издава на фирма „В“ писмено задължение да заплати предварително определена сума от страните (например 15% от стойността на договора) в случай, че доставчикът наруши условията на договора .

5 Ако възникне нарушение, фирма Б ще поиска писмено от банка С да върне гаранцията. Ако банковата гаранция е била условна, фирма "В" също трябва да предостави доказателство за нарушение на условията за доставка на стоката.

6 Банка С плаща сумата по гаранцията на фирма Б.

7 Банка "С" събира от фирма "А" възстановяване на изплатените средства (в досъдебно производство или в съда, в съответствие със споразумението между принципала и поръчителя).

Форми за предоставяне на банкова гаранция

Форма 1. Класическа.

Принципалът отговаря на стандартната оферта на избраната от него банка. Обикновено това се прави от компании, които се нуждаят от гаранция за голяма сума - от 20 милиона рубли. В този случай издаването на банкова гаранция отнема 2-3 седмици, тъй като банката трябва да извърши пълна проверка на клиента за способността му да изпълни основния договор с бенефициента.

Формуляр 2. Ускорен.

Тази опция се предлага от някои малки банки, както и от брокерски компании, които действат като посредници между принципали и поръчители. В този случай гаранцията се издава в рамките на 5 работни дни. Сумите са по-малко значителни, отколкото при класическия дизайн - най-често от 5 до 15 милиона рубли, по-рядко - от 15 до 20 милиона.

Формуляр 3. Електронен.

Най-бързият и лесен начин да получите банкова гаранция. Заявлението се подава до банката или до брокерската компания в електронен вид, подписано с електронен цифров подпис. Гаранцията се предоставя и под формата на заверен електронен документ, който принципалът може да изпрати на бенефициента по електронни комуникационни канали. Този формуляр се използва за гарантиране на суми от порядъка на 1 - 5 милиона рубли, той се отличава с опростена процедура за проверка на платежоспособността на принципала. Именно в областта на електронното БГ се отбелязват най-много случаи на измами.

Етапи на регистрация на банкова гаранция

Последователността на действията на принципала зависи от вида на транзакцията. Тук ще разгледаме стандартния тип, когато първо се свържете с поръчителя и едва след това участвате в обществена поръчка или сключите споразумение с бенефициента.

1 Оценка на собствената позиция

Преди да кандидатствате за банкова гаранция, трябва да погледнете бизнеса си отвън и да прецените своите силни и слаби страни. Въз основа на практиката на руския пазар, за да сключи успешно споразумение за банкова гаранция, основната фирма трябва:

• Работете във вашия сектор на икономиката поне шест месеца.
• Имате оборот, който ви позволява да изпълнявате своите договорни задължения.
• Да няма дълги периоди на загуби в отчитането (разрешени са сезонни "усвоявания" в съответните области).
• За да нямат просрочени задължения, някои банки не дават гаранции на фирми, които имат съществуващи кредити.

2 Избор на поръчител

Разбира се, по-добре е, ако поръчителят е банка от списъка на Министерството на финансите, тогава гаранцията ви ще бъде вписана в съответния регистър и всеки бенефициент ще я приеме. Ако самият клиент препоръча гаранта, а вие нямате сериозни възражения, не отказвайте - това ще повиши увереността ви. Добре е, ако вече имате разплащателна сметка в банката гарант, тогава гаранцията ще бъде одобрена по-бързо. Смята се, че сътрудничеството с местна банка, с която сте запознати (или регионален клон на федерална банка), ще стане по-надеждно, но в случай на електронна гаранция тази точка вече не е толкова актуална.

3 Събиране и предоставяне на документи

Списъкът с необходимите документи е даден по-горе. Те трябва да бъдат събрани навреме, тъй като някои - извлечение от Единния държавен регистър на юридическите лица или баланса са валидни (по отношение на получаване на банкова гаранция) за определено време. Ако получите електронна гаранция, документите ще трябва да бъдат заверени с вашия подпис (някои поръчители изискват нотариална заверка) и сканирани.

4 Разглеждане на молбата

Поръчителят разглежда заявлението на принципала от 5 до 20 дни в зависимост от вида на исканата гаранция. Най-бързият начин за проверка на документи е при кандидатстване за малка сума и електронна банкова гаранция. Когато гарантира големи суми, банката може да уреди за вашия бизнес строга проверка, да поиска информация за сътрудничество с вас от вашите контрагенти и така нататък, трябва да сте готови за това.

5 Сключване на споразумение между принципала и поръчителя

Обикновено принципалът има малка възможност да повлияе на текста на споразумението - за големите банки това е стандартно. Най-важните точки са правата и задълженията на страните, съдържанието и размера на гаранцията, размера на възнаграждението на поръчителя и срока на валидност. Законът обаче не задължава страните да сключат писмено споразумение. Ако поръчителят не възрази, задължението може да бъде издадено и след устно искане на принципала.

6 Изплащане на размера на възнаграждението на поръчителя

Принципалът винаги плаща възнаграждение на поръчителя преди настъпването на гаранционното събитие. Това е една от причините, поради които е необходимо внимателно да се анализира статуса на поръчителя, преди да се сключи споразумение. Ако попаднете на измамник и се окаже, че гаранцията не е включена в регистъра, бенефициентът няма да я приеме, но вече са платени, ще бъде трудно да ги върнете. Ако гаранцията е издадена чрез брокер, ще трябва незабавно да платите процент от комисионната на посредника.

7 Издаване на банкова гаранция

Ще получите текста на банковата гаранция, вашето копие от договора за гаранция, извлечение от регистъра на банковите гаранции, заверено с граната (в случай на искане на задължения за транзакция по 44-FZ) в ръцете си на хартиен или електронен носител форма.

В закона няма примерен текст за гаранция, така че всяка банка определя своя формуляр. Също така, клиентът има право да установи формата при публикуване на тръжната документация.

Ако ще участвате в обществена поръчка, не забравяйте да проверите гаранцията в регистъра на сайта на обществените поръчки, след като получите документа от поръчителя. Член 45 от Закон № 44-FZ гласи, че информацията за издаване на гаранция трябва да бъде включена в списъка на такива задължения не по-късно от един ден от датата на регистрация.

Други гаранции можете да проверите на уебсайта на Централната банка на Руската федерация (cbr.ru), както следва: изберете в лявото вертикално меню Информация за кредитните институции / Справочник на кредитните институции / Име на вашата банка / Данни за оборота / колона 91315 (оборот по гаранции).

Банковата гаранция започва да тече от момента на нейното издаване, от датата на получаване от бенефициента или от определена дата, посочена от принципала и поръчителя в договора.

8 Използване на банкова гаранция

Бенефициентът ще може да получи от банката необходимата сума по гаранцията, ако:

• принципалът не изпълнява условията на договора с бенефициента;
• принципалът отказва да потвърди с документи изпълнението на договора с бенефициента;
• по други причини, посочени в договора за банкова гаранция.

Принципалът не участва в процеса на плащане на гаранцията, това е въпрос на двустранно взаимодействие между бенефициента и поръчителя. Но тогава поръчителят се обръща към изпълнителя с искане за компенсиране на щетите и тогава спорът може да бъде решен извън съда или поръчителят ще възстанови щетите от главницата чрез съда.

Колко струва една банкова гаранция?

Цената на банковата гаранция е значително по-ниска от цената на привлечените пари за обикновен заем. Конкретният процент зависи от размера на гаранцията, срока на нейната валидност, както и степента на риск от неизпълнение на договора между принципала и бенефициента. Също така върху цената на гаранцията влияе наличието на залог, гаранция и обезпечение. Вилката на лихвата за банкови гаранции през 2018 г. е 2-10%. Често поръчителят ограничава долната граница на стойността на гаранцията до точна сума - например 10 000 рубли. И дори да гарантирате сделка за 50 000 рубли, все пак ще дадете 20% от тази сума на гаранта.

Сумата на договора е 6 000 000 рубли. Гаранционна сума = сумата на авансовото плащане по договора = 30% от сумата на договора (2 000 000 рубли). Срок - 1 година. Процент на банкова гаранция - 6%.

Разходи за банкова гаранция = 2 000 000 * 0,06 * 1 = 120 000 рубли.

Вие ще платите тази сума на банката, която гарантира плащането на 2 милиона рубли на вашия клиент, ако не изпълните условията на договора.

ЧЗВ

Има два вида несправедливи гаранции: фалшиви (това е, когато директорът сам фабрикува документа, това не е често срещано) и „сиви“. Във втория случай всяко предоставяне на гаранция може да се счита за измамно, при което информация не се вписва нито в регистъра на гаранциите съгласно 44-FZ, нито в списъка на гаранционните задължения на кредитна институция. Тоест гаранцията е фиктивна. За да не попаднете на въдицата на фалшиви брокери (най-често те са тези, които мамят с гаранции, а не банки), трябва да бъдете особено внимателни в следните случаи:

• Малък брой искани документи. Ако поръчителят е готов да гарантира за вас, след като е получил само няколко сканирания с вашия TIN и баланс, това вече трябва да се превърне в тревожен фактор.
• Ненормално нисък процент на възнаграждението по гаранцията (повече от 1,5 пъти по-нисък от средния пазар - например, ако повечето банки са готови да ви предоставят гаранция от 5-7%, а някой друг се съгласи на 3% - това е причина да се мисли за възможна фиктивна сделка).
• Необичайно кратко време за одобрение на гаранцията - това е особено важно при работа с брокери и електронни гаранции. Колкото и лоялна да е банката към вас, тя все пак трябва да провери възможностите на вашата компания и нейната платежоспособност.

Защо изискванията за банкови гаранции при обществените поръчки са различни от конвенционалните търговски договори?

Всеки договор трябва да бъде изпълнен, но в случай на договори с държавни или общински организации в рамките на федералния закон „За държавни покупки“ (44-FZ), говорим за плащане на стоки, работи и услуги с бюджетни пари . Съответно държавата поставя по-строги изисквания към подобни сделки. Гаранции се приемат само от банки, включени в регистъра на упълномощените представители на Министерството на финансите. Рейтингът на банката трябва да бъде най-малко „BBB-“ („умерено ниво на кредитоспособност“).

Здравейте! В тази статия ще ви разкажем за целта на банковата гаранция и случаите на нейното прилагане.

Днес ще научите:

• Каква е разликата между банкова гаранция и гаранции и заеми;
• Кой може да го използва;
• Как да избегнем затруднения при издаване на банкова гаранция.

Защо се предоставя банкова гаранция?

В сферата на бизнеса страните в повечето сделки изискват потвърждение на очаквания резултат. Например, може да се интересувате от факта, че доставката на продукти до купувача ще бъде платена от него в определено време. В същото време купувачът се надява, че стоката ще пристигне непокътната и безопасна, в съответствие със сключения договор и направеното предплащане.

Доверието на всеки участник в сделката се потвърждава от определена гаранция. Именно неговата банкова разновидност е този, който действа като гарант за резултата от споразумение между страните.

С други думи, банкова гаранция Това е документ, съставен в писмена форма между кредитор и длъжник с участието на кредитна институция.Тук банката действа като лице, което ще изплати средства на кредитора, ако длъжникът не изпълни посочените условия по сделката.

И банката е гарант. Застрахователна компания също може да действа като последната.

Когато имате нужда от гаранция

Има различни ситуации, в които искането на кредитор за банкова гаранция е един от етапите на сделката.

В зависимост от целите на приложението се разграничават следните видове банкови гаранции:

• Тръжна гаранция (на конкурентна основа) - необходимо е да се потвърди, че лицето, което спечели, няма да откаже по-нататъшно сътрудничество;
• Гаранция за изпълнение - дава увереност, че ще бъдат доставени материали, извършени услуги и извършена работа;
• Гаранция за изпълнение на държавния договор - позволява на кредитора да получи необходимата сума, ако спечелилият търга участник изпълни недобре задълженията си;
• Гаранция за плащане - информира доставчика на услугата, че работата му няма да бъде свършена напразно;
• Авансова гаранция - при неизпълнение на точките, посочени в договора за банкова гаранция, частична авансова сума се връща на собственика й;
• Данъчни, митнически гаранции - осигурява плащането на задължения към съответните структури;
• Съдебна гаранция – позволява на страна по делото да избегне конфискацията на имущество и да извършва дейността си както обикновено до вземане на решение.

Отмяна на банкова гаранция

Банковата гаранция включва едно важно условие в списъка с елементи - възможността за нейното изтегляне.

Неотменима банкова гаранция - Това е документ, който не може да бъде прекратен по инициатива на доверителя едностранно. Докато има такъв документ, който има определен срок, той не може да бъде прекратен при условията, които възникват през посочения период.

Отменяемият формуляр съдържа списък с условия, при настъпване на които гаранцията престава да важи, а бенефициентът остава без парите, които са присъдени по нея. Такава гаранция е изключително ненадеждна и се използва в изключителни случаи.

Стойността му не е много висока за никого и следователно на практика няма кредитори, желаещи да получат такъв документ. Всъщност по всяко време бенефициентът може да не получи например доставката на договорените стоки и дори да загуби необходимата компенсация.

В 99% от случаите се открива неотменим документ. Това е надежден начин за осигуряване на сделка и се доверява от всички участници. Такава гаранция във всеки случай дава увереност в резултата от сделката между страните. Предимствата му говорят сами за себе си и гарантират положителен изход от случая.

Какво могат да направят застрахователните компании

Съгласно нормативните актове кредитните и банковите организации могат да действат като поръчители. Това твърдение обаче предизвика много спорове и противоречия по онова време.

Банковото законодателство предвижда, че банкова гаранция може да бъде издадена само от кредитна институция, лицензирана от Централната банка. Оказва се, че банковата гаранция е продукт, който е достъпен за издаване само от лицензирани банки.

С участието на представители на застрахователни компании са разработени правни норми, които приравняват името на банкова гаранция с гаранция за плащане. Така застрахователните компании успяха да действат като поръчители на сделките.

Но процедурата не приключи дотук. Представителите на закона смятат, че е необходимо да се стесни кръгът на лицата, които имат право да продават гаранция, и да се измени застрахователната регулаторна рамка. Проблемът беше решен чрез предоставяне на възможност на застрахователните компании да издават банкова гаранция с ограничен списък от условия. По-специално, те не могат да издават гаранция за държавни поръчки.

Тъй като търговете с участието на държавата са основна дейност, изискваща гаранция, застрахователните компании на практика са загубили клиентите си. Въпреки това днес застрахователните компании отварят банки, които могат да станат поръчители.

Как да предоставим гаранция

Едно от основните условия за издаване на банкови гаранции към принципала е наличието на обезпечение.

Те могат да бъдат:

• Залог (имущество, ценни книжа на длъжника; дори ценни книжа, издадени от поръчителя, са подходящи);
• Поръчителство на трета страна (понякога наричан контрагаранция) - когато принципалът сключи споразумение с друга банка за изпълнение на задължение към поръчителя;
• Депозит (открива се по сметка на поръчителя).

Гаранцията или покритата гаранция е уверението на гаранта, че той ще получи парите си от принципала. При нарушаване на условията на споразумението между длъжника и кредитора, банката изплаща договорената сума на бенефициента. И едва тогава главницата връща парите на поръчителя.

Необезпечената гаранция е рядък документ, който не изисква обезпечение или откриване на депозит. Най-често се предоставя от нови банки, които все още не са развили собствена клиентела.

Гаранция и гаранция не са едно и също

Поръчител може да бъде трето лице по сделката, което действа в полза на длъжника. Тя потвърждава платежоспособността на последния и се задължава, ако е невъзможно да изпълни задълженията му, да върне дълга на кредитора.

На пръв поглед гаранцията се различава малко от горната дефиниция. Гаранцията обаче не е част от сделката между бенефициента и принципала. Това е отделно споразумение, което засяга само длъжника и поръчителя.

Задълженията на банката, съгласно споразумението, не могат да се променят през периода на неговата валидност. Освен това гаранцията не може да бъде отменена по искане на поръчителя. В противен случай това ще намали нивото на търсене на такъв документ до нула.

Ако споразумението между принципала и бенефициента по някаква причина престане да важи, това не означава, че банковата гаранция също прекратява съществуването си. Той ще бъде валиден до края на срока или други значими обстоятелства.

Също така, поръчителят може да отмени документа само по споразумение на кредитора и длъжника. Той не може да прояви собствена инициатива за тези цели.

Не е ли по-лесно да теглиш заем

Свикнали сме, че ако нещо не може да се купи със собствени пари, можем да теглим заем. Ръстът в обработката на заеми нараства всяка година с уверени стъпки: всеки иска да живее на високо ниво. Заемът и банковата гаранция обаче нямат нищо общо, въпреки че си приличат на повърхностен преглед.

Кредит - привлечени средства, които се издават срещу лихва.

Банковата гаранция се различава от нея по следното:

• Купува се срещу комисионна;
• Комисионните се изплащат незабавно, а парите може да не се издават (ако длъжникът изпълни задълженията си към кредитора);
• Лихвите (комисионните) за издаване на гаранция са значително по-ниски от лихвите по кредита;
• Изпълнението на банкова гаранция става съгласно официален документ, който се счита за общоприет при извършване на големи сделки. Кредитът е само средство за плащане.

С други думи, гаранция - това е документ, който ще потвърди платежоспособността на длъжника.

От друга страна е необходим заем, за да получите допълнителни пари сега, за да купите необходимото нещо.

Банковата гаранция дава увереност в сделка, която може да приключи само след няколко години. Получаването на заем най-често се използва за поддържане на собствения оборот на компанията, но не по никакъв начин за гарантиране на сключения договор.

Изгодно ли е

Банковата гаранция има редица предимства, които са достъпни както за принципала, така и за кредитора.

За длъжника той съдържа следните предимства:

• Клиентът, ако е наличен, може да участва в обществени поръчки, а това е важен фактор, който повишава значително репутацията на фирмата;
• Възможност за получаване на стоки на кредит за срока на гаранцията;
• Доставчикът може да предостави разсрочено плащане, което значително ще опрости дейността на длъжника.

Бенефициентът, който има право да ползва услугите на поръчителя, разчита на:

• 100% възстановяване на вашите собствени загуби в случай на неплатежоспособност на сделката;
• Прехвърлянето на аванса по сметката на длъжника ще ви позволи да сте сигурни в доставката на стоки или връщането на средствата.

Използването на гаранция е изгодна сделка и за двете страни по сделката. Никой няма да е губещият. Освен това такова споразумение е по-малко рисково. Позволява ви да проверите платежоспособността на длъжника. Ето защо услугите на поръчителя набират скорост и всяка година стават все по-популярни.

Всеки участник се интересува от успешното приключване на сделката и затова гаранцията е отличен изход от съществуващите трудности.

Кой може да стане директор

За да получи банкова гаранция за транзакция, дружеството длъжник трябва да отговаря на специфични изисквания:

• Съществуване на пазара най-малко шест месеца;
• Активите на фирмата не трябва да са по-малки от задълженията по сделката;
• Не се допускат нерентабилни периоди (с изключение на предприятия, произвеждащи сезонни продукти);
• Без просрочени задължения или заеми.

Физическо лице също може да действа като принципал, но използването на гаранцията в този случай не винаги е оправдано. Има повече шансове да получите услугите на гарант от големи фирми, които могат да потвърдят тяхната платежоспособност и следователно надеждност.

За да провери тези данни, банката изисква извлечения от фирмата за дълъг период от време. Наличието на сметка в банката поръчител е голям плюс за длъжника. Висококачествената кредитна история е друг важен момент, който увеличава шансовете за издаване на гаранция.

Бизнес репутацията на фирмата е от първостепенно значение в условията на сделката с банката. Ако тя има голям поток от клиенти с положителни отзиви и много отговорни партньори, тогава това значително ще опрости получаването на документ от гаранта. Доброто име на компанията е особено важно при сключване на сделка в международен план.

Коя банка ще помогне

Банка, която желае да действа като гарант, има следните изисквания:

• Оперативен опит над 5 години;
• Активите на компанията са над 1 милиард рубли;
• Ръст на оборота и липса на нужда от държавна подкрепа.

По правило такива банки трябва да се утвърдят с изключително положителни характеристики. Близостта на кредитната институция ще доведе до по-нататъшна неплатежоспособност на задълженията на принципала и съответно до недействителност на сделката.

Сред големите руски банки има такива, които отговарят на горните изисквания и в момента са поръчители на много транзакции.

Те включват:

• Руска селскостопанска банка (с държавно участие);
• Сбербанк;
• B&N Bank.

Тези банки, издаващи банкови гаранции, могат да действат като гарант при сделки с чуждестранни партньори. Изискванията към кредитните институции са доста строги. Това е необходимо, за да се избегнат случаи на измами и недобросъвестност от страна на неопитни банки.

Списъкът на поръчителите се представя от Министерството на финансите въз основа на изчисленията на Централната банка.

Условия за банкова гаранция

Поръчителят издава банкова гаранция на принципала за определен срок. Този срок на валидност се договаря между длъжника и бенефициера.

Зависи от няколко фактора:

• Време на изпращане на материалите;
• Размерът на годините, за които се предоставя стоков заем или отсрочка;
• Срок на завършване на всички работи по проекта.

Срокът на банковата гаранция може да се изчислява в месеци или години. Това се решава от страните по договора въз основа на тяхното собствено удобство.

Първият ден на валидност на банковия документ е датата на издаването му. Ако датата на изтичане на гаранцията пада в неработен ден, срокът на изтичане се отлага за следващия работен ден, в съответствие със закона.

Колкото по-дълъг е срокът на банковата гаранция, толкова по-скъпо ще струва на длъжника. Ако документът е издаден за няколко години, тогава цената му ще бъде няколко пъти по-висока от покупната цена на гаранцията за няколко месеца. Най-разпространеният обаче се счита за гаранция, издадена за период от няколко години.

Самата гаранция се изработва в рамките на 3-21 дни. Времето за изготвянето му включва проверка на верността на подадените от принципала документи и обработка на всички необходими книжа.

Каква е цената

Закупуването на банкова гаранция включва плащане на комисионна на гаранта. Размерът му се различава в различните кредитни институции, но като правило не надвишава 10% от размера на задължението.

Ако няма гаранция за сделката между принципала и поръчителя, тогава цената на такова споразумение може да се удвои. Също така банката има право да определи минимален размер, под който стойността на банковата гаранция не може да бъде, дори ако тази сума значително надвишава договорения процент от задължението.

Пример.Задълженията на принципала възлизат на 21 000 000 рубли. Гаранцията се издава в размер на 6 300 000 рубли (това е 30% от задължението. Лихвата се договаря във всяка банка поотделно). Ако гаранцията е издадена за 12 месеца при 6% годишно, комисионната ще бъде: 6 300 000 * 6% = 378 000 рубли. Тази сума трябва да бъде платена от главницата в замяна на издадената гаранция.

Всяка банка предлага свои собствени условия за банкова гаранция и преди да се свържете с определена кредитна институция, си струва да проучите тези условия. Най-малкият процент може да се получи, ако има залог или гаранция. Банкова сметка за кръгла сума също ще намали значително годишната гаранция.

Какво е посочено в документа

Банковата гаранция съдържа основните точки, които разкриват нейната същност и съдържание:

• Името на организацията, издала гаранцията;
• Име на длъжника;
• Име на кредитора;
• Отделна клауза от документа следва да се отнася до споразумението, сключено между принципала и бенефициента;
• Паричен еквивалент на гаранцията;
• Периодът на договора;
• Условия, при които ще бъде изплатена дължимата сума на кредитора;
• Ограничения, свързани с плащанията.

Банковата гаранция задължително съдържа информация относно плащането на частична или пълна сума в случай на неизпълнение на задължения от длъжника. Разглеждат се конкретни ситуации, при които бенефициентът има право да иска дължимите средства от поръчителя.

Стойността на гаранцията обикновено не се променя по време на срока на договора. Важно е да се вземат предвид всички видове нюанси на етапа на подготовка на документа. Размерът на плащанията се определя от банката и зависи от естеството на транзакцията. Ако говорим за договори с държавата, то може да е до една трета от задълженията. По искане на страните гаранцията може да включва специални условия, които разкриват същността на взаимодействието на страните по сделката.

Основни документи

За да получи услугите на гарант, длъжникът трябва да предостави доста обширен пакет от документи:

• Изявление;
• Свежи;
• фирми;
• Удостоверение за регистрация и;
• Списък на членовете на организацията + копия от паспортите им;
• Валидни сертификати и лицензи за извършване на дейности;
• Документи, потвърждаващи наемането или собствеността на заеманото помещение;
• Копия от паспорти на заместник-ръководители и представители на счетоводния отдел;
• Проект за сключената сделка;
• Отчитане за 12 месеца преди кандидатстване;
• Попълнени декларации (при необходимост);
• Документ, потвърждаващ липсата на задължения;
• Информация за одита.

Банката рискува част от собствения си капитал, поради което може да поиска допълнителна документация от принципала. Например може да се изискват документи, потвърждаващи успешното изпълнение на предишни договори или наличието на други гаранции, издадени по-рано.

Платежоспособността на клиента на етапа на издаване на гаранцията диктува списъка с документи, които поръчителят може да поиска.

В случай на нарушение на задълженията от страна на принципала, последният трябва да върне сумата на гаранцията на кредитната институция. В тази връзка банката е заинтересована от качествена и щателна проверка на дружеството за бъдеща несъстоятелност.

Кой участва в проектирането

Има два начина да получите банкова гаранция:

• Свържете се директно с поръчителя;
• Кандидатствайте в организация, която ви помага да станете принципал срещу заплащане.

Самостоятелната регистрация на документ чрез банка е трудоемък процес, който изисква много собствено време. За да съберете документи за тези цели, трябва внимателно да прочетете списъка им и да ги предоставите в банката в уговорения срок.

Посредническите фирми ви позволяват да организирате процеса на получаване на гаранция, без да губите време. Основното нещо е да бъдете отговорни за техния избор. Сред тях има измамници, които предлагат да издадат гаранция за подозрително ниска цена.

Също така не трябва да се свързвате с фирми, които предлагат регистрация на документ за един ден. Нито една сериозна банка няма да се съгласи с подобни условия, тъй като само проверката на документите отнема няколко дни. В повечето големи градове има компании, които съществуват от няколко години в тази област и имат опит в работата с надеждни банки.

Етапи на издаване на гаранция

Можете да получите банкова гаранция, след като преминете през няколко етапа:

• Принципалът и бенефициентът стигат до извода за необходимостта от издаване на гаранция;
• Принципалът избира поръчителя;
• Подаване на заявление до избраната банка с искане за получаване на гаранция;
• Предоставяне на списък с документи;
• Банкова проверка на надеждността на основната компания;
• Подписване на договор на длъжника с банката;

Важно е да се разбере, че бенефициентът не участва в този процес. Принципалът е отговорен за всеки етап от получаване на потвърждение от поръчителя.

Кредиторът става пряк участник в тази дейност едва след като неговият длъжник не е в състояние да отговаря за задълженията си. Тази стъпка е придружена от взаимодействието на банката и бенефициента с плащането на средства.

При издаване на гаранция с помощта на посредници, принципалът е освободен от преминаване през няколко етапа, по-специално пътувания до банки. За него това ще бъде направено от специализирана фирма.

Някои банки обаче по принцип не работят с посредници и е възможно да се сключи споразумение с тях само директно. Например, само главницата може да кандидатства лично в Сбербанк.

Когато изтече гаранцията

Има няколко случая, в които документът на поръчителя престава да е валиден:

• Главното лице е неизпълнило и бенефициентът е получил плащането;
• Срокът, за който е издадена гаранцията, е изтекъл;
• Кредиторът сам оттегли гаранцията (отказал се от правата си).

Както виждате, гаранцията може да бъде отменена само по инициатива на бенефициента. Той няма право да иска пари преди уговорения срок или настъпването на посочените обстоятелства, но може да откаже собствените си искове. Вярно е, че това се случва изключително рядко.

Ако длъжникът е нарушил условията на договора, сумата се превежда по сметката на кредитора. Това приключва не само валидността на банковата гаранция, но и края на сътрудничеството между страните по споразумението. Сега главницата плаща задълженията само към банката в съответствие с договорените условия.

По време на срока на гаранцията длъжникът може надлежно да изпълнява задълженията си. Ако гаранционният срок изтече, тогава банката вече не участва в сделката с принципала. По-нататъшно неизпълнение на задълженията си към бенефициента не е гарантирано от кредитната институция. Този процес ще бъде решен от страните чрез преговори.

Проверете валидността на гаранцията

Бенефициентът се интересува не само от качеството на сделката, но и от реалността на предоставената гаранция. Днес в тази област има много измамници, които предлагат да съставят документи, които не са гаранция.

За да проверите банковия документ, можете да посетите Регистъра на гаранциите. Намира се в електронен вид на сайта на информационната система за обществени поръчки. Тук са представени само онези документи, задълженията по които са изпълнени във връзка с търгове с участието на държавни структури.

Както е посочено в Закон 44-FZ, информацията за новооткрита банкова гаранция се получава в тази база данни не по-късно от 24 часа след отварянето.

Гаранции, свързани с обезпечаване на други задължения, не се съдържат в този регистър. Списък с тях може да бъде намерен на уебсайта на Централната банка в базата данни на кредитните институции. Тук са отразени всички банки, които имат право да издават гаранция.

Ако сумата по гаранцията е малка, тогава законът позволява публикуване на информация за документа само в края на всяко тримесечие. Това е много неудобно за бенефициента и затова при първите съмнения е по-добре да се свържете с банката, която е издала гаранцията (ако е възможно).

Отказ за плащане по гаранцията

Съгласно закона поръчителят изплаща дължимите средства на кредитора при поискване. Въпреки това, има ситуации в живота, които могат да спрат този процес.

Те включват:

• Липса на документи от бенефициента;
• Банкови съмнения;
• Неуместно твърдение.

За да получи кредиторът дължимата сума при неизпълнени задължения, той трябва да предостави оправдателни документи на банката. Те трябва да съответстват на информацията в гаранцията. Ако бенефициентът не е предоставил документите навреме, тогава плащането може да бъде забавено.

В някои случаи поръчителят може да има съмнения относно необходимостта от плащания. Това е възможно поради неправилно тълкуване на данните в гаранцията. За да се избегнат подобни недоразумения, документът първоначално е съставен по такъв начин, че да няма съмнения или недоразумения между страните по сделката по който и да е момент. Спирането на плащанията в този случай не може да продължи повече от 7 дни.

Понякога бенефициентът може да поиска пари при условия, които не отговарят на посочените в договора. В такива случаи поръчителят няма право да изпълни задължението на принципала. Това противоречи на условията на договора. Освен това, ако банката наруши условията на споразумението, тя ще носи солидарна отговорност за дълга на главницата.

Отчитане на гаранции

Отчитането на банковите гаранции в баланса е доста сложен процес, който изисква значителни познания и опит. Транзакциите, свързани с банкова гаранция, се записват в сметките на принципала, бенефициента и гаранта. Нека да разгледаме някои от най-често срещаните публикации.

Фирмата длъжник е платила комисионната за гаранцията.

Това ще бъде отразено в акаунта по следния начин:

В случаите, когато банковата гаранция бъде върната предсрочно, банката може да заплати на главницата част от предварително платената комисионна.

Отчита се така:

Следната транзакция ще бъде отразена по сметката на банката, издала банковата гаранция:

Съгласно споразумението между поръчителя и принципала длъжникът може да предостави обезпечения за обезпечаване на сделката.

Отражението им изглежда така:

Всяка операция трябва да бъде правилно отразена в сметката на банковата гаранция. Това се отнася за всяка страна на сделката.

16.10.2016 5 418 0 Време за четене: 12 мин.

В тази публикация ще ви кажа какво е банкова гаранция, за какво е, какви видове е, какви са основните предимства и недостатъци на този продукт. Днес стопанските субекти, които желаят да спечелят търг за доставка на стоки или услуги на държавни и бюджетни организации, най-често се сблъскват с необходимостта от получаване на банкова гаранция, но това в никакъв случай не е единствената област на използване на този продукт.

Какво е банкова гаранция?

Банкови гаранции в Русия и ОНД

В Русия, Украйна и други страни от ОНД банковите гаранции се използват главно от предприемачи и предприятия, работещи с държавни или бюджетни институции, участващи в държавни търгове за доставка или поддръжка на такива предприятия. Но не по тяхна инициатива, а защото това е задължено от техните законодателни актове. Тоест тук са най-разпространени търгове, митнически, туристически и т.н. гаранции.

Банките, които предоставят гаранции срещу търг, в този случай всъщност не рискуват нищо, тъй като обикновено изискват депозит като обезпечение.

Тоест, оказва се, че законово установената необходимост от получаване на тръжни гаранции осигурява интересите на държавните структури, като ги предпазва от риска от неизпълнение на договори и банките, които печелят от издаване на гаранции без особени рискове. Но за представителите на бизнеса получаването на банкова гаранция за търг всъщност е допълнителна финансова тежест под формата на плащане на нейната стойност и тази гаранция не им предоставя никакви предимства, тъй като пълният размер на плащането (и дори повече) все още трябва да бъде запазен върху депозита като обезпечение ...

По същия начин най-често се издават гаранции на туроператори или туристически агенти, чието получаване също се изисква по закон за извършване на бизнес.

Вече имате представа какво представлява банковата гаранция, как се издава и за какво служи.

Продължете да подобрявате финансовата си грамотност, като - маркирайте сайта, присъединете се към броя на нашите редовни читатели и абонати. До следващия път!

Прогноза: